C'est la saison des impôts et, avec les prix records actuels pour tout, du loyer à l'épicerie, les familles à travers le pays cherchent des moyens d'obtenir un peu d'argent supplémentaire le 18 avril. La bonne nouvelle est qu'il existe plusieurs façons de maximiser votre remboursement ou de réduire votre facture d'impôt et de récupérer tout ce qui vous est dû par l'IRS. Cependant, il est important de commencer tôt et d'élaborer votre plan fiscal avant de produire votre déclaration.
"Certains de ces éléments nécessitent une planification au cours de l'année où vous prévoyez de bénéficier de la déduction", Russell Ephraim, CPA, directeur général de CBIZ marque Paneth expliqué. "Planifier à l'avance peut soit aider à éviter une lourde facture fiscale en avril, soit donner une idée de ce que sera votre remboursement afin que vous puissiez planifier en conséquence."
Alors que vous vous concentrez sur vos impôts, voici cinq domaines sur lesquels vous concentrer pour vous aider à limiter votre assujettissement à l'impôt et, espérons-le, obtenir un bon remboursement de l'IRS.
1. Considérez votre statut de dépôt
Votre statut de dépôt détermine le montant de la déduction forfaitaire que vous pouvez demander. Pour la plupart des couples mariés, le dépôt conjoint est le meilleur pari et offre la déduction standard la plus élevée, mais il existe des cas où le statut de dépôt séparé marié est le bon choix.
Certaines dépenses ne peuvent être utilisées comme déductions que si elles dépassent 7,5 % de votre revenu brut ajusté (AGI). Si l'un des conjoints a des frais médicaux importants ou d'autres déductions qui dépassent ce seuil, le dépôt séparément pourrait réduire votre AGI et vous permettre de déduire davantage de ces dépenses que si vous aviez déposé ensemble.
Le dépôt séparé empêche certains crédits, cependant - le crédit pour la garde d'enfants et de personnes à charge, le crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC), et les crédits éducatifs American Opportunity ou Lifetime Learning peuvent ne pas être disponibles pour ceux qui déposent séparément. Si vous seriez autrement éligible à ces crédits, faites le calcul dans les deux sens et voyez ce qui vous profite le plus avant de déposer votre dossier.
Pour couples divorcés, le parent gardien peut déposer en tant que chef de ménage et recevoir une déduction forfaitaire plus importante que celle qu'il recevrait en déposant en tant que célibataire.
2. Détailler les déductions
La déduction forfaitaire a considérablement augmenté en 2017, de sorte que les gens ne détaillent plus autant qu'avant. Lorsque vous choisissez de détailler ou de prendre la déduction forfaitaire, il est important de faire le calcul.
"Les parents devraient prendre la déduction la plus élevée", a déclaré Ephraim. "Lors de la préparation de vos impôts, vous ou votre conseiller fiscal devez toujours calculer le montant détaillé de la déduction disponible pour déterminer s'il est plus avantageux que la déduction standard."
Si vous avez d'importantes contributions caritatives, des frais médicaux, des intérêts hypothécaires, des taxes foncières, des taxes nationales ou locales ou d'autres les dépenses déductibles qui dépassent la déduction standard pour votre statut de dépôt, allez-y et détaillez-les au lieu de la norme déduction.
Vous pouvez également être en mesure de déduire certaines dépenses de travail à domicile. "Les familles peuvent maximiser leurs remboursements en s'assurant qu'elles profitent de toutes les déductions à leur disposition", a déclaré Ephraim. "Avec de nombreux nouveaux parents travaillant à domicile pendant au moins une partie de la semaine, certaines déductions pour l'utilisation commerciale de la maison peut leur être accessible, surtout si les contribuables gèrent leur propre entreprise."
3. Maximisez vos cotisations de retraite
Investir dans un IRA traditionnel est un excellent moyen non seulement d'économiser un pécule de retraite, mais également de réduire votre impôt et peut-être de vous faire franchir la ligne en territoire de remboursement. Les contributions aux IRA sont déductibles et réduiront votre revenu brut ajusté. Vous avez jusqu'à la date limite de dépôt (18 avril 2023) pour maximiser les cotisations pour l'année d'imposition 2022 - les moins de 50 ans peuvent cotiser jusqu'à 6 000 $, et les 50 ans et plus peuvent cotiser jusqu'à 7 000 $. Notez que seules les contributions aux IRA traditionnels sont déductibles, pas les Roth IRA.
4. Profitez des crédits
Les crédits sont des outils précieux pour réduire les passifs et augmenter les remboursements et il en existe de nombreux disponibles pour les familles qui, contrairement aux déductions qui réduisent le revenu sur lequel vous êtes imposé.
réduira votre impôt fédéral sur le revenu à raison d'un dollar pour un dollar.
Les familles, explique Ephraim, devraient réclamer le crédit d'impôt pour enfants, qui peut atteindre 2 000 $ par enfant pour la plupart des familles. Le crédit pour personnes à charge est également disponible pour les familles qui paient pour la garde d'enfants pendant que les deux parents travaillent ou cherchent du travail.
Il ajoute que les nouvelles familles qui achètent leur première maison devraient vérifier auprès de leur conseiller si elles sont éligibles pour le crédit d'achat d'une première habitation, qui peut atteindre 15 750 $ pour l'achat d'une première habitation dans 2022.
Gardez un œil sur les crédits qui peuvent s'appliquer, car vous laisserez de l'argent sur la table si vous ne faites pas attention.
5. Composez votre compte d'épargne-santé
Les comptes d'épargne santé offrent un triple avantage fiscal - les cotisations sont déductibles, les fonds investis fructifient à l'abri de l'impôt et les retraits sont exonérés d'impôt lorsqu'ils sont utilisés pour des dépenses médicales éligibles.
Semblable à un IRA traditionnel, les cotisations aux HSA qualifiés sont plafonnées chaque année - 7 300 $ pour les régimes familiaux et 3 650 $ pour les régimes individuels.
Travailler sur votre déclaration de 2022 est une excellente occasion de planifier votre stratégie pour la saison des impôts de l'année prochaine. Cartographiez vos idées et lancez le bal sur des changements tels que les contributions IRA et HSA qui auront un impact important sur votre retour 2023.
