Kaikille, joilla on rahaa a 401(k) tili, katsomassa osakemarkkinoilla tänä vuonna on ollut enimmäkseen synkkä harjoitus. Mutta onko mahdollista käyttää Wall Streetin minilamaa hyödyksesi? Juuri tätä jotkut rahoitussuunnittelijat ehdottavat. Työntekijöille, joilla on rahaa entisessä työnantajassaan eläkesuunnitelma, kaikkien tai osan näistä varoista muuntaminen Roth IRA: ksi voi auttaa tarjoamaan hieman enemmän taloudellista vapautta eläkkeelle siirtymisen aikana. Ja tämän muuntamisen suorittaminen, kun osakkeet ovat hieman poissa COVIDia edeltäneistä huipuistaan, tarkoittaa, että joudut maksamaan tavallista pienemmän verolaskun. Tässä on mitä tietää 401k: n muuntamisesta Roth IRA: ksi.
401k: n muuntaminen Roth IRA: ksi: Mahdollisia etuja
Useimmilla työntekijöillä on edelleen leijonanosa eläkerahoistaan perinteisessä 401(k) -palkissa. Osittain tämä johtuu siitä, että lähes kolmasosa työnantajista ei yksinkertaisesti tarjoa Roth-vaihtoehtoa. Ja monet ihmiset vain tuntevat olonsa mukavammaksi tämän "vaniljaisemman" sijoitusvaihtoehdon kanssa. Vuoden 2019 mukaan
Näillä perinteisillä 401(k) -malleilla on varmasti etunsa. Työntekijät potkivat dollareita ennen veroja – usein palkkavähennyksen kautta – ja katsovat rahansa kasvavan lykättynä verona, mikä lisää heidän mahdollisia voittojaan. Eläkkeellä he maksavat tuloveroa siitä, mitä he nostavat.
Mutta monille työntekijöistä, jotka ovat eronneet työnantajastaan, näiden 401(k)-tilien siirtäminen Roth IRA: han tarjoaa vielä suuremman hyödyn, sanoo Mark Pearson, yrityksen perustaja. Nepsis Inc., Minneapolisissa toimiva neuvontayritys. Yksi haittapuoli on, että joudut maksamaan tuloveroa tänä vuonna muuntamastasi summasta, vaikka alaspäin markkinat auttavat poistamaan osan tästä pistosta.
Roth IRA: t toimivat periaatteessa päinvastoin kuin muut veroetuiset suunnitelmat. Sijoitat nyt verojen jälkeen, mutta sinulla on mahdollisuus nostaa varat täysin verovapaasti, kun olet omistanut tilin viisi vuotta ja täytettyään 59½. Sinun ei myöskään tarvitse ottaa vähimmäisjakaumia tai RMD-vaatimuksia 72-vuotiaana, mikä antaa sinulle enemmän suunnittelun joustavuutta, kun saavutat myöhempiä vuosia.
Melkein kaikille, jotka joutuvat korkeampaan veroluokkaan lähdettyään työvoimasta, Rothit ovat selkeä voittaja, Pearson sanoo. Tämä sisältää paljon nuorempia aikuisia, jotka eivät ole vielä saavuttaneet huippuansaitsemisvuosiaan ja joutuvat nykyään suhteellisen alhaiseen veroluokkaan.
Roth-tilit auttavat sinua myös välttämään onnettomia yllätyksiä eläkkeelle siirtyessäsi, koska sinun ei tarvitse huolehtia valtavan verolaskun laukaisemisesta nostojen yhteydessä.
"Kannustaisin sijoittajia, jotka sijoittavat rahaa 401 000-00000000-00-20-2010 Euroopan Parlamentin keskustelut FI 10 Page 11 verotuksellisia seurauksia", hän sanoo.
Lopuksi henkilöt, joilla on useita sijoituslähteitä, hyötyvät usein verojen hajauttamisesta siirtämällä osan näistä varoista Roth IRA: han. Tällä tavalla voit nostaa verotettavilta tileiltä juuri sen verran rahaa, että pysyt matalalla tasolla ja luottaa Rothiin loput elinkulut. "Haluat todella asettaa itsesi asemaan, jossa sinulla on valinnanvaraa, mistä ottaa rahaa eläkkeellä, jotta voit hallita tuloveroasi tehokkaammin", Pearson sanoo.
Vinkkejä 401(k):n muuntamiseen Roth IRA: ksi
Vaikka he haluaisivatkin, sijoittajilla, joilla on suurempi 401(k) saldo, ei ehkä ole mahdollisuutta konvertoida koko summa tiettynä vuonna, koska se aiheuttaisi huomattavan verolaskun vuoden aikana loppu. Jos päätät siirtää joitakin sijoituksiasi ennen veroja, valitse summa, joka ei saa sinua kylmään hikeen. "Suosittelemme Roth-muunnoksia, jos se ei rasita kassavirtaasi", Pearson sanoo.
Niille, jotka tekevät osittaista muuntamista, priorisointi on avainasemassa. Pearson suosittelee sijoittamaan sijoituksiin – se on todennäköinen indeksi tai sijoitusrahasto 401(k):n haltijoille –, jotka ovat saaneet suurimman lyhyen aikavälin osuman arvostuksessa. Näiden varojen nostaminen johtaa alhaisempaan verovelvollisuuteen ensi vuoden huhtikuun 15. päivänä. Jos nämä sijoitukset nousevat jälleen, sinun ei tarvitse huolehtia veron maksamisesta näistä voitoista, kun jäät eläkkeelle.
Lisäksi Pearson suosittelee valitsemaan omaisuusluokat, joissa näet suurimmat veroedut. Tämä tarkoittaa keskittymistä kasvuhakuisiin osakerahastoihin korkorahastojen sijaan, joilla ei ole samaa nousua. Pearson sanoo: "Yrität maksimoida tuottosi ja samalla minimoida maksamasi veron."
