je suis nul économiser de l'argent. Je n'achète pas de produits de luxe et je ne prends pas de décisions qui mettent ma famille en danger, mais je suis mauvais pour, disons, ne pas acheter de café tous les matins ou préparer mon déjeuner. J'ai mis de l'argent de côté mais je devrais en mettre plus. Nous sommes sur le point d'avoir un enfant, alors je veux aller mieux. Nos finances ne sont pas mauvaises, mais elles doivent s'améliorer. Mon copain m'a parlé de psychologie financière. Qu'est-ce que c'est et est-ce que cela vaut la peine de l'examiner? — Chris L., Kissimmee, Floride
C'est une chose d'identifier les domaines sur lesquels vous devez travailler dans votre vie financière. Mais réellement changer les mauvaises habitudes qui existent peut-être depuis des années? C'est quelque chose de complètement différent.
C'est dans ce dernier cas que la psychologie financière entre en jeu. L'idée est d'aider les individus non seulement à créer des objectifs valables pour la gestion de l'argent, mais surmonter les obstacles mentaux qui ont tendance à les faire trébucher en cours de route.
Ce n'est pas si différent de quelqu'un qui essaie de perdre du poids. Combien de personnes connaissez-vous qui ont eu du mal à perdre du poids sur une longue période de temps? Ce n'est pas qu'ils ne savent pas Quel à faire. En fait, cela pourrait être la partie la plus facile. C'est que, pour une raison quelconque, ils ne peuvent tout simplement pas atteindre le résultat souhaité.
Certains essaient d'appliquer la même pensée au monde de finances personnelles. L'idée a certainement fait son chemin ces dernières années. Aujourd'hui, il existe une poignée d'organisations qui forment les conseillers à reconnaître les attitudes et les comportements qui empêchent les clients d'atteindre leurs objectifs. Cela signifie-t-il qu'on vous demandera de vous allonger sur le canapé et de parler de votre relation avec votre mère la prochaine fois que vous consulterez un planificateur financier ?
Pas tout à fait, dit le Dr Bradley Klontz, qui a cofondé le Institut de psychologie financière en 2002. « Nous ne formons pas les conseillers financiers à devenir des thérapeutes par un effort d'imagination », déclare Klontz. "Ce que nous faisons, c'est leur fournir la théorie pour comprendre les comportements de leurs clients."
« Banque de papa » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur les comptes d'épargne-études, les prêts hypothécaires inversés ou les dettes d'études? Posez une question à Bankofdad@paternel.com. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Nous recommandons s'abonner à The Motley Fool ou parler à un courtier. Si vous avez de bonnes idées, parlez-en. Nous aimerions savoir.
Comment cela pourrait-il fonctionner dans la vraie vie? Klontz m'a donné l'exemple d'un conseiller qui essaie de faire rédiger un testament par son client mais qui se heurte à une résistance. Dans ce cas, le planificateur pourrait essayer d'orienter la conversation de manière à s'attaquer à la racine du problème qui se cache derrière sa maladresse.
Bien sûr, vous pouvez utiliser les préceptes de base de la psychologie financière sans nécessairement travailler en tête-à-tête avec un conseiller certifié par le FPI ou un autre organisation partageant les mêmes idées (le programme de thérapie financière de la Kansas State University et le Kinder Institute of Life Planning, par exemple, fusionnent ces deux disciplines comme bien).
Voici une stratégie qui s'applique à votre piège particulier. Lorsqu'il s'agit de construire votre des économies, Klontz est partisan de rendre votre objectif aussi tangible – et aussi personnel – que possible. Donc, si vous créez un compte d'épargne d'urgence pour votre nouvelle famille, il suggère de lui donner le nom de votre enfant.
Peut-être que cela devient le « Fonds de sécurité de Jamie » ou similaire – quelque chose qui lie émotionnellement chaque transaction avec le bien-être de votre fils ou de votre fille. Soudain, retirer de l'argent du compte pour manger au restaurant ou siroter des venti macchiatos cinq jours par semaine devient beaucoup plus difficile. Si vous voulez vraiment éliminer les tentations, automatiser vos contributions ne fait pas mal non plus.
Klontz souligne une étude en double aveugle de 2017 qu'il a menée comme preuve que ces attachements émotionnels fonctionnent vraiment. Un groupe de participants assigné au hasard a reçu une conférence assez standard sur la constitution de leurs économies. L'autre groupe a été invité à apporter un article nostalgique et a été invité à parler de la façon dont ses objectifs d'épargne étaient liés à cet article. En d'autres termes, ils ont exploré les raisons Pourquoi ils mettaient de l'argent de côté.
Après trois semaines, les deux groupes ont réussi à augmenter leur niveau d'épargne. Mais la hausse a été trois fois plus importante pour ceux qui ont adopté l'approche basée sur les émotions.
"Lorsque vous développez de l'enthousiasme pour ce que vous voulez, il est très facile de transmettre ces choses qui n'ont aucun sens pour vous", explique Klontz. "Mais vous devez vraiment engager cette partie émotionnelle de votre cerveau."
Je peux vous dire par expérience qu'économiser et investir ne devient pas plus facile une fois qu'il y a une nouvelle bouche à nourrir. S'il y a jamais eu un moment pour régler vos problèmes financiers, c'est bien celui-ci. Félicitations pour vos nouvelles passionnantes.
