Olen 34 ja töissä. Me vain osti talon ja odotamme pian lasta – meidän ensimmäistä. Loppuvuoden osalta taloussuunnittelu, mitä asioita minun on selvitettävä ennen kuin vuosi 2019 loppuu? Onko vuoden lopun taloudellinen tarkistuslista tarkistettava? Muuttuuko se nyt, kun olen asunnonomistaja ja odotan lasta? Kaikki apu olisi erittäin tervetullutta. - Terry sähköpostitse
Joulukuu rientää ohi. Useimmilla meistä ei ole paljon ylimääräistä aikaa vuoden lopussa. Ja kuitenkin, viime hetken talousstrategioiden tekeminen voi olla hyvin käytettyä aikaa. Tämä pätee erityisesti sellaiseen kuin sinä, jolla on meneillään pari valtavaa elämänmuutosta.
Talon suhteen on tärkeää alkaa miettiä verovaikutuksia, jotka voivat olla merkittäviä. Koska perusvähennys lähes kaksinkertaistui viime vuonna voimaan tulleen veronalennuksen myötä – se on 24 400 dollaria pariskunnille, joilla on yhteinen palautus vuonna 2019 – vähemmän ihmisiä erittelee vähennyksiään nyt. Ja koska maksat kiinteistöveroa vain osan vuodesta uudesta kodistasi, kuulut todennäköisesti niihin, jotka eivät maksa.
Jos tiedät, että aiot tehdä normaalin vähennyksen joka tapauksessa, sinun kannattaa lykätä vuoden lopun kiinteistöveron maksua tammikuulle, sanoo David Hunter, neuvonantaja Horizons Wealth Management Ashevillessä, Pohjois-Carolinassa. Yhdistämällä vuosien 2019 ja 2020 kiinteistöverosi yhdeksi kalenterivuodeksi, sinä saattaa Tee ensi vuonna niin paljon vähennyksiä, että erittely antaa sinulle suuremman tauon. On totta, että voit vähentää vain 10 000 dollaria valtion ja paikallisia veroja yhdessä vuodessa. Mutta jos odotat saavasi enemmän vähennyskelpoiset kulut ensi vuonna esim asuntolainan korko ja hyväntekeväisyyslahjoituksia, laskelma voi olla erilainen. "Ainakin sinulla on mahdollisuus vähentää (kiinteistöverot), jos voit ylittää tavallisen vähennyksen", Hunter sanoo.
Koska sinulla on vauva tulossa, tämä saattaa olla hyvä aika arvioida uudelleen myös sairausvakuutusvaihtoehtosi. Vaimosi OB/GYN-tarkastusten ja itse synnytyksen lisäksi voit odottaa lastenlääkärikäyntejä muutaman kuukauden välein ensimmäisen vuoden aikana. Joten kyllä, laskut kasvavat nopeasti.
Tämä tarkoittaa, että on syytä tarkistaa lääketieteelliset suunnitelmasi sinun tai puolisosi työnantajan kautta, olettaen, että ainakin yhdellä teistä on sairausvakuutus osana etuuspakettiasi. Vaikka korkeamman omavastuun suunnitelmat ovat usein järkevimpiä ihmisille, jotka eivät kuluta paljon terveydenhuoltoa, perheesi ei valitettavasti ole siinä veneessä ensi vuonna. Vertailuostokset ovat ehdottomasti paikallaan.
Jäikö yrityksesi avoin ilmoittautumisjakso väliin? Älä huolehdi siitä. Vauvan saaminen on yksi "pätevistä tapahtumista", jonka avulla voit tehdä muutoksia joko työnantajan tai Marketplacen suunnitelmaan vuoden puolivälissä.
Kun olet kiireinen saamaan taloutesi kuntoon, tässä on muutamia muita asioita, jotka sinun kannattaa merkitä luettelosta vuoden 2019 lähestyessä loppuaan:
- Napauta niitä joustavia kulutustilejä. FSA: t toimivat käytä tai menetä -periaatteella – et voi siirtää saldoja tältä vuodelta seuraavalle. Joten jos sinulla tai puolisollasi on yksi niistä ja rahaa on vielä jäljellä, käytä sitä lääkärilaskujen tai laboratoriokulujen maksamiseen – tai jopa piilolinssien täyttöön.
- Varmista, että sinulla on riittävä elämä ja vamma vakuutus. Nyt kun sinulla on pieni palkkasi mukaan, perheesi tarvitsee taloudellisen turvaverkon. Voit ostaa vakuutuksia yksittäisiltä markkinoilta milloin tahansa, vaikka avoimet ilmoittautumisajat ovat hyvä tilaisuus verrata niitä työnantajasi tarjoamiin vakuutusvaihtoehtoihin. Usein voit ostaa tehostetun edun, joka ylittää9 omaan perusturvaan sisältyvän etupaketti – ja ryhmävakuutukset ovat tyypillisesti halvempia kuin yksittäisillä markkinoilla, sanoo Metsästäjä.
- Kalibroi säästöstrategiasi uudelleen. Vaatteiden, joista ne kasvavat nopeasti ulos, ja vaipojen, jotka likaantuvat nopeasti, välillä vauvat rasittavat jokaisen vanhemman shekkikirjaa (pahoittelut tästä järkyttävästä uutisesta!). Lisää juuri ostamasi talo, niin taloudessasi on yhtäkkiä paljon vähemmän tilaa virheille. Käytä suhteellisen rauhallista aikaa heti joulun jälkeen, varsinkin jos sinulla on jonkin verran vapaata töistä, mieti, kuinka voit kerätä 401(k)-maksusi ja hätärahastosi. "Uuden asuntolainan ja uuden lapsen myötä on paljon tärkeämpää saada tyyny", Hunter sanoo.
Nämä ovat varmasti villiä aikoja sekä sinulle että vaimollesi, lomien ja pikkuisen odotuksen välillä. Hienoa, että olet tarpeeksi selväpäinen miettiäksesi, kuinka voit saada taloutesi kuntoon ennen kuin asiat muuttuvat vielä hullummaksi.
