D'accord, ma femme et moi sommes assez ouverts sur nos finances. Nous avons comptes partagés et se rencontrer toutes les deux semaines pour parler de la façon dont les choses se présentent. Mais j'ai une carte de crédit que je garde pour moi. Je ne l'utilise pas beaucoup. C'est pour les urgences. Mais je l'ai accidentellement jeté lors d'un récent voyage de travail après avoir accepté en état d'ébriété et perdu une partie de roulette par carte de crédit pour voir qui avait payé un dîner coûteux. Le fait est que j'ai dit à ma femme que je n'avais pas d'autres comptes ou cartes. Je connais. Maintenant, je sais que j'ai merdé et que je dois dire la vérité. Mais comment gérer ça? — Charles, Lake George, New York
C'est incroyable ce que quelques cocktails feront à notre meilleur jugement, n'est-ce pas? Évidemment, c'est tout un trou dans lequel se retrouver. Cacher des dettes ou des comptes à un partenaire est un abus de confiance très grave; mais aborder la question d'une manière franche et contrite devrait lui permettre de pardonner plus facilement, finalement.
Un bon timing améliorera certainement vos chances de réussite. Lindsey Hoskins, thérapeute de couple et de famille à Sterling, en Virginie, suggère de parler à votre partenaire lorsqu'elle est d'humeur agréable et détendue. « Discuter de sujets difficiles alors que d'autres facteurs de stress sont présents peut amplifier la réaction négative », dit-elle.
La partie la plus difficile, bien sûr, est de savoir quoi dire pour ne pas vous faire jeter un verre à vin. Pour Hoskins, il s'agit de montrer que vous saisissez la gravité de vos actions. Dites à votre partenaire que vous savez que vous avez fait une erreur et que vos actions violent les attentes partagées d'honnêteté et de transparence dans votre relation.
« Banque de papa » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur les comptes d'épargne-études, les prêts hypothécaires inversés ou les dettes d'études? Posez une question à Bankofdad@paternel.com. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Nous recommandons s'abonner à The Motley Fool ou parler à un courtier. Si vous avez de bonnes idées, parlez-en. Nous aimerions savoir.
Faites-lui également savoir comment vous allez agir différemment à l'avenir pour éviter de lui causer la même douleur une seconde fois, alors qu'il serait encore plus difficile de regagner sa confiance. Oui, l'époque où vous aviez une carte de crédit secrète dans votre table de chevet est révolue.
Donnez-lui du temps avec celui-ci. Les choses peuvent – et, honnêtement, le deviendront probablement – devenir assez froides dans votre maison pendant un certain temps alors qu’elle trie ses émotions. « Faites-lui savoir que vous êtes prêt et disposé à en discuter davantage si et quand elle le souhaite », ajoute Hoskins.
Vous vous concentrez à juste titre sur la remise en route de votre relation, mais prenez également soin de vous. Vous vivez probablement de forts sentiments de culpabilité à cause de celui-ci. La meilleure chose que vous puissiez faire est de vous rappeler que tout le monde fait des erreurs dans son mariage. Ce qui compte à long terme, c'est que vous appreniez d'eux.
Je viens de gagner quelques milliers de dollars. Oui, j'adorerais tout jeter sur un nouveau fumeur - qui ne le ferait pas? Mais quelle est la façon la plus intelligente d'utiliser cet argent? Rembourser la dette de carte de crédit? Faire un versement hypothécaire supplémentaire? Le mettre dans un fonds d'urgence/d'épargne? Une sorte de hiérarchie là-bas? — Jason S., Duram, Caroline du Nord
Commençons par la partie facile. Envoi d'un extra paiement de l'hypothèque est un luxe par rapport aux deux autres. Si vous portez un solde de la carte de crédit et ne dispose pas d'un fonds « au cas où », ce sont des priorités beaucoup plus importantes. La question devient laquelle de ces dernières vous attaquez en premier.
Bien que pirater le solde de votre carte soit un excellent objectif, avoir un fonds d'urgence qui va couvrir trois à six mois la valeur des dépenses est encore plus fondamental. Si vous perdez soudainement votre emploi ou êtes frappé d'une facture médicale scandaleuse, ce dont vous ne voulez pas vous soucier, c'est de perdre le toit au-dessus de votre tête.
Il peut sembler plus logique de rembourser le solde de votre carte à taux d'intérêt élevé et d'utiliser votre plastique comme « fonds d'urgence » alternatif à la place. Mais il y a quelques problèmes avec cette approche. D'une part, vous ne pourrez peut-être pas effectuer de versements hypothécaires de cette façon - cela ne fonctionne que si votre réseau de cartes de crédit (Visa et Mastercard), l'émetteur de la carte et le prêteur hypothécaire le permettent.
De plus, l'émetteur de votre carte peut réduire votre solde disponible à tout moment, ce qui pourrait en fait être le cas si l'économie entre en récession ou si votre historique de paiement est irrégulier. Croyez-le ou non, ils peuvent même réduire votre limite si vous n'ont pas assez utilisé la carte. Malheureusement, vous ne pouvez pas y faire grand-chose.
Lorsque vous construisez un fonds d'urgence, vous êtes en plein contrôle. Je recommande de créer un compte séparé, afin que vous ne soyez pas tenté d'y puiser pour ce grill tueur sur lequel vous avez un œil. Avec des banques en ligne comme Ally offrant des taux d'intérêt annuels de plus de 2% par an, vous obtenez des rendements presque équivalents à ceux d'un CD tout en conservant la possibilité de retirer votre argent à tout moment sans peine.
Ainsi, par tous les moyens, utiliser cet argent comme un filet de sécurité pour un scénario le plus défavorable. Vous dormirez beaucoup mieux la nuit, même si je ne peux pas promettre que votre poitrine aura meilleur goût.
