Mitkä ovat tärkeimmät opetukset lapsille rahasta? Se on hyvä kysymys pohtimaan, varsinkin koska laajan talouslukutaidon opetussuunnitelman puuttumisen vuoksi kouluissa vanhempien tehtävänä on juurruttaa rahan kulutuksen, säästämisen ja käsittelyn peruskäsitteet yleistä. Vaikka on varmasti oppitunteja, joita kaikkien vanhempien pitäisi opettaa lapsille rahasta, mietimme, mitä tehdä rahoitussuunnittelijat, kirjanpitäjät ja muut rahoitusalalla työskentelevät opettavat lapsilleen raha? Mitkä käsitteet ovat olennaisia ja miten ne tislataan niin, että ne ymmärtävät esimerkiksi seitsemänvuotias?
Siksi kysyimme laajalta joukolta rahoitusalan ammattilaisia: "Mitä opetuksia annatte lapsillesi rahasta?" Erilaisia vastauksia ovat mm kaikkea kirjekuorijärjestelmistä ja tarpeiden ymmärtämisestä väärennettyjen pankkikorttien luomiseen ja yksinkertaisiin yhdistelmiin liittyviin oppitunteihin kiinnostuksen kohde. Kaikki tarjoavat inspiraatiota ja ohjeita siitä, miten lapsia voidaan auttaa pääsemään etumatkaan taloudellisen menestyksen tiellä, ja ne toimivat muistutuksena siitä, että koskaan ei ole liian aikaista alkaa opettaa lapsille rahaa.
1. Käytä tarrakaavion palkintojärjestelmää
”Käytämme tarrakaaviota palkitsemisjärjestelmä meidän nuorten kanssa, jotka ovat päiväkodissa ja toisella luokalla. Saat tarran läksyjen tekemiseen, harjoitteluun, kotitöihin ja vastaaviin. Ansaittuaan 20 tarraa jokainen lapsi saa sitten valita lelun, kokemuksen, herkkuja jne. valitsemansa ($ arvoon asti). Tämä on kotitaloudemme perusarvo; sen juurruttaminen vaatii ponnistelua ja kovaa työtä monien elämän "toiveiden" ansaitsemiseksi. Ja se vie aikaa." — Ronsey Chawla, taloudellinen neuvonantaja Per Sterling Capital Management.
2. Sisällytä taloudelliset aiheet jokapäiväiseen elämään
"Tämä voi olla niin yksinkertaista kuin viedä lapseni pankkiin avaamaan shekki-/säästötili, johon osallistuu kaksi lastani – minulla on 14-vuotias poika ja 11-vuotias tytär – kotitalouden budjetointikeskusteluissa kauppamatkalla tai perhesuunnittelussa loma. On tärkeää jakaa oppitunteja ja mitä olet oppinut rahanhallinnasta saaduista kokemuksistasi, sillä keskustelun syvyys riippuu perheestäsi. Niiden säästäminen on myös hyvä aloittaa ajoissa. Älykkäiden säästämistottumusten kehittäminen on ensimmäinen askel kohti rahaviisastusta. Lasten rohkaiseminen sijoittamaan realistinen summa säästöihin, vaikka se olisi vain 20 dollaria kuukaudessa, on helppo tapa saada heidät oikealle tielle tulevan taloudellisen menestyksen saavuttamiseksi. —Daniel Cahill, varajohtaja, North Dallas Bank & Trust Co.
3. Luota Lemonade Stand -telineeseen
”Omien lasteni kanssa, jotka olivat tuolloin neljä- ja kuusivuotias, avasimme limonadikioskeja, niin kliseistä kuin se onkin. Se opettaa heille kirjaimellisesti heidän työnsä hedelmät. Apu teki limonadin oikeilla sitruunoilla joka vaiheessa, kunnes tuote on valmis markkinoille. He oppivat "sijainnista, sijainnista, sijainnista" ja ymmärtävät, että sijainti voi vaikuttaa suuresti odotettavissa olevaan liikenteeseen. Kulmalle asettaminen tuo liikennettä, mutta ei läheskään niin paljon kuin läheisellä kentällä kuumana päivänä, jossa joukko lapsia on jalkapallotreenissä.
Kun he ovat tehneet, he tuovat voittonsa takaisin kotiin ja laskevat sen. Tämä auttaa heitä tunnistamaan ja ymmärtämään, mitä eri kolikot ja paperivaluutat tarkoittavat. Heillä on myös säästöpossuja, jotka on jaettu neljään eri kammioon – säästä, sijoita, kuluta ja lahjoita. Tämä auttaa heitä ymmärtämään rahan erilaisia hyötyjä, välitöntä tyydytystä, viivästynyttä tyydytystä ja lahjoittamista muille." — Chet Schwartz, RICP, Strategies for Wealthin rekisteröity edustaja, Park Avenue Securitiesin rahoitusneuvoja ja Guardian Life Insurancen taloudellinen edustaja
4. Opeta heitä säästämään – mutta nauti myös palkinnoista
”Tämä kaikki alkaa vastuullisuudesta, kovasta työstä ja taikinan tienaamisesta. Mutta tämä tietty neuvo koskee sitä, mitä teen tällä ansaitulla rahalla. Kun saan jonkinlaisen bonuksen tai kertaluontoisen tulon, jaan aina, epäonnistumatta, pienen summan siitä bonuksesta minulle, vaimolleni ja tyttärelleni, ja me kaikki menemme ulos ja ostamme jotain hauskaa itsellemme, jotain mitä emme muuten olisi ostaneet, koska ajattelimme sen olevan kevytmielistä tai vaikeaa. perustella. Säästämme suurimman osan, mutta sääntönä on, että meidän on käytettävä se pienempi myönnetty summa johonkin hauskaan ja meidän on tehtävä se yhdessä perheenä.
Tämä on minulle tärkeää, koska jos et nauti osasta rahoistasi "nyt", et ehkä koskaan saa sattuma ja toiseksi se saa meidät perheenä tekemään jotain, mikä rikkoo normaaleja säästämisen ja säästämisen sääntöjä. kuluttaminen. Haluan tietysti säästää, mutta haluan myös nauttia kovan työn palkkioista, ja siitä tässä oikeastaan on kyse. Jos et kohtele itseäsi hyvin, sinun ei pitäisi odottaa kenenkään muun tekevän." — Dan Stampf, varatoimitusjohtaja, Henkilökohtainen pääoma käteinen
5. Käytä "Ohita laskenta"
On olemassa useampi kuin yksi tapa laskea sataan. Voit ottaa pitkän tien, alkaen numerosta ykkösestä. Tai voit myös laskea kahdilla, kymmenillä, kahdellakymmenellä, jopa viideskymmenellä päästäksesi perille nopeammin. Laskemisen ohittamiseen oppiminen on tärkeä edeltäjä laskentataidon, lukutajun sekä kerto- ja jakolaskun perustan kehittämiseen – puhumattakaan rahan laskemisesta. Kaada vain joukko kolikoita pöydälle ja laita ne pinoihin kolikon tyypin mukaan (pennit, nikkelit, dimetit ja neljännekset). Työskentele lapsesi kanssa ja "ohita laskeminen" käyttämällä erilaisia kolikoita ja arvoja, mikä vahvistaa hänen oppimaansa. Kysy heiltä esimerkiksi, huomaavatko he kuvioita (esim. laskeessaan 2:lla, 5:llä ja 10:llä). Jos "laskennan ohittaminen" on edelleen liian monimutkaista lapsillesi, jatka harjoittelua muuttamalla heidän laskemiensa kolikoiden määrää. Se rohkaisee lapsiasi löytämään toisen kokonaisarvon." —Jeremy Quittner, Resident Money -asiantuntija ja toimitusjohtaja, Jemma
6. Käytä taskurahaa hyvään käyttöön
"On tärkeää opettaa lapsille säästäminen ja mahdolliset edut. Mielestäni hauska tapa tehdä tämä on heidän taskurahansa. Oletetaan, että annat lapsellesi 10 dollaria viikonlopuksi. Kun se on käytetty, se on poissa. Mutta haluan esitellä tarjouksen, että jos jokaista muutosta varten he tuovat takaisin jokaisen viikon lopussa, se rahastani maksetaan vaihtorahaa ja tallennetaan, kunnes se saavuttaa 100 dollaria, ja he voivat ostaa itselleen jotain erityistä. Esimerkiksi, jos he tuovat minulle 2 dollaria vaihtorahaa, laitan heille 4 dollaria sivuun, ja tämä potti kasvaa, kunnes se saavuttaa 100 dollaria. Täällä lapset voivat todella miettiä, mihin he käyttävät rahansa päällä, samalla kun huomaamme, että säästäminen voi johtaa parempaan ostokseen, joka todella halutaan loppu.” — Andrew Roderick, toimitusjohtaja Luottokorjausyritykset
7. Käytä Token Economyä taaperoiden kanssa
"Tee rahasta hauskaa. Pikkulapset voivat alkaa kokea "merkkitaloutta" leikkimällä ruokakaupoissa tai pankeissa: pelejä, jotka voivat saada lapsesi aktiivisesti mukaan leikkiin ja oppia ymmärtämään rahaa. On myös tärkeää ymmärtää, että voi olla rakentavampaa luoda muita aktiviteetteja vanhemmille lapsille esittelemällä heille tämän kaltaisia helposti luettavia talouskirjoja. Selitä heille, kuinka perheesi suhtautuu sijoittamiseen, verojen maksamiseen ja talousneuvojan hakemiseen neuvonantajalta” – Dillon Ferguson, CFP, tuotepäällikkö, Zoe Financial
8. Tee priorisoinnin käsitteestä ratkaiseva
”Pyydämme kolmea lastamme tekemään kotona tiettyjä tavanomaisten askareiden ulkopuolisia aktiviteetteja, joista korvaamme heille pieniä summia. Tällä tavalla he oppivat, että ansaitakseen rahaa heidän on tehtävä ylimääräistä vaivaa ja työskenneltävä kovasti. He oppivat myös, että kotona ansaitsemansa rahat voidaan käyttää moniin eri asioihin, mutta opetamme heille priorisoinnin käsitteen, koska raha on niukka resurssi. Mikä tärkeintä, opetamme heille, että paras investointi, jonka he voivat koskaan tehdä, on oma koulutus, koska koulutus johtaa parempiin työmahdollisuuksiin ja parempaan elämänlaatuun.
Avasimme kaikille kolmelle lapselle säästötilit UNestin kautta ja meidän vanhempi on jo maksamassa omalle tililleen. Näytämme hänelle, kuinka raha kasvaa ajan myötä, ja opetamme sijoittamisen, koronkoron ja verottoman kasvun käsitteitä. Lisäksi painotamme, että säästöjen puute voi johtaa opintovelkaan. Lainattu raha voi olla erittäin kallista ja opintolainojen takaisinmaksutarve aiheuttaisi takaiskuja elämässä ja viivästyttäisi muita tärkeitä päätöksiä, kuten asunnon ostamista tai perheen perustamista. Pienen summan laittaminen syrjään joka kuukausi ja sijoittaminen koulutukseen opettaa lapsillemme kurinalaisuutta ja motivoi heitä ajattelemaan pitkäjänteisesti. — Ksenia Yudina, toimitusjohtaja ja perustaja UNest
9. Opeta heille kolikoista ja neljästä pilarista
”Mielestäni kuusi vuotta on hyvä ikä alkaa opettaa lapsille rahaa. Suuri ensimmäinen tavoite on opettaa heille kolikoista. Vaikka se saattaa tuntua yksinkertaiselta, se ei ole niin helppo aihe kuin luulisi. Ota askel taaksepäin ja mieti tätä: Miksi iso nikkeli on pienempi kuin pieni penni? Mielestäni on hauskaa pelata pelejä lasten kanssa, kun he ymmärtävät jokaisen kolikon arvon antamalla heidän tehdä erilaisia yhdistelmiä saadakseen yhden dollarin. 10 senttiä. 20 nikkeliä. Neljä neljännestä. Sata penniä. Viisikymmentä penniä ja kaksi neljäsosaa.
Aloita opettamalla heille yksi talouslukutaidon neljästä pilarista: säästäminen, kuluttaminen/budjetointi, sijoittaminen ja hyväntekeväisyys. Nuoremmille lapsille säästäminen on helpointa, sillä voit käyttää kirkasta purkkia, johon he voivat laittaa irralliset kolikot ja nähdä niiden kerääntyvän. Muista pitää oppitunnit iänmukaisina ja että rahan älykkyyden kehittäminen ei ole harjoitusta seuraavan Warren Buffetin luomisessa. Kyse on siitä, että he tuntevat olonsa mukavaksi rahasta puhumiseen, rahan perussanaston ymmärtämiseen ja lopulta hyvien tapojen aloittamiseen, jotka kestävät koko elämän. Haluat välttää paloletku-opetusmenetelmää, jossa kasat liikaa tietoa liian aikaisin. Harkitse mieluummin tippa-tippu-tippu-menetelmää, sillä nuorena aloittaminen antaa heille runsaasti aikaa rakentaa loistava perusta." — Thomas J. Henske, yhteistyökumppani Lenox Advisors
10. Kerro avoimesti taloudellisista tavoitteistasi
”Kun lapseni olivat pienempiä, vaimoni ja minä sovimme aggressiivisesta tavoitteesta maksaa talomme takaisin tietyn vuosien kuluessa. Kun tämä tavoite saavutettiin, sovimme, että viemme perheen Disney Worldiin. Ostimme Mikki Hiiren palapelin, kokosimme sen ja purimme sen siten, että jokaista 1 000 dollaria kohden alennimme lainan pääomaa, laitoimme niin monta palapelin palaa yhteen. Se loi visuaalisen esityksen edistymisestämme. Selitimme tavoitteemme lapsille termein, joita he ymmärsivät, jotta he näkivät edistymisen ja palkinnon lopussa useiden vuosien työn jälkeen. Vaikka lapset ymmärtävät nyt tavoitteen taloudellisen puolen, se on visuaalinen esitys palapelistä, jonka he muistavat eniten. — Phil Kernen, CFA | salkunhoitaja, Mitchell Capital
11. Opeta heille korkokorkoista
”Rahoitussuunnittelijana ja vaativana sijoittajana lapsilleni opetetaan korkokorkoa jo nuorena. Kun 5-vuotias tyttäreni saa syntymäpäivärahaa sukulaisiltamme, näytän hänelle, kuinka 25 prosentin rahan laittaminen pois voi antaa hänelle paljon enemmän Barbieja ja nukkeja tulevaisuudessa. Ostaisitko mieluummin yhden Barbien tänään vai voisitko ostaa viisi Barbieta myöhemmin, kysyn? Jopa lapsi voi ymmärtää, että lykkäämällä välitöntä tyydytystä tänään hän voi nauttia suuremmasta ylellisyydestä myöhemmin." — Thanasi Panagiotakopoulos, rahoitussuunnittelija, Elämä hallittu
12. Älä koskaan sano "Ei ole rahaa"
"Sano sen sijaan, että raha on arvokasta ja sitä on käytettävä viisaasti. Tai rahaa ei kannata hukata. Syynä on se, että lasten ei pitäisi kasvaa rajoitusajattelulla, vaan yltäkylläisyyden ajattelutavalla samalla kun he oppivat olemaan varovaisia rahan kanssa. Sanomalla "ei ole rahaa" kertoo lapselle, että kun hän saa rahaa käsiinsä, hän voi heittää sen pois, eikä se ole hyvä asia. — Kokab Rahman, kirjoittaja Author of Kirjanpito aloittelijoille
13. Älä unohda viivästyneen tyydytyksen voimaa
"Lapseni ovat tällä hetkellä 2- ja 4-vuotiaita, ja vaikka on ehdottomasti liian aikaista opettaa mitään merkittävää rahaa oppitunteja kaksivuotiaalle (paitsi että näytettiin hänelle kuinka laittaa kolikoita säästöpossuun), nelivuotias on toinen tarina. Kokeilin äskettäin tätä yksinkertaista säästämismenetelmää ja se toimi hyvin. Joka ilta annoin hänelle neljänneksen lelujen oikaisemisesta ennen nukkumaanmenoa. Hän saattoi käyttää neljänneksen saadakseen herkkua karkkiruoasta, mutta jos hän säästäisi viisi asunnostaan, voisimme tehdä jotain erityistä sinä viikonloppuna (mennä eläintarhaan, suosikkiravintolaan jne.). Viivästynyt tyydytys on niin arvokas taito, joka on opittava nuorena, ja aion käyttää monimutkaisempia tapoja kannustaa säästämään hänen ikääntyessään." — Matt Frankel, CFP Nousu
14. Muuta taloudelliset virheet opetettaviksi hetkiksi
“Emme maksa lapsillemme päivittäisistä askareista, kuten sängyn pedaamisesta, koirien ruokkimisesta tai jälkeläisistä. Mutta maksan heille pihan leikkaamisesta (10-vuotias) tai polttopuiden leikkaamisesta (kaikki lapseni), sellaisista asioista, jotka ylittävät heidän normaalin perheen panoksensa, jonka saavuttamiseksi he ovat työskennelleet kovasti. On myös tärkeää antaa heidän tehdä virheitä. Äskettäin 10-vuotias halusi ostaa uuden elokuvan 19,99 dollarilla, joten annoin sen. Seuraavana päivänä hän halusi ostaa videopelin. Sanoin, että maksa minulle, niin hän voi ostaa sen. Sitten hän tajusi käyttäneensä kaikki rahansa elokuvaan. On aika käydä hyvä keskustelu sen ympäriltä. Oliko se sen arvoista? Mitä voisit tehdä toisin?" — Joel Hodges, CPA, Intuit, Tax Content Group Manager
15. Selitä ero tarpeiden ja toiveiden välillä
Yksi tärkeimmistä rahaopetuksista, joita jo opetan pienille lapsilleni, on ero tarpeiden ja tarpeiden välillä. Jos hän pitää kädessään jotain kaupassa – vaikkapa jotain karkkikäytävästä – kysyn: "Tarvitsetko sitä vai haluatko sen?" Kesti muutaman yrityksen, mutta hän tajusi sen. Voi olla hyödyllistä asettaa ”toiveille” tiukka yläraja, esimerkiksi yksi viikossa, ja samalla osoittaa, että huolehdimme aina tarpeistamme.” Matt Frankel, CFP Nousu
16. Esittele ajatus rahasta aikaisin ja usein
”Kotona arvostamme sitä, että puhumme avoimesti talouselämästämme ja säästämisen arvosta niin, että lapsemme oppivat esimerkillään. Loistava tapa opettaa 4-vuotiaillemme rahasta on saada heidät ymmärtämään ostoksen arvo. Toissapäivänä poikani halusi meidän ostavan hänelle uuden pelin iPadiin. "Vakuuttaaksemme meidät" pyysimme häntä käymään läpi arvon suhteessa pelin todellisiin kustannuksiin. Lastesi ei ole koskaan liian aikaista ymmärtää asioiden hintaa. “- Andres Garcia-Amaya, perustaja, Zoe Financial
17. Ota The Envelope System käyttöön
”Lapset eivät ole koskaan liian nuoria oppimaan käsittelemään rahaa. Yksi hauska tapa heille oppia rahasta on saada heidät erottelemaan rahat sen mukaan, mitä he haluavat kuluttaa. He voivat tehdä tämän ottamalla käyttöön pieniä kirjekuoria ja sijoittamalla tietyn summan päästöoikeuksistaan. Tämä auttaa heitä oppimaan budjetointia ja rahan arvoa, kun tietty kirjekuori saavuttaa tavoitesumman. Lapsilla on myös pankkitili, joten on hyvä, että heillä on omat tilit, jotta he voivat aloittaa säästämisen oppimisen ajoissa. — Leonard Ang, markkinajohtaja, iProperty Management
18. Kokeile "Bank of Dad" -lähestymistapaa
”Kun tyttäreni aloitti peruskoulun, hänellä oli joka viikko muutamia kotitöitä, joista hän sai pienen korvauksen ja hän saattoi saada isovanhemmiltaan pääsiäiskortissa parittoman 10 dollarin setelin. Säästöpossun sijasta katsoimme eteenpäin, ja pankkikorttien yleisyyden myötä loin "The Bankin" Isältä. Tein vanhaa hotelliavainkorttia käyttäen näennäisen Bank of Dad -pankkikortin ja hän avasi 'tili.'
12-vuotiaana ja pitkään Bank of Dad -asiakkaana hän oli ehdottomasti valmis oikealle tilille. Pankissamme tili oli yhdistetty vanhemman tiliin, joten saimme kaiken näkyvyyden. Alussa istuimme alas ja esittelimme budjetin perusteet. Puhuimme ymmärtämisestä, kuinka paljon hän "ansaitsi", kuinka kaikki tarvitsivat säästöjä hätä-/sadetilanteita varten päivä, ja kuinka säästää myös johonkin "isoon", kuten noihin upeisiin uusiin kirjailtuihin ja häikäisyisiin farkkuihin vain oli olla.
Nyt 24-vuotiaana tyttäreni tuli luokseni ja kysyi, voisinko auttaa häntä korjaamaan hänen tekemänsä laskentataulukon, koska hän halusi maksaa opintolainansa aikaisin, mutta ei saanut kaavoja toimimaan. Jos jokin asia tekee kirjanpitäjän vanhemman onnellisemmaksi kuin "Hei isä, tarkistatko laskentataulukkoni?" hän oli hyvin lähellä, mutta kun hän teki työn ja ohjasi minut sen läpi, hän teki virheensä korjaamisesta järkevää ja vahvisti. hänen. - Gregg Gamble, Intuit, Lacerte Taxin sisällönkehityspäällikkö
Tämä artikkeli on alun perin julkaistu