Préféreriez-vous admettre une liaison ou dire à votre conjoint que vous avez eu une compte bancaire ils ne savaient pas? Si vous considérez que l'admission sur un compte bancaire n'est pas grave, détrompez-vous. Pour un nombre important de personnes mariées, la malhonnêteté à propos de l'argent fait plus mal que la tricherie.
Considérez ceci: un peu plus d'un tiers des répondants à un Sondage 2018 CreditCards.com ont dit qu'ils préféraient que leurs proches les trompent plutôt que de leur cacher des comptes bancaires. Mais malgré l'infidélité financière potentielle qui peut dévaster un mariage, les couples mariés sont souvent réticents à parler de leurs finances, se laissant plutôt ouverts aux arguments et aux violations de confiance. Un exemple éloquent: un sondage Experian de 2017 a révélé que 42 % des couples anciennement mariés n'a découvert la dette étudiante de leur partenaire qu'après avoir été divorcé.
Les couples mariés américains font du mauvais travail en se parlant d'argent, mais cela ne doit pas être si difficile. Les couples peuvent éviter de nombreux conflits financiers avec honnêteté et être prêts à faire des compromis. "Avoir un
1. Connaissez les priorités de votre partenaire (et soyez prêt à faire des compromis)
En gros, les gens se divisent en deux approches financières: les épargnants et les dépensiers. Les épargnants détestent dépenser de l'argent et les épargnants dépensent plus librement. Lorsqu'ils discutent de finances personnelles, les épargnants peuvent sembler plus vertueux, mais ne soyez pas trop béat à cause de la force avec laquelle vous vous accrochez à un dollar. Lorsque la frugalité se transforme en avarice, elle rend la vie insupportable, surtout lorsque votre conjoint est enclin à dépenser.
Dès que possible dans votre relation, discutez de la façon dont vous abordez l'argent en tant qu'individus et définissez comment vous l'aborderez en tant que couple. Si vous êtes tous les deux dépensiers ou épargnants, félicitations, vous êtes prêt pour une conduite en douceur. Sinon, soyez aussi franc que possible et essayez de trouver un terrain d'entente. "Vous voulez être ouvert et honnête, car plus tard, si les objectifs de votre conjoint ne correspondent pas aux vôtres, cela va créer du ressentiment", a déclaré Beveridge.
2. Définir les achats majeurs (et les effacer les uns avec les autres)
Vous ne devriez pas avoir à alerter votre conjoint chaque fois que vous achetez un paquet de chewing-gum. S'ils veulent ce niveau de détail granulaire sur vos achats, vous vivez soit dans une pauvreté extrême, soit dans une relation abusive. Les achats importants sont cependant différents. Les voitures et les canapés sont chers et votre partenaire est susceptible de les voir tous les jours. S'ils pensent que vous avez trop dépensé ou que vous avez fait un mauvais choix, ils auront des rappels de vos achats controversés. Vous pouvez éviter le stress en discutant des gros articles avec votre partenaire avant de les acheter.
Cependant, la définition d'un achat important n'est pas la même pour tout le monde. Vous pourriez ignorer un tout nouvel ordinateur portable pendant que votre partenaire transpire un cuiseur à riz. "Si l'un des conjoints vient d'une famille qui ne se souciait vraiment pas de l'argent, cela pourrait lui coûter 5 000 $", a déclaré Beveridge. "Et puis quelqu'un qui venait d'une famille qui a lutté, 500 $ pourrait être cher." En supposant que vous abordiez les achats de la même manière, cela pourrait conduire au désastre. Au lieu de cela, ayez une conversation où vous vous entendez sur un seuil de prix.
3. Établir des échéanciers spécifiques pour les objectifs financiers
L'ambiguïté est l'ennemi de la planification financière. À moins que vous ne sachiez clairement quand et comment vous atteindrez vos objectifs, vos objectifs ne seront jamais atteints. Si vous et votre conjoint acceptez d'acheter une maison « bientôt », cela pourrait être un engagement moins ferme qu'il n'y paraît, merci à l'élasticité du mot « bientôt ». "Bientôt pour moi pourrait être six mois, bientôt pour vous pourrait être un an", Beveridge mentionné. Vous devez dire que vous voulez devenir propriétaire dans x années. Sans un objectif défini vers lequel travailler, vos plans manqueront de cohésion et d'urgence. Lorsque vous gardez votre avenir vague, vous ne pensez pas stratégiquement à l'argent, à la budgétisation ou au crédit. Si vous dites que vous voulez atteindre un objectif en cinq ans, il est plus facile de savoir quelles mesures vous devez prendre immédiatement et de définir des repères que vous souhaitez atteindre en cours de route.
4. Lorsque vous parlez d'argent, choisissez judicieusement vos mots
Le mot « budget » n'est généralement pas accueilli par des acclamations de fête et des high fives. Au mieux, les gens acceptent sinistrement que c'est une nécessité désagréable, comme un traitement de canal. Au pire, cela provoque la panique. "Le budget a une connotation très négative", a déclaré Beveridge. « Si vous dites budget, c’est la même chose que régime. Si je dis suivre un régime, les gens pensent tout de suite privation. » Beveridge suggère une solution de contournement intelligente et simple: n'utilisez pas le mot « budget ». Dites que vous allez faire un plan pour des objectifs financiers ou prendre des mesures pour santé. S'en tenir à un budget est souvent moins douloureux qu'on ne le pense. Faire attention au choix des mots peut atténuer une partie de l'anxiété liée à la création d'un mot.
5. Vous n'avez pas besoin d'un budget, mais vous devez payer vos factures
Si votre partenaire est fermement opposé à la budgétisation même après avoir nuancé votre langage aussi soigneusement que possible, ne paniquez pas. Vous n'avez pas besoin de tabler sur chaque centime dépensé tout au long de votre mariage. Assurez-vous que l'électricité n'est pas coupée et que le fonds de l'université pour enfants augmente et que vous êtes bien - ou du moins en bonne compagnie. Beveridge a découvert que de nombreux couples à deux revenus dans la trentaine ne gardent pas un pool d'argent comme leurs parents pourraient l'avoir à leur âge. « Ils ont maintenant trois comptes courants. Ils en ont un pour la femme, un pour le mari et un compte commun », a déclaré Beveridge. "Ils diront, d'accord, nos dépenses de maison sont de 3 000 $ par mois, alors ils mettent chacun 1 500 $ par mois dans ce compte conjoint et puis les dépenses de la maison sont payées à partir de ce compte commun, un peu comme des colocataires. Cela peut être tranché encore plus finement. Les couples peuvent se répartir les dépenses récurrentes entre eux pour maintenir un degré d'indépendance financière avec lequel ils sont tous les deux à l'aise.
6. Soyez honnête à propos de vos actifs et de vos revenus…
Voici une recette facile pour ruiner un mariage: prétendre que tu es riche quand tu es fauché. Dépenser au-delà de vos moyens n'est jamais viable. Le crash est inévitable. Et quand cela arrivera, votre conjoint ne pardonnera jamais votre malhonnêteté. Vous lui avez menti sur les vérités fondamentales de son être; ils pensaient avoir épousé quelqu'un de complètement différent du perdant fauché que vous étiez. Et, aussi contre-intuitif que cela puisse paraître, agir fauché lorsque vous êtes secrètement assis sur un fonds en fiducie est aussi un briseur de mariage. Vous pouvez penser que vous avez une bonne raison de garder la cachette secrète, comme s'il s'agit d'un investissement ou d'un fonds pour les jours de pluie, mais personne n'aime ça quand son conjoint garde des secrets pour eux.
7. … Et soyez honnête au sujet de votre dette
Admettre que vous êtes endetté, c'est comme avouer un crime. Et votre conjoint est souvent la personne la plus difficile à avouer. Mais aussi pénible que puisse être cette conversation, c'est une conversation que vous devez avoir. Garder votre dette secrète détruira votre mariage à long terme. "Si vous n'êtes pas honnête au sujet de la dette, il y a de fortes chances qu'elle revienne vous mordre tous les deux", a déclaré Beveridge.
La dette se répercute sur toute votre vie financière. Le service de la dette compromet votre capacité à faire de nouveaux achats parce que vous avez moins de crédit disponible et parce que votre argent est rongé par les intérêts. À mesure que vos paiements montent en flèche et que votre épargne diminue, votre historique de crédit rend les achats importants plus coûteux, voire parfois impossibles. Aussi mauvais que d'admettre que vous devez cinq ou six chiffres à Mastercard ou à Sallie Mae, c'est 100 fois pire quand vous attendez la dernière minute. "Vous ne voulez pas que cela sorte lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire et, devinez quoi, un des conjoints a un crédit vraiment merdique et son taux d'endettement est trop élevé pour en obtenir un", a déclaré Beveridge.
8. Vous n'êtes pas obligé de tout partager (mais ne gardez pas de secrets)
Vous n'avez pas besoin de partager tous vos biens avec votre conjoint. Les pré et post-nuptiales existent pour une variété de bonnes raisons. Parfois, il est logique que les couples éviter de mélanger des actifs comme des fiducies ou des biens. Peut-être que vous êtes copropriétaire avec vos frères et sœurs et qu'il est plus facile de ne pas impliquer votre conjoint. Il peut s'agir d'un second mariage où vous et votre conjoint vous mariez avec des biens que vous êtes plus à l'aise de garder séparés. Dans tous les cas, vous n'avez pas nécessairement à partager l'argent ou les biens avec votre conjoint. Néanmoins, vous devez leur faire savoir que l'argent ou l'actif existe.
