Viime viikolla edustajainhuoneen demokraatit äänestivät suuren toimenpiteen sisällyttämisestä heidän 3,5 biljoonan dollarin "inhimilliseen infrastruktuuriin" paketti”, joka käsittelee kaikkea palkallisesta lomasta edulliseen lastenhoitoon ja lapsiveron laajentamiseen luotto. Tämä toimenpide edellyttäisi, että yritykset, joissa on yli viisi työntekijää ja jotka eivät vielä tarjoa eläkesuunnitelmia, rekisteröivät automaattisesti useimmat työntekijät eläkkeelle siirtyminen tilit joko 401(k)- tai IRA-muodossa.
Ainoat yritykset, jotka vapautettaisiin tästä säännöstä, ovat, kuten aiemmin todettiin, yritykset, joissa on alle viisi työntekijää. Myös alle kaksi vuotta toimineet yritykset olisivat vapautettuja verosta. mukaan Wall Street Journal, yritysten olisi myös otettava mukaan jopa osa-aikaisia työntekijöitä jotka työskentelevät vähintään 500 tuntia vuodessa kahden peräkkäisen vuoden ajan.
Yrityksille, jotka eivät noudata vaatimuksia, määrätään 10 dollarin sakko työntekijää kohti päivässä enintään kolmen kuukauden ajan. Sääntö astuisi voimaan vuoden 2023 ensimmäisenä päivänä, ja se "vaatii työnantajien vähentävän vähintään 6 prosenttia työntekijöiden palkasta ja nostaa säästöastetta automaattisesti 1 prosenttiyksiköllä vuodessa, kunnes se saavuttaa 10 % palkasta”, julkaisun mukaan. Työntekijöiden ei tarvitse vastata maksuja; he voisivat muuttaa eläkesäästämisprosenttiaan haluamansa tai milloin haluavat, eikä alle 21-vuotiaat työntekijät kuuluisi siihen.
Per Eläkkeet ja sijoitukset verkossa, suunnitelma antaisi myös osallistujille, joiden eläkesäästötilillä on yli 200 000 dollaria, "mahdollisuus ottaa vähintään 50 % jako heidän omistetun tilinsä saldosta suojatun elinikäisen tuloratkaisun muodossa."
Ja mitta tekisi myös säästäjän ansiota — tunnettiin aiemmin nimellä Retirement Savings Contribution Credit, joka antaa alhaisen verohelpotuksen ja keskituloiset veronmaksajat, jotka säästävät eläkkeelle, mutta joilla ei ehkä ole niin paljon rahaa pois.
TurboTaxin mukaan vain 12 prosenttia amerikkalaisista työntekijöistä, jotka tienaavat alle 50 000 dollaria - ja ovat oikeutettuja - ovat tietoisia Savers Creditistä, joka nykyisessä iteraatiossaan voi vähentää tai jopa poistaa verolaskuasi. Laajennus tekisi luotosta palautettavissa olevan, joten tuloverovelvolliset voivat saada etuuden vuonna maksun muodossa heidän 401(k) tai IRA: aan - mikä lisäisi dramaattisesti eläkesäästöjä valtakunnallinen.
Itse asiassa suunnitelma lisäisi 7,3 biljoonaa dollaria eläkesäästöjä seuraavan vuosikymmenen aikana ja auttaisi 63 miljoonaa työntekijää lisää investoimaan eläkkeisiinsä.
Edustajainhuonedemokraatit äänestivät budjettivaliokunnan kokouksessa äänin 22-20 sisällyttääkseen menopakettiin säännöksen, jolla pyritään tekemään taloudesta oikeudenmukaisempi kaikille työntekijöille, työskenteleville vanhemmille ja perheille. Maassa, jossa valtaosa työssäkäyvistä amerikkalaisista – sukupolven X: t ja milleniaalit, erityisesti – rahat eivät riitä eläkkeelle, joka pahentaa pitkäaikaishoidon ja lasten kasvattamisen stressiä ja kustannuksia, tämä toimenpide auttaa työntekijöitä ja työssäkäyviä vanhempia vihdoinkin alkamaan sijoittaa rahaa pois työttömäksi vuodeksi. Toisin sanoen tämä suunnitelma on melko iso juttu.
Insured Retirement Instituten tuore tutkimus, joka katsoi 990 40–73-vuotiasta amerikkalaista havaitsi, että yli puolella kyselyyn vastanneista oli alle 50 000 dollarin säästöjä. eläkkeelle ja että lähes 60 prosenttia kyselyyn vastanneista työntekijöistä käyttää alle 10 prosenttia tuloistaan eläkkeelle siirtyminen. (Useimmat talousasiantuntijat ehdottavat, että työntekijät sijoittaisivat jonnekin 10-20 prosenttia palkastaan pois 401(k)- tai eläkejärjestelyissään.)
Suuri ongelma, jota laki ei ratkaise, on se, että 401(k) s: n ja IRA: n massakäyttö on ohi perinteisten eläkeohjelmien, kuten eläkkeiden, eläketulojen ero kasvaa varakkaiden ja köyhät. Itse asiassa mukaan Talouspolitiikan instituutti, 2019 tutkimus on havaitsi, että siirtymä 401(k) s: iin on lisääntynyt "puutteita eläkevalmiuksissa tulojen, rodun, etnisen taustan perusteella, koulutus ja siviilisääty."
Ei pieni osa tästä johtuu siitä, että monet työpaikat eivät tarjoa 401(k) s osa-aikatyöntekijöille vuoteen 2024 asti SECURE-lain hyväksymisen ansiosta. Myöskään työnantajien ei tarvitse maksaa osuutta 401(k) s: iin. Tämä tarkoittaa, että ihmiset, jotka ansaitsevat enemmän rahaa, säästävät enemmän eläkkeelle ja ihmiset, jotka ansaitsevat vähemmän rahaa, säästävät vähemmän eläkkeelle, ja monilla ihmisillä ei ole pääsyä työnantajan tukemiin suunnitelmiin. Siirtyminen eläkkeistä tilityyppisiin säästösuunnitelmiin on vahingoittanut eniten pienituloisia työntekijöitä – mutta jopa niillä, jotka ansaitsevat enemmän rahaa, heillä ei myöskään ole riittäviä eläkesäästöjä tai etuja the EPI. Tämä säännös kohdistuisi ainakin yhteen näistä ongelmista.
Lisää se siihen tosiasiaan, että Sosiaaliturvarahastojen on määrä ehtyä kymmenessä vuodessa, mikä tarkoittaa, että pahimmassa tapauksessa eläkeläiset saavat vain 75 prosenttia eläke-etuuksistaan. hallitus on täysin oikeutettu, ja suuria toimia vanhusten suojelemiseksi heidän poistuessaan työpaikaltaan on tarvittu. (Tästä huolimatta liittovaltion hallitus voi toteuttaa useita toimia varmistaakseen, että kukaan ei Sosiaaliturvaetuudet ovat ehtyneet tai vahingoittuneet tämän päivän aikana, joten se ei todellakaan ole hukassa syy.)
Tämä lakiesitys, vaikka se ei pystyisikään ratkaisemaan kaikkia valmiuden puutteen ongelmia eläkkeelle siirtyminen lisääntyneen elinajanodotemme rinnalla auttaisi useampia ihmisiä valmistautumaan tulevaisuutta. Se on varmasti askel oikeaan suuntaan. Yksi ongelma suunnitelmassa on, että se ei auta ihmisiä, joilla ei todellakaan ole varaa säästää – koska monet työskentelevät amerikkalaiset elävät palkasta palkkaan.
