J'ai 34 ans et j'ai un emploi. Nous venons acheté une maison et attendons un enfant bientôt - notre premier. En termes de fin d'année planification financière, quelles sont les choses que je dois consolider avant la fin de 2019? Y a-t-il une liste de contrôle financière de fin d'année à consulter? Est-ce que ça change maintenant que je suis propriétaire et que j'attends un enfant? Toute aide serait grandement appréciée. — Terry, par e-mail
Décembre se précipite. La plupart d'entre nous n'ont pas beaucoup de temps supplémentaire à la fin de l'année. Et pourtant, faire une petite stratégie financière de dernière minute peut être du temps bien dépensé. C'est particulièrement vrai pour quelqu'un comme vous, qui a quelques énormes changements dans sa vie.
Pour ce qui est de la maison, il est important de commencer à réfléchir aux implications fiscales, qui peuvent être importantes. Parce que la déduction forfaitaire a presque doublé avec la réduction d'impôt qui est entrée en vigueur l'année dernière - c'est 24 400 $ pour les couples avec une déclaration conjointe en 2019 -
Si vous savez que vous allez de toute façon profiter de la déduction forfaitaire, ce que vous voudrez peut-être faire est de reporter votre paiement d'impôt foncier de fin d'année jusqu'en janvier, explique David Hunter, un conseiller avec Gestion de patrimoine Horizons à Asheville, Caroline du Nord. En regroupant vos taxes foncières 2019 et 2020 en une seule année civile, vous force ayez suffisamment de déductions l'année prochaine pour que la ventilation vous donne une plus grande pause. Il est vrai que vous ne pouvez déduire que 10 000 $ d'impôts étatiques et locaux en une seule année. Mais si vous vous attendez à avoir plus dépenses déductibles l'année prochaine, comme intérêts hypothécaires et les dons de bienfaisance, le calcul peut être différent. «Au moins, vous avez une chance de pouvoir déduire (des impôts fonciers) si vous pouvez dépasser la déduction standard», explique Hunter.
Parce que vous avez un bébé en route, c'est peut-être le bon moment pour réévaluer vos options d'assurance maladie. En plus des examens OB / GYN de votre femme et de l'accouchement lui-même, vous pouvez vous attendre à des visites chez le pédiatre tous les quelques mois au cours de cette première année. Alors oui, les factures vont s'accumuler rapidement.
Cela signifie qu'il vaut la peine de vérifier vos plans médicaux par l'intermédiaire de vous ou de l'employeur de votre conjoint, en supposant qu'au moins l'un d'entre vous bénéficie d'une couverture maladie dans le cadre de votre programme d'avantages sociaux. Bien que les régimes à franchise plus élevée soient souvent les plus logiques pour les personnes qui ne consomment pas beaucoup de soins de santé, votre famille, malheureusement, ne sera pas dans ce bateau l'année prochaine. Certains achats comparatifs sont définitivement de mise.
Vous avez manqué la période d'inscription ouverte de votre entreprise? Ne vous inquiétez pas. Avoir un bébé est l'un des « événements admissibles » qui vous permet d'apporter des modifications au plan d'un employeur ou du marché en milieu d'année.
Pendant que vous êtes occupé à mettre de l'ordre dans votre situation financière, voici quelques autres choses que vous voudrez peut-être cocher sur la liste alors que 2019 tire à sa fin :
- Appuyez sur ces comptes de dépenses flexibles. Les FSA fonctionnent sur le principe de l'utilisation ou de la perte - vous ne pouvez pas reporter les soldes de cette année sur la suivante. Donc, si vous ou votre conjoint en avez un et qu'il reste encore de l'argent, utilisez-le pour payer les factures de médecin ou les frais de laboratoire - ou même une recharge de vos lentilles de contact.
- Assurez-vous d'avoir une vie et un handicap adéquats Assurance. Maintenant que vous en avez un en fonction de votre salaire, votre famille a besoin d'un filet de sécurité financière. Vous pouvez acheter des polices sur le marché individuel à tout moment, bien que les périodes d'adhésion ouvertes soient une bonne occasion de comparer celles-ci avec les options d'assurance proposées par votre employeur. Souvent, vous pouvez souscrire une garantie majorée qui va au-delà9 de la couverture de base incluse dans votre d'avantages sociaux – et les polices collectives sont généralement moins chères que celles du marché individuel, selon Chasseur.
- Recalibrer votre stratégie d'épargne. Entre les vêtements avec lesquels ils vont rapidement pousser et les couches qu'ils saliront rapidement, les bébés sont une énorme pression sur le chéquier de tout parent (excuses pour cette nouvelle choquante !). Ajoutez à cela la maison que vous venez d'acheter et il y a soudainement beaucoup moins de place à l'erreur en ce qui concerne vos finances. Utilisez le temps relativement calme juste après Noël, surtout si vous avez un peu de temps libre, découvrez comment vous pouvez augmenter vos contributions 401 (k) et votre fonds d'urgence. «Avec une nouvelle hypothèque et un nouvel enfant, il est beaucoup plus important d'avoir un coussin», explique Hunter.
Ce doit être une période sauvage pour vous et votre femme, entre les vacances et l'attente d'un petit dans votre foyer. Bravo à vous de rester suffisamment lucide pour réfléchir à la façon dont vous pouvez consolider vos finances avant que les choses ne deviennent encore plus folles.
