Pendant leurs premières années de vie, cette tirelire en porcelaine sur la commode de votre enfant fait exactement ce que vous en avez besoin, offrant un refuge pour le flux d'argent qu'ils accumulent à chaque passage date d'anniversaire.
Cependant, à mesure que les enfants grandissent un peu, ils sont prêts pour une approche plus sophistiquée – et pour acquérir plus de connaissances financières dans le processus. Même s'il y a de la place dans leur cochon pour serrer quelques billets de plus, compter sur l'argent liquide n'est pas un moyen très moderne de payer des tâches ménagères ou une allocation. ça ne leur apprend pas non plus des leçons précieuses sur la gestion de l'argent moderne. Et en plus, ils peuvent aspirer à un moyen facile de faire leurs achats par eux-mêmes - quelque chose qui devient beaucoup plus facile avec un morceau de plastique dans leur poche.
Alors, quels sont les meilleurs comptes bancaires pour les enfants? Ou, si vous cherchez, quelles sont les meilleures cartes de débit pour les enfants? Bien que cela ne fasse certainement pas de mal de consulter votre banque communautaire pour voir ce qu'elle offre, le fait est que les grandes institutions ont certains avantages lorsqu'il s'agit de cibler les adolescents et les préadolescents marchés. À savoir, ils ont les ressources pour développer des applications conviviales qui permettent aux enfants de rechercher des soldes, tout en donner aux parents la possibilité de transférer des fonds, de limiter certains achats et de verrouiller les cartes de débit lorsqu'ils y vont disparu.
Parmi les comptes pour enfants commercialisés à l'échelle nationale, voici quelques-uns de nos comptes bancaires et cartes de débit préférés pour les enfants.
Si vous cherchez à initier votre enfant au monde bancaire, le compte MONEY Teen Checking de Capital One est une excellente option. Parmi les fonctionnalités que les parents apprécieront: l'absence de minimum pour créer ou maintenir un compte, un carte de débit valable partout où MasterCard est acceptée et accès à 40 000 guichets automatiques Capital One à travers le pays.
Oh, et il y a une application mobile assez astucieuse qui va avec. Les enfants aimeront le moyen simple de suivre le solde de leur compte et de définir des objectifs d'épargne spécifiques - par exemple, s'ils ont une nouvelle console de jeu, ils ont à cœur. Et pour les parents, il y a la possibilité de créer une allocation automatisée (vous pouvez lier non-Capital One comptes bancaires, si vous n'y faites pas appel), mettez en place des contrôles parentaux et verrouillez leur carte de débit en cas de vol ou perdu.
ARGENT Les comptes chèques pour adolescents sont également assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $. Donc, à moins que votre fils ou votre fille n'ait vraiment parents généreux, leur équilibre est aussi sûr qu'un chaton.
Ne vous laissez pas tromper par le nom du compte. Alors que les lycéens peuvent être le marché principal de Capital One ici, tous les enfants de 8 ans et plus peuvent s'inscrire avec un parent ou un tuteur légal en tant que co-titulaire du compte. Une fois qu'ils ont 18 ans, ils peuvent ouvrir un compte 360 Checking et y transférer le solde s'ils le souhaitent.
Avantages: Pas de minimum. Carte de débit gratuite. Application mobile solide.
Les inconvénients: À 0,10% APY, vous pouvez trouver un meilleur taux d'intérêt ailleurs (le compte d'épargne pour enfants de Capital One propose 0,30% APY, mais sans carte de débit).
Les coopératives de crédit ne sont peut-être pas le premier endroit où vous pensez chercher un compte pour enfants, mais ces institutions appartenant à des membres offrent souvent de meilleurs taux que ceux que vous trouverez dans une banque traditionnelle. Teen Checking d'Alliant Credit Union ne fait pas exception.
Les enfants âgés de 13 à 17 ans peuvent présenter une demande, à condition que leur parent ou tuteur s'identifie en tant que titulaire du compte conjoint. Actuellement, Alliant offre 0,25% APY sur ces comptes; dans l'environnement actuel de faibles taux d'intérêt, même cela est considérablement mieux que ce que vous trouverez dans une banque traditionnelle. Pour les montants plus importants qu'ils pourraient obtenir lors d'anniversaires ou d'une Bat Mitzvah, c'est un bon moyen d'optimiser la croissance dans le cadre d'une option prudente assurée par le gouvernement fédéral (une agence appelée NCUA protège les comptes de coopératives de crédit comme celui-ci une).
À moins que vous ne viviez dans la région de Chicago, les enfants n'auront pas accès à un guichet automatique appartenant à Alliant. Mais la coopérative de crédit offre 20 $ par mois en remises sur les frais de guichet automatique, ce qui est plus que suffisant pour couvrir la visite occasionnelle. De plus, il n'y a pas de frais de service mensuels et ils obtiendront une carte de débit Visa gratuite. Vous pouvez transférer de l'argent à votre enfant à partir de votre propre compte Alliant ou d'un compte externe.
L'astuce avec toute coopérative de crédit est que vous devez être membre pour ouvrir un compte, bien que passer la porte ne soit pas particulièrement difficile. Si vous ne vivez pas à Chicago ou ne travaillez pas dans une entreprise affiliée, tout ce que vous avez à faire est de rejoindre l'association à but non lucratif Foster Care to Success – et Alliant paie vos frais d'adhésion de 5 $.
Avantages: Taux d'intérêt supérieur à la moyenne. Carte de débit Visa. Pas de frais d'entretien.
Les inconvénients: L'application mobile peut ne pas avoir autant de fonctionnalités que les autres cartes de cette liste.
BusyKid a été l'une des premières applications mobiles conçues spécifiquement pour les enfants. Il va donc de soi que c'est une interface assez pratique pour la plupart des choses dont les enfants ont besoin: rechercher des soldes, obtenir de l'argent pour les tâches ménagères ou une allocation. Les enfants peuvent même utiliser leur argent pour faire des dons ou acheter des actions dans un menu de sociétés bien connues comme Netflix ou Nintendo. C'est un moyen assez astucieux de les aider à se renseigner sur les actions (s'ils n'engloutissent pas déjà des actions de Gamestop.)
BusyKid a également de nombreuses fonctionnalités intégrées pour apaiser les angoisses des parents. Par exemple, vous pouvez verrouiller le montant que les enfants ont dans leur catégorie « dépenser » - les obligeant à économiser davantage de ce qu'ils consomment - et un « flux d'activité » sur votre appareil vous permet de savoir exactement ce qu'ils font avec leur de l'argent.
En plus d'une application assez fantastique, les utilisateurs de BusyKid obtiennent également une carte de débit Visa Prepaid Spend BusyKid pour 19,99 $ par an (chaque carte supplémentaire coûte 7,99 $). Donc, s'ils ont hâte de devenir plus indépendants et d'acheter leurs propres vêtements ou jeux vidéo, tout ce qu'ils ont à faire est de sortir leur carte.
Avantages: Une application formidable que les parents et les enfants vont adorer. Abonnement à petit prix. Capacité d'investissement.
Les inconvénients: Vous n'avez pas d'agence bancaire locale dans laquelle vous pouvez vous rendre.
Des listes de tâches qui vous permettent de payer des montants en dollars spécifiques lorsqu'ils terminent une tâche? Des contrôles qui vous permettent de limiter leurs dépenses chez des détaillants spécifiques? La capacité de leur payer des intérêts pour inciter à l'épargne?
Oui, il y a beaucoup de choses sur la carte de débit Greenlight et son application mobile pour les parents. Cela inclut les notifications que vous recevez chaque fois qu'ils dépensent de l'argent en ligne ou dans un magasin local (ils peuvent l'utiliser partout où Mastercard).
Les parents soucieux de la sécurité apprécieront probablement le fait que les cartes de débit Greenlight soient toutes à puce et que toutes les communications entre les téléphones et le serveur Greenlight soient cryptées. Comme les autres cartes de notre liste, les premiers 250 000 $ de leur compte sont assurés par le gouvernement fédéral, vous n'avez donc pas non plus à vous soucier de la solidité financière de la banque.
Les frais de Greenlight de 4,99 $ par mois couvrent jusqu'à cinq cartes, ce qui signifie que les grandes familles n'auront pas à payer un bras et une jambe pour que chacun ait son propre morceau de plastique. Pour un coût unique de 9,99 $, les utilisateurs peuvent également obtenir leur photo directement sur la carte, ce que beaucoup d'enfants adoreront (il est également assez difficile pour un étranger de voler la carte et de l'utiliser n'importe où dans personne).
Avantages: Application riche en fonctionnalités. Vaste réseau Mastercard. Le prix mensuel fixe est bon pour les familles nombreuses.
Les inconvénients: Aucun intérêt payé par le feu vert. Vous devez payer un supplément pour débloquer des capacités d'investissement.
Gohenry est une autre carte de débit conçue spécifiquement pour les jeunes utilisateurs, offrant une expérience mobile pratique et la possibilité de faire des achats dans n'importe quel magasin qui acceptera une Mastercard - c'est-à-dire à peu près partout. Même la possibilité de personnaliser leur carte est plutôt cool. Pour 4,99 $, ils peuvent choisir leurs graphiques préférés et le faire lire « Golauren » ou « Gokevin », par exemple, en haut à gauche.
Les enfants et les parents ont chacun leur propre login. Les mamans et les papas ont la possibilité de gérer jusqu'à quatre comptes enfants sur l'application, ce qui permet de garder facilement un œil sur ce que l'ensemble de l'équipe fait en termes d'argent. Vous pouvez mettre en place une allocation programmée ou des transferts ponctuels pour, par exemple, ramasser les feuilles ou nettoyer la salle de bain - particulièrement utile pour les enfants qui ont besoin d'un peu d'incitation supplémentaire.
Comme Greenlight, l'application est assez efficace pour calmer les craintes des parents - vous pouvez sélectionner où la carte peut être utilisée (en magasin, en ligne ou à un guichet automatique) et votre téléphone recevra des notifications en temps réel chaque fois qu'il effectuera une transaction avec leur carte. De plus, leur solde est assuré par la FDIC jusqu'à 250 000 $, vous n'avez donc pas à vous soucier de la faillite du partenaire bancaire de Gohenry.
Une mise en garde: le modèle de tarification de Gohenry fonctionne probablement mieux pour les petites familles. À 3,99 $ par mois pour chaque carte, les frais peuvent devenir un peu lourds pour ceux qui ont trois enfants ou plus.
Avantages: Excellente application mobile avec de nombreuses fonctionnalités conviviales pour les parents.
Les inconvénients: Peut devenir cher si vous avez plus d'un enfant. Aucune option d'investissement.
