Que votre enfant soit déjà né ou qu'il soit en route, il est important de commencer votre planification financière. Les enfants encourent toutes sortes de frais - nous n'avons pas à vous le dire - mais quelques-uns le feront se faufiler sur toi et pourrait vous prendre par surprise. Après tout, avoir un enfant est plus un investissement à long terme qu'un coût ponctuel, et le lait maternisé, les vêtements et les couches ne seront pas rentables.
Probablement l'un des coûts les plus importants que vous rencontrerez dans votre avenir: la garderie. Une fois que vous et votre partenaire retournez au travail, la garderie est une dépense régulière et peut vraiment coûter cher au portefeuille. « La garderie gère l'équivalent d'un loyer ou d'un paiement hypothécaire sur une base mensuelle », explique Mark Boujikan, CFP, planificateur financier avec Keymark Financial. « Dans de nombreux cas, vous en avez pour votre argent. Trouver des services de garde d'enfants moins chers signifie obtenir un service de qualité inférieure, et de nombreux parents ne sont pas prêts à faire ce compromis. Au lieu de cela, ils ont tendance à opter pour des services de garde d'enfants de meilleure qualité, plus fréquents et donc plus chers. Donc, en tant que parent, vous payez le loyer de votre enfant.
Cela semble beaucoup—et c'est le cas. Bien que ce ne soit pas insurmontable, le coût de la garderie peut varier énormément selon l'endroit où vous habitez. « À Fort Collins, au Colorado, la garderie dans un établissement coûte généralement entre 300 $ et 350 $ par semaine pour une journée complète ou entre 200 $ et 250 $ pour une journée partielle », explique Lucas Casarez, CFP. Lorsqu'on fait une moyenne annuelle, la garderie peut coûter jusqu'à 12 000 $ dans les États côtiers comme la Californie et Washington à près de 15 000 $ à New York. La garde d'enfants dans les régions plus rurales du pays, comme l'Indiana ou le Nebraska, peut coûter environ 8 000 $ par an.
«Les frais de garderie peuvent varier selon le type de garde», explique Krista Cavalieri, CFP, d'Evolve Capital. "Mais pour des soins à temps plein dans un établissement de marque, comme Primrose ou Goddard, dans l'état de Ohio, la chambre pour bébé peut coûter 1 500 $ par mois et une chambre pré-K peut coûter 1 200 $. Les soins à domicile peuvent coûter moins-variant de 330 $ à 920 $ par mois, mais vous devrez faire du shopping pour votre propre gardien.
Si vous ou votre partenaire envisagez de retourner au travail, vous pouvez vous attendre à dépenser en toute sécurité plus de 1 000 $ par mois, selon l'endroit où vous vivez, pour une garderie de qualité et de marque. Mais il existe un certain nombre de stratégies que vous pouvez utiliser pour commencer à épargner.
« Commencez à planifier cette dépense au cours des 9 mois précédant la naissance », conseille Boujikan. « La garderie est l’une des dépenses les plus importantes que vous devrez engager au cours de la première année de vie de votre enfant. Utilisez Roth IRA pour financer des fonds d'urgence si vous en avez besoin. Vous pouvez récupérer vos cotisations – jusqu'à 5 500 $ en 2017, 6 500 $ si vous avez plus de 50 ans – et si vous n'avez pas besoin de retirer de l'argent ou d'avoir d'autres moyens, votre compte augmente en franchise d'impôt au fur et à mesure que vous investissez au fil du temps. Ainsi, vous êtes en mesure de prendre des décisions efficaces qui pèsent de manière efficace sur l'avenir de votre enfant et celui de votre propre retraite.
Boujikan ajoute que la garderie peut être si chère qu'elle pourrait ne pas convenir à tout le monde, comme lui. « J'ai un enfant d'un an », dit-il, « et dans notre cas, le coût de la garderie était le salaire de 50 000 $ de ma femme. Nous avons décidé de la faire rester à la maison avec ma fille parce que payer pour la garde d'enfants sur une base mensuelle aurait équivalent à presque son revenu après impôts et déductions.
C'est tout pour dire que la garderie coûtera presque certainement plus cher que vous ne le pensez (peu importe ce que vous pensez). Cela ne devrait pas effrayer les parents, mais cela devrait les inciter à commencer à planifier le plus tôt possible.
