Minusta tuli isä aiemmin tänä vuonna. Asiat ovat sujuneet loistavasti. Mutta verokausi saa minut ahdistuneeksi - tai enemmän ahdistuneeksi kuin viime vuonna. Pääkysymykseni koskee vähennyksiä, jotka minulle ovat melko hämmentäviä. Mitä tulee kokonaiskuvaan, mistä tiedän, onko järkevää eritellä tai hakea tavallista verovähennystä? Entä verovapautukset? Tiedän, että monet poistettiin suurelta osin asteittain veronalennuksia ja työpaikkoja koskevassa laissa, mutta onko niitä jäljellä? Tein tänä vuonna myös töitä kotonani (remontin uutta vauvahuonetta). Onko tämä veronpoisto? Ja entä uusi vanhempi verovähennyksiä ja krediittejä? Tiedän, että tämä on paljon, mutta voitteko antaa neuvoja verovähennysten suhteen? Mitä minun pitäisi ottaa huomioon ja mitä jättää huomiotta? Kiitos etukäteen. - Ryan sähköpostitse.
Onnittelut, mies – äläkä huoli. Monet uudet vanhemmat saavat tuon ajovalojen ulkonäön, kun verokausi alkaa. Ei ihme. IRS-koodissa on enemmän käänteitä kuin siinä Loinen. Katson, jos en voi yksinkertaistaa asioita hieman.
Tax Cuts and Jobs Act eli TCJA rajoitti joitain vähennyksiä (sitä lisää hetken kuluttua). Mutta mikä ehkä vielä tärkeämpää, se teki vähennysten erittelyn vanhentuneeksi valtavalle väestöryhmälle. Tämä johtuu siitä, että se melkein kaksinkertaisti tavallisen vähennyksen.
Siinä missä erittely vähentää verotettavaa tuloasi tiettyjen kriteerien täyttyessä, vakiovähennys on eräänlainen keräily, jota voit käyttää erittelyn sijasta. Verovuoden 2019 osalta voit vähentää tuloistasi 12 200 dollaria, naimattomat ja erillisen ilmoituksen jättäneet naimisissa olevat. Jos teet yhteisen palautuksen puolisosi kanssa, voit vähentää 24 400 dollaria.
Ainoa syy, miksi haluat selviytyä erittelyistä, on se, että eri vähennyksesi ovat yhteensä enemmän kuin nämä summat. Näin ei ole useimpien ihmisten kohdalla. Tax Foundation ennustaa, että vain noin 13,7 prosenttia ilmoittajista erittelee vuoden 2019 ilmoituksensa, alle puolet niistä, jotka tekisivät niin, jos TCJA: ta ei olisi koskaan pantu täytäntöön.
Verovähennykset: Eritellä tai olla erittelemättä
Vaikka olisit melko varma siitä, että tavallinen verovähennys on parempi vaihtoehto, suosittelen sinua suorittamaan varmuuden vuoksi joitakin kirjekuoren laskelmia. Nyt todellisuus on, että monet ihmiset aikovat käyttää vero-ohjelmistoa, joka selvittää tämän puolestasi. Tarpeeksi totta. Mutta laskemalla yhteen "olisi" eritelty kulut on hyödyllinen harjoitus kahdesta syystä:
- Se auttaa sinua ymmärtämään paremmin verolakia ja kuinka voit vähentää vastuutasi jatkossa
- Haluat varmistaa, että ohjelmisto kattaa kaikki asiaankuuluvat kulut.
Tässä on kuitenkin joitain yleisimmistä eriteltävissä olevista vähennyksistä, jotka haluat selvittää.
Valtion ja paikalliset verot (SALT): Voit vähentää kiinteistöverosi sekä joko osavaltio-/paikallisverosi (mukaan lukien kaikki, jotka tulivat palkastasi) tai vuoden aikana maksamasi myyntivero. The TCJA rajasi vähennyksen 10 000 dollarilla, mikä on maan kalliissa, verotetuissa osissa asuvien ihmisten harmi.
Asuntolainan korko: Tässä on toinen iso juttu asunnonomistajille. TCJA: n mukaan voit vähentää asuntolainan koron enintään 750 000 dollarin pääomasta ensimmäisestä tai toisesta asunnosta – tai jopa miljoona dollaria, jos ostit sen ennen 15. joulukuuta 2017. Monissa tapauksissa voit myös vähentää minkä tahansa ennakkoon maksetut korot tai pisteet jonka maksoit ostaessasi asunnon. Yleensä lainanantaja lähettää sinulle lomakkeen 1098, jossa luetellaan nämä summat puolestasi.
Hyväntekeväisyyslahjoituksia: Toivottavasti säilytit kuitit, jos suoritit maksuja Punaiselle Ristille tai paikalliselle ruokakomerollesi viime vuonna. Voit vähentää verovapaalle organisaatiolle suorittamasi maksut, mikä voi auttaa sinua ylittämään normaalin vähennyskumppan.
Sairauskulut: Vuonna 2019 voit eritellä sairauskulut, jotka ylittävät 7,5 prosenttia oikaistuista bruttotuloistasi. Nyt se on melko korkea rima useimmissa tapauksissa. Mutta joku, joka on juuri saanut lapsen ja kokenut Yhdysvaltojen terveydenhuoltokulujen mielettömyyden, saatat vain laukaista tämän. Kuulostaa siltä, että poikasi tai tyttäresi saapui vuonna 2020, mikä tarkoittaa, että kaikkia synnytyskuluja ei lasketa tällä verokaudella. Mutta vaimosi viime vuonna saamat lääkärikäynnit tai testit voivat mennä vuoden 2019 paluullesi, jos ne ylittävät 7,5 prosentin kynnyksen.
Nämä ovat vain yleisempiä. Vähennysten luettelo on liian pitkä sisällytettäväksi tähän, mutta se sisältää kaiken uhkapelitappioista luonnonkatastrofista aiheutuneisiin kuluihin. Jos olet epävarma siitä, ovatko viime vuonna maksamasi kulut oikeutettuja verohelpotukseen, sinun ei tarvitse etsiä niitä.
Verohyvitykset ja "Above the Line" -verovähennykset
Jo mainitsemani verovähennykset ovat sellaisia, joita voit vaatia vain, jos erittelet. Mutta on myös niin sanottuja "yliviivaisia" verovähennyksiä, joilla voit leikata verolaskusi, vaikka käyttäisitkin tavallista vähennystä. Tletku sisältää mm opintolainan korko, maksut perinteiseen IRA: han, muuttokulut uuteen työpaikkaan ja se osa itsenäisen ammatinharjoittajan verosta, joka on vähennyskelpoinen.
Sisältyy myös tähän ryhmään: maksut a terveyssäästötili (HSA). Jos sinulla tai puolisollasi on ollut korkea omavastuuoikeus viime vuonna, sinulla on tämän vuoden veroilmoituksen määräaikaan asti aikaa suorittaa maksuja vuodelle 2019. Se on hyvä tapa säästää hieman hoitokuluissasi, vaikka käyttäisitkin normaalia vähennystä.
Voit myös napata krediittejä, mukaan lukien pari tärkeää vanhemmille suunnattua, riippumatta siitä, eritteletkö vai et. Yksi, joka varmasti auttaa vaimentamaan kaikkien uusien vauvamenojen iskua, on lasten verohyvitys, joka nousi jopa 2 000 dollariin lasta kohden TCJA: n jälkeen (vaikka se on pienempi, jos ylität tietyt tulorajat).
Toisin kuin vähennykset, hyvitykset vähentävät verovelvollisuuttasi dollarimääräisesti, mikä tarkoittaa a 2 000 dollarin hyvitys itse asiassa pienentää velkaa (tai lisää hyvitystäsi tapauksen mukaan) $2,000. Erityisesti Child Tax Credit on Uncle Samin tapa heittää sinulle luuta sen jälkeen, kun hän on kerännyt pienen omaisuuden uuden lapsen tuomiseksi maailmaan.
Toinen luotto, jota saatat haluta tutkia, jos sinä ja äiti molemmat työskentelevät, on lapsen ja huollettavana oleva luotto. Jos maksoit jollekin – olipa se lastenhoitaja tai päiväkoti – alle 13-vuotiaan lapsen hoidosta, saat todennäköisesti helpotusta.
Kun määrität hyvityksen suuruutta, voit sisällyttää enintään 3 000 dollaria oikeutettuja kuluja yhdestä lapsesta tai 6 000 dollaria kahdesta tai useammasta lapsesta. Osuus, jonka voit todella lunastaa luotona, on 20–35 prosenttia näistä kuluista tulojesi perusteella.
Joten kyllä, se on vähän hämmentävää, mutta aikasi vaivan arvoista, jos kuorit paljon taikinaa, jotta joku tarkkailee vauvaasi, kun lähdit toimistoon. Muista vain, että et voi käyttää hyvitystä kuluihin, jotka olet jo maksanut Flex-kulutustililtä ennen veroja.
Valitettavasti saatat huomata, etten ole maininnut mitään lastenhuoneremontista. Ellet pidä päivähoitoa ja voit hakea sitä yrityskuluna, Verohallinto ei anna sinulle mitään helpotusta siitä. Mutta tässä toivon, että saat tarpeeksi muita taukoja, jotta saat joka tapauksessa mukavan rasvaisen shekin valtiovarainministeriöltä.
