Personne ne veut contempler sa propre mortalité, mais c'est une triste réalité de la vie. Et ne pas planifier votre éventuelle disparition en préparer un testament, surtout en tant que parent, peut finir par mettre vos proches dans une impasse. Si vous décédez sans testament, cela peut entraîner des conflits entre vos proches survivants alors qu'ils essaient de trouver la meilleure façon de partager vos biens personnels et finances.
« En tant qu'avocat en exercice, j'ai vu les familles se battent sur de gros actifs comme les automobiles à de petits actifs comme une collection de livres soi-disant rares », explique David Reischer, Esq. un avocat et le PDG de Conseiljuridique.com. «J'ai rencontré des querelles entre de petits objets de valeur sentimentale et de gros objets de grande valeur comme des cartes de baseball rares. Les familles semblent se battre pour tout et n'importe quoi. Par conséquent, rappelez-vous toujours: demandez au défunt d'exécuter un testament avant de quitter ce monde, afin de déterminer son intention de distribuer les éléments restants de la succession. »
Il y a aussi d'autres raisons de s'assurer que vous avez une dernière volonté en place. Si vous avez des personnes à charge ou si vous souhaitez léguer une partie de votre succession à une personne extérieure à la famille, un testament est particulièrement important, explique Andrew Jackson, cadre chez IMC Financial Services. « Les lois sur la succession ab intestat suivent un processus en ce qui concerne les bénéficiaires de votre décès, donc si vous avez des demandes spécifiques, elles ne seront exécutées que si vous rédigez un testament », dit-il.
De plus, mourir sans testament laisse votre succession ouverte au partage conformément aux lois sur la succession ab intestat de votre état, ce qui pourrait laisser vos proches dans une impasse. Par exemple, dans certains États, votre conjoint peut ne recevoir que la moitié de votre succession, le reste revenant à vos parents. Si les parents sont décédés, cette partie ira à vos frères et sœurs. Et, selon la liquidité des actifs, votre conjoint pourrait même se voir expulsé de sa maison afin de satisfaire le partage de la succession.
Il est donc clair qu'une volonté est importante. Cependant, 60% des personnes, que ce soit pour éviter de considérer leur mortalité ou par pure paresse, ne prennent toujours pas la peine d'en rédiger une car les étapes semblent complexes. Mais rédiger un testament est essentiel. Les experts recommandent de ne pas essayer de le faire vous-même, mais d'obtenir les services d'un avocat en succession ou en succession. Une fois que vous avez fait cela, voici quelques autres étapes à garder à l'esprit.
Ne le remettez pas
Cela mérite d'être répété. Mourir sans testament amène l'État à s'occuper de votre succession et à la diviser selon ses propres règles de succession ab intestat. Cependant, tout le monde est différent et leurs règles peuvent ne pas s'appliquer à votre style de vie. Par exemple, que se passe-t-il si une partie de votre succession doit aller à votre frère, mais que vous ne l'avez pas vu depuis dix ans? « Créer votre testament vous donne la possibilité de contourner les règles de l'État par vos propres règles qui correspondent à vos propres besoins et valeurs spécifiques », explique Philip J. Ruce, avocate en planification successorale et propriétaire du cabinet d'avocats Stone Arch dans le Minnesota. "Si vous ne voulez pas qu'une personne en particulier reçoive votre argent ou vos biens, prenez la décision maintenant de faire quelque chose avant que votre état ne décide pour vous."
Faites un plan pour chaque scénario
Lorsque vous planifiez votre testament, gardez à l'esprit tous les divers scénarios et éventualités qui peuvent survenir après votre départ. « Un testament bien pensé indique quand et où vous voulez que vos actifs aillent », explique Ruce. « J'ai vu des gens recevoir 100 000 $ à l'âge de 18 ans, et cela a disparu en deux ans. Lorsque vous donnez de l'argent à quelqu'un avant qu'il ne soit prêt, il ne sait pas quoi en faire. Soyez intelligent sur la façon de distribuer vos actifs, à qui ils iront et quand. Vous pouvez créer un plan pour répartir votre patrimoine selon une séquence d'âges afin de vous assurer qu'il est géré de manière responsable.
Tenez compte de votre dynamique familiale
Il est essentiel d'être très précis lors de la rédaction d'un testament, surtout si les circonstances familiales sont uniques. Par exemple, dit Ruce, « Les enfants issus de mariages antérieurs qui ne sont pas légalement adoptés par un conjoint peuvent être déshérités. Si vous voulez vous assurer qu'ils reçoivent de l'argent ou un héritage spécial, vous devez créer un testament énonçant les détails spécifiques. De plus, si vous et votre conjoint n'êtes pas légalement mariés, votre conjoint pourrait se retrouver déshérité de vos biens après votre décès. disparu.
N'oubliez pas de nommer le tuteur de vos enfants
Cela paraît évident, mais c'est une étape essentielle. Si vous négligez de choisir un tuteur pour vos enfants (en cas de monoparentalité ou de décès des deux parents), vous pourriez les mettre dans une très mauvaise situation « Les règles par défaut de l'État détermineront qui obtiendra vos enfants », dit Ruce. « Ce processus pourrait entraîner un placement familial temporaire. »
Être spécifique
Votre testament est une opportunité pour vous de décider qui obtient quoi jusqu'au dernier centime et tchotchke. Et la beauté est que vous êtes autorisé à être aussi précis que vous le souhaitez. « Si vous avez une collection de vinyles prisée, indiquez qui l'obtient dans un testament. Si vous voulez que Johnny obtienne la Rolex, notez-le dans un testament ou ce n'est pas exécutoire », dit Ruce. "Certains États vous permettent d'inclure une liste écrite de ces objets personnels que vous pouvez joindre à votre testament, vous permettant d'apporter des modifications quand vous le souhaitez."
N'oubliez pas les soins de santé
Commencez à planifier votre testament lorsque vous serez en bonne santé afin que, dans le pire des cas, vous ayez déjà été en mesure de nommer une procuration financière et un agent de santé. Si vous devenez trop malade pour prendre des décisions vous-même, vous devrez trouver quelqu'un qui peut prendre ces décisions à votre place. « Si vous n'avez pas ces documents en place, il pourrait y avoir des procédures judiciaires complexes », explique Ruce. « La mise en place de vos plans permet de faire respecter vos souhaits. »
Comprendre les règles pour les mineurs
Les mineurs peuvent posséder des biens, mais n'en auront aucun contrôle jusqu'à l'âge de 18 ans. « Si un couple laisse un bien comme une maison à son enfant mineur, le conjoint survivant aura des problèmes s'il veut le vendre », explique Philip J. Ruce, avocate en planification de l'État et propriétaire du cabinet d'avocats Stone Arch dans le Minnesota. De même, si un enfant est nommé bénéficiaire d'un police d'assurance vie, IRA, ou 401 (k), ces actifs iront dans un compte protégé. "Les parents peuvent créer une fiducie qui permettra l'accès aux fonds et gardera les actifs protégés jusqu'à ce que l'enfant soit assez vieux pour gérer l'argent par lui-même."
Ne le faites pas vous-même
Ce point ne peut pas être assez souligné. Beaucoup de gens qui cherchent à créer un formulaire opteront pour la facilité et téléchargeront un formulaire générique en ligne. C'est la configuration pour le désastre. Comme le note Ruce, si votre toit est mal remplacé, la première fois qu'il pleut, vous allez le découvrir. De même, si votre testament est mal rédigé, votre famille en subira les contrecoups. « Les formulaires génériques trouvés en ligne ne sont que cela – génériques. Mais, les familles ne sont pas génériques. Trouvez un avocat agréé en planification successorale pour vous aider à naviguer dans ce qui peut être un processus complexe. La question que la plupart des gens se posent est de savoir si un testament est valide. Mais, il y a beaucoup plus à cela. Est-ce que la volonté de donner les bonnes choses aux bonnes personnes de la bonne façon au bon moment. Si une pièce est laissée de côté, un testament ne fera pas ce que vous en avez besoin.
