Les Américains qui financent le collège de leur enfant avec un plan d'épargne 529 ont pris un coup ces derniers temps en raison de la récente baisse de la bourse. Mais les experts financiers disent qu'il existe des moyens d'éviter de nouvelles pertes avec une planification et un savoir-faire appropriés.
Grâce à des avantages tels que les retraits en franchise d'impôt et les déductions fiscales de l'État, 529 plans d'épargne sont devenus de plus en plus populaires. En fait, le montant d'argent investi dans 529 régimes aux États-Unis a atteint un niveau record en 2018 avec un montant stupéfiant de 328,9 milliards de dollars répartis sur 13,6 millions de comptes.
Alors, comment les parents peuvent-ils protéger leurs fonds pendant un marché baissier? 529 Conseiller en régime d'épargne-études Vince Sullivan de SavingForCollege.com dit que la meilleure option est de créer un compte basé sur l'âge, où l'argent est investi de manière plus prudente à mesure que l'enfant se rapproche de l'âge de l'université.
"Avec une approche basée sur l'âge, le risque est automatiquement réduit à des intervalles d'âge / d'années spécifiques jusqu'à l'inscription, des actions aux titres à revenu fixe en passant par les portefeuilles de type marché monétaire", Sullivan dit. "Plus tôt [les parents] doivent accéder à leur argent pour remplir une obligation antérieure (comme l'université), moins il faut prendre de risque avec cette somme d'argent."
Cependant, pour les parents qui n'ont pas de compte basé sur l'âge, il n'y a pas encore lieu de paniquer. Il existe d'autres moyens de surmonter un marché baissier sans subir de pertes majeures.
"Si vous pensez que le marché va baisser et continuer à baisser pour toujours jusqu'à ce qu'il atteigne zéro, alors vous devriez peut-être vous inquiéter", VP de la recherche chez SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, explique. "Mais si vous pensez qu'il s'agit d'un incident momentané et que le marché finira par se redresser, vous devriez continuer à investir."
Il dit qu'au lieu de vendre des actions à rabais, les parents peuvent retarder les distributions et utiliser à la place de l'argent ou des prêts pour payer les frais de scolarité en attente. Ensuite, ils pourront se rembourser sur leur compte 529 avant fin 2019 pour éviter de se voir facturer une pénalité.
Une autre option pour quiconque n'a pas besoin d'effectuer un paiement immédiat est d'attendre que le marché se rétablisse avant de payer une distribution non qualifiée. Alors que les parents devront payer à la fois des impôts et une pénalité fiscale sur la distribution, Kantrowitz Remarques que "la famille n'est pas plus mal lotie qu'elle ne le serait dans un compte imposable".
Quelle que soit la façon dont les parents choisissent de réagir aux baisses du Dow Jones, les experts les exhortent à se rappeler que les marchés du centre-ville ne sont pas seulement normaux, ils sont inévitables. Kantrowitz dit que la recherche montre que le marché connaîtra au moins trois corrections et un marché baissier au cours d'une période donnée de 17 ans.
