Viime viikolla ensimmäinen kuuden kuukauden Advance lasten verohyvitys maksut menivät miljoonille vanhemmille ympäri Amerikkaa.
Perheet saavat tuloista riippuen kuusi kuukausimaksua, jotka ovat 300 dollaria lasta kohden alle 6-vuotiaista lapsista ja 250 dollaria 6–16-vuotiaista lapsista. Hyväksytyt vanhemmat saavat maksut automaattisesti. Ja ellei perheesi talous muutu dramaattisesti tämän hetken ja veroilmoituskauden välillä, se ei aiheuta tulevaa verovelkaa. Itse asiassa ennakko on puolet 3 600 dollarista lasta kohden alle 6-vuotiaille lapsille ja 3 000 dollaria 6–16-vuotiaille lapsille, jotka voivat hakea vuoden 2021 verojaan.
Maksut ovat pieni apu amerikkalaisille perheille, jotka ovat edelleen pandemiasta levossa. Kukaan ei syyttäisi rahapulassa olevia, kroonisesti huolissaan olevia vanhempia, jos he räjäyttäisivät koko joukon yhdellä Target-juoksulla. Mutta mitä rahoitusneuvojat ehdottavat tekevän rahalla? Heidän neuvonsa vaihtelivat veroetuisista säästösuunnitelmista perhebudjetin kokonaisvaltaisiin näkökohtiin.
1. Ota vakavasti perhebudjetti
Jotta taloudellinen kunto olisi hyvä, yksi tärkeimmistä asioista on kiinnittää huomiota siihen, miten rahasi liikkuvat. Kun ymmärrät, kuinka kulutat tänään, voit näyttää, kuinka voit kuluttaa viisaammin huomenna. Kyllä, tämä on Finance 101. Mutta se pitäisi toistaa. Ksenia Yudina, perhekeskeisen säästämissovelluksen perustaja ja toimitusjohtaja UNest, suosittelee noudattamaan 50/30/20-sääntöä. Jos et tunne, tämä tarkoittaa, että 50 prosenttia tuloistasi menee välttämättömyystarvikkeisiin (eli vuokraan, asuntolainaan, ruokaan jne.), 30 prosenttia tarpeisiisi, ja 20 korkeatuloiseen velkaan, säästämiseen ja sijoittamiseen, jos sinulla on jo hätärahasto, joka kattaa yli 6 kuukauden elämisen kustannuksella.
2. Täytä hätärahasto
Kyllä, rahaa on vaikea säästää. Varsinkin kun on lapsia. Mutta käteisvarasto tekee elämästä paljon helpompaa. Hätätilanteet ovat vähemmän kiireellisiä. Yudina neuvoo vanhempia keskittymään maksamaan korkeakorkoisia velkoja, rakentamaan sitten 1 000 dollarin hätärahaston ja yrittämään kasvattaa pesämunasi sieltä. "Varmista, että saat kolmesta kuuteen kuukauteen (tai enemmän) elinkustannuksistasi sadepäivärahastoon", Yudina sanoo ja lisää: "Kun sinulla on hätärahasto, sinulla on enemmän joustavuutta ylimääräisten varojen kohdentamisessa raha."
3. Avaa tai rahoita Roth IRA
Saattaa tuntua itsekkäältä, että vanhemmat käyttävät luottoa omiin eläketileihinsä. Mutta Kalifornian taloudellinen neuvonantaja James Walsh kehottaa vanhempia sijoittamaan ennakkoluottorahat Roth IRA: iin. Toisin kuin perinteiset IRA: t, jotka ovat verotuksessa vähennyskelpoisia, kun ihmiset Maksa niihin ja verotetaan, kun nostetaan eläkkeellä, Roth IRA: ssa ansaitut tulot verotetaan välittömästi sen sijaan, että vetäytyminen.
"Tämä on valtava, koska monet vanhemmat ovat korkeammassa veroluokassa vuosikymmenien kuluttua", Walsh sanoo. Jos tulosi putosivat tänä vuonna tai uskot niiden kasvavan ajan myötä, Roth IRA: ta verotetaan alhaisemmalla verokannalla kuin silloin, kun tuleva itsesi tasoittuu korkeampaan veroluokkaan. "Minun on estettävä monia vanhempia asiakkaitani potkimasta itseään, kun he ymmärtävät, että heidän olisi pitänyt aloittaa Roth IRA nuorempana", Walsh sanoo. Eikä se ole täysin itsekästä, täysin rehellisesti sanottuna: kun lapsesi ovat aikuisia, sinusta tulee rikas isoisä sen sijaan, että heidän elämäänsä rasittaisi rikki.
4. Tallenna se koulutuksen säästösuunnitelmaan
Vanhempien on vaikea varata rahaa yliopistoon sen sijaan, että laittaisivat rahansa kiireellisempään, välittömään tarpeeseen. Mutta Ohion taloussuunnittelijana ja neljän lapsen isänä John Bovard toteaa, että 529 suunnitelmat ovat joustavampia kuin monet vanhemmat epäilevät. Suositut veroetuiset säästösuunnitelmat liittyvät korkea-asteen koulutukseen, mutta niitä voidaan käyttää muuhunkin kuin vain korkeakouluun ja ammattikouluun. "Monet asiakkaani lähettävät lapsensa yksityisiin tai katolisiin alakouluihin ja lukioihin", Bovard sanoo. "Tapa, jolla 529 suunnitelmat on laadittu, voidaan käyttää jopa 10 000 dollarin maksamiseen perus- ja keskiasteen koulutukseen."
5. Käytä (osa siitä) perheen hauskanpitoon
Tämä ehdotus - käyttää rahaa tavalla, josta perheesi nauttii - sisältää enemmän varoituksia kuin muut täällä. Sinun tulisi asettaa sen sijaan etusijalle velkojen maksaminen, säästöjen kerääminen ja tulevaisuuteen sijoittaminen. Mutta ottaen huomioon, että lapsesi kasvavat ennen kuin huomaatkaan, Michael Foguth, yrityksen perustaja Foguth Financial Group Michiganissa, sanoo vanhempien, joilla on siihen varaa, harkitsevan ylimääräisen taikinan käyttämistä muistojen tekemiseen. "Jos budjettisi tukee sitä, käytä varat pitääksesi hauskaa lastesi kanssa", Foguth sanoo. "Ota viikonloppuloma tai päivitä ulkoleikkivälineitäsi."
6. Palkitse itsesi oikean tekemisestä
Rahan viisas käyttö on vaikeaa. Palkinnot siirretään tulevaisuutta varten, mikä jättää usein nykyisen päivittäisen elämäsi palkitsemattomaksi. Tara Unverzagt, South Bay Financial Partnersin sertifioitu taloussuunnittelija Torrancessa, Kaliforniassa, sanoo, että jos teet kaiken kaikkiaan oikein, on hyvä varata vähän rahaa itsellesi. "Jos työskentelet todella lujasti maksaaksesi velkojasi, säästääksesi asuntoa, lasten opiskelukuluja tai jotain muuta tavoitetta ja olet evännyt itseltäsi kattaa nuo kulut ja aikomukset, suosittelen käyttämään ehkä jopa 10 % herkkua onnitellaksesi itseäsi hienosta työstäsi raha."
7. Tarkista henki- ja työkyvyttömyysvakuutus
Megan Kopka, Pohjois-Carolinalainen talousneuvoja, joka on erikoistunut neuvomaan vammaisten lasten perheitä, sanoo, että vanhempien tulisi käyttää ylimääräiset tulot henki- ja työkyvyttömyysvakuutuksensa tukemiseen. Näiden shekkien kirjoittaminen voi tuntua liian varovaiselta - tai jopa turhalta - lyhyellä aikavälillä. Mutta jos jokin odottamaton syrjäyttää sinut työpaikalta tulevaisuudessa, hyvän vakuutusturvan tarjoama taloudellinen turva voi auttaa estämään hätätilanteen muuttumisen katastrofiksi. "Tämä on toimeentuloturvaa", Kopka sanoo. "Kun olet nuori, varsinkin nuori vanhempi, suurin voimavarasi on kykysi ansaita tuloja."
