Korkeakoulukoulutus on yhä tärkeämpää menestymisen kannalta nykypäivän taloudessa. Se on myös yhä kalliimmaksi.
Korkeakoulututkinnon suorittaneet amerikkalaiset ansaitsevat keskimäärin 1 miljoona dollaria lisää heidän elämänsä aikana kuin ilman niitä. Samaan aikaan, nelivuotiseen kouluun osallistuminen maksaa on noussut 2–3 prosenttia vuodessa inflaation yläpuolelle.
Valitettavasti amerikkalaiset perheet eivät säästä tarpeeksi kattamaan näitä nousevia kustannuksia. Yli puolet ei ole korkeakoulusäästöjä ollenkaan. Ne, jotka käyvät, eivät tyypillisesti varaa läheskään tarpeeksi maksaakseen edes yhden lapsen opiskelusta vuodeksi.
Muutama vuosikymmen sitten Michigan yritti muuttaa tätä auttamalla osavaltion asukkaita säästämään yliopistoon. Tämä muuttui lopulta 529-suunnitelmaksi. Silti yli 20 vuoden jälkeen vain 2,5 prosentilla kotitalouksista sellainen on.
Tämä artikkeli on alun perin julkaistu Keskustelu. Lue alkuperäinen artikkeli kirjoittaja Robert H. Scott III, taloustieteen apulaisprofessori, Monmouth University ja Steven Pressman, taloustieteen professori, Colorado State University
Osa epäonnistumisesta on viestinnän puute, minkä vuoksi useimmat osavaltiot juhlivat "529-päivää" 29. toukokuuta yrittääkseen lisätä tietoisuutta tästä korkeakoulusäästövaihtoehdosta. Todellinen syy, miksi niin harvat perheet käyttävät niitä, on kuitenkin se, että 529-luvut eivät itse asiassa tee korkeakoulusta edullisempaa.
Yliopistojen kohtuuhintaisuuskriisi
Korkeakoulukoulutuksen kustannusten nousu sekä riittävien säästöjen puute tarkoittaa, että opiskelijat valmistuvat paljon velkaa.
Opiskelijavelka yhteensä nousi ennätykselliseen 1,44 biljoonaan dollariin maaliskuussa noin 33 000 dollaria lainanottajaa kohti, mikä on yli kaksinkertainen vuoteen 2008 verrattuna.
Tässä on molemmat henkilökohtaisia ja taloudellisia seurauksia, luottoa pilaavista laiminlyönneistä ja merkittävästä taloudellisesta stressistä heikentää kykyä säästää tarpeeksi asunnon ostamista tai eläkkeelle jäämistä varten. Näiden lainojen takaisinmaksuun käytetty raha vähentää kulutusta, mikä hidastaa talouskasvua.
529s apuun?
Syötä 529. Suunnitelman nimi tulee Yhdysvaltain verolain kohdasta 529, joka loi sen.
Vuonna 1986, ennen kuin 529 oli olemassa, Michigan yritti auttaa osavaltion asukkaita selviytymään korkeakoulujen nousevista kustannuksista antamalla heidän maksaa ennakkoon. Kiista siitä, olivatko Michiganin suunnitelmat oikeutettuja verovapauteen, johti kongressin hyväksymään pykälän 529 vuonna 1996, joka vapautti näiden suunnitelmien tulot liittovaltion veroista.
Nykyään kaikki 50 osavaltiota tarjoavat 529 suunnitelman. Perheet voivat laittaa verojen jälkeiset tulot korkeakoulusäästösuunnitelmaan, joka kasvaa sitten verovapaasti. Arizona, Kansas, Missouri, Montana ja Pennsylvania tarjoavat myös valtion tuloverovähennyksiä rahalle, joka on sijoitettu 529 säästösuunnitelmaan.
Miksi 529:t eivät ole toimineet
Vaikka heidän aikomuksensa oli hyvä, käytännössä he ovat tehneet vähän niille, jotka tarvitsevat eniten apua korkeakoulun maksamiseen.
Ensinnäkin puolet perheistä säästää korkeakoulua varten en edes tiedä 529:n olemassaolosta, ja ne, jotka sanovat, etteivät ymmärrä niitä, koska sijoitusvaihtoehdot ovat liian monimutkaisia.
Vielä tärkeämpää on, että 529 suunnitelmaa on huonosti suunniteltu auttamaan pieni- ja keskituloisia perheitä. Heidän tärkein myyntivalttinsa ovat verosäästöt, mutta tämä ei auta perheitä, jotka eivät tienaa paljon ja joilla ei siten ole suurta verovelvollisuutta. Säästöä myös 529:ssä laskea perheitä vastaan kun he hakevat taloudellista tukea, ja jos rahoja ei käytetä korkeakoulukulujen maksamiseen, on olemassa verosakkoja.
Siksi vain 0,3 prosenttia kotitalouksista tulonjaon alimmalla puoliskolla (alle 56 516 dollaria vuonna 2015) on 529 tiliä, kun taas 16 prosentilla ylimmästä viidestä prosentista on.
Kaiken tämän lisäksi 529 suunnitelmaa maksaa liittohallitukselle lähes 2 miljardia dollaria vuodessa menetettyinä verotuloina etuuteen, joka auttaa pääasiassa korkeatuloisia perheitä.
529 päättyy
Siksi presidentti Obama ehdotettu poistamista 529 verohelpotus vuonna 2015. Hän kuitenkin luopui ideasta nopeasti, kun hän kohtasi voimakkaan molemminpuolisen vastustuksen.
Vaikka on saattanut olla huonoa politiikkaa ehdottaa 529:n tappamista korvaamatta niitä jollain muulla, suunnitelmien lopettaminen on mielestämme oikein. Liittohallitukselle on parempia tapoja investoida 2 miljardia dollaria ja tehdä korkeakoulusta edullisempi.
Eräs erinomainen tapa olisi kasvattaa Pell Grant -tukea – tällä hetkellä 5 920 dollaria – mikä on osoitettu nostaa korkeakoulujen ilmoittautumisprosenttia opiskelijoille, jotka eivät tule varakkaista kotitalouksista.
Toinen vaihtoehto on seurata New Yorkin esimerkkiä, joka äskettäin tehty lukukausimaksusta ilmainen valtion julkisissa korkeakouluissa asukkaille, joiden kotitalouden tulot ovat alle 125 000 dollaria. Tennesseen ohjelma tarjoaa ilmaisen yhteisöopiston kaikille osavaltion lukion opiskelijoille, mikä on nostanut ilmoittautumisastetta merkittävästi.
Kaiken kaikkiaan 529 suunnitelmaa ei ole auttanut pieni- ja keskituloisia kotitalouksia maksamaan korkeakoulusta. Sen sijaan nämä suunnitelmat hyödyttävät rahoitusalaa (korkeiden hallinnointipalkkioiden kautta) ja varakkaita perheitä, jotka eivät tarvitse apua.
On aika korvata ne jollakin, joka todella auttaa tekemään korkeakoulusta edullisemman.
