Banque de papa, Je sais que nous avons plus de chance que beaucoup de gens en ce qui concerne l'impact du coronavirus sur notre famille finances. Mon travail est sûr et je peux travailler à domicile. Mais l'entreprise de ma femme a subi des coupures et son poste a été supprimé. Son salaire était plus gros que le mien. Nous essayons maintenant de passer d'un à deux revenus ménage familial à un revenu unique Ménage. Tout est beaucoup plus serré. Je peux payer notre hypothèque avec un seul chèque de paie et nous ne payons plus la garderie de notre fils, ce qui permet de limiter les coûts. Mais nous avons puisé dans notre fonds pour les jours de pluie pour aider à payer les factures et avons utilisé un peu plus les cartes de crédit.
Ma question est de savoir quelles sont les meilleures mesures à prendre dès maintenant? Si ma femme - ou peut-elle - déposer une demande prestations de chômage si j'ai un travail? Comment regardons-nous notre budget donner un sens à cela? Comment faire la transition vers un ménage à salaire unique? Tout conseil serait formidable à entendre. »— Anonyme, par e-mail
Après plus d'une décennie de stabilité économique et de gains d'emplois, on a commencé à avoir l'impression que les bons moments allaient durer éternellement. Malheureusement, COVID-19 est intervenu et nous a rappelé que la sécurité financière n'est jamais garantie.
Les familles comme la vôtre qui ont perdu des revenus substantiels devront faire de gros ajustements pour reprendre pied – et cela peut certainement être douloureux. Mais dans le processus, vous gagnerez, espérons-le, des habitudes qui vous mettront dans une situation financière encore meilleure que celle dont vous bénéficiiez avant la pandémie.
Commençons par le remède le plus important en ce moment: demandez à votre femme de commencer la demande d'allocations de chômage dès que possible. L'admissibilité ne dépend pas du revenu du conjoint, elle ne devrait donc pas avoir beaucoup de difficulté à se qualifier.
Parce que le Loi CARES fournit 600 $ de plus par semaine aux prestations normales jusqu'en juillet, beaucoup de familles de la classe moyenne gagnent presque autant - et parfois même plus - que ce qu'ils ont gagné grâce à leur travail, explique Joy Liu, formatrice à New York Le gymnase financier.
La clé est de démarrer le processus maintenant. Les services du chômage des États ne sont pas habitués à gérer le nombre obscène de demandes qu'ils voient maintenant, et cela crée un cauchemar bureaucratique.
« Attendez-vous à ce qu'il y ait des ralentissements », dit Liu, qui fournit un coaching financier aux clients à travers le pays. "Mais sachez que vous avez pleinement droit à ces avantages et qu'ils travaillent très dur pour vous les obtenir."
En raison de ces retards, il est d'autant plus important de créer un budget qui vous évite de vider vos économies et d'accumuler d'énormes dettes de carte de crédit. Vous pouvez certainement télécharger l'un des nombreux excellentes applications de budgétisation disponibles de nos jours, mais des options de faible technologie comme une feuille de calcul ou un stylo et du papier peuvent être tout aussi efficaces, selon Michael Garry, le fondateur de Yardley Wealth Management à Newtown, en Pennsylvanie. « Tout ce qui fonctionne pour vous est la meilleure façon de le faire », dit-il.
Pour avoir une idée de ce que vous dépensez, Garry suggère de revenir six mois en arrière pour suivre vos dépenses. "D'ordinaire, trois mois suffiraient, mais il semble que la plupart des États-Unis ont dépensé beaucoup moins au cours des trois derniers mois qu'avant que le coronavirus ne frappe", note-t-il.
C'est un cas où être un peu TOC peut être plus une vertu qu'un vice. Garry recommande de parcourir votre chéquier et vos relevés de carte de crédit ligne par ligne afin que vous puissiez avoir une idée claire de la destination réelle de votre argent. Faites une liste de toutes vos dépenses fixes, comme votre hypothèque, vos paiements de voiture et vos assurances, ainsi que les coûts variables tels que les cadeaux ou les visites au restaurant.
Nous nous sommes habitués à vivre des modes de vie hermétiques au cours du dernier mois, mais cela est susceptible de changer quelque peu car la plupart des États commencent à s'ouvrir un peu. Gardez donc un œil sur toutes les catégories de dépenses, comme les repas au restaurant, qui pourraient très bien rebondir. "Je donnerais beaucoup plus de poids à vos dépenses avant que nous nous abritions sur place", explique Garry.
La comparaison de vos dépenses prévues avec votre revenu actuel devrait vous donner une meilleure idée de la marge de manœuvre dont vous disposez par rapport à votre compte d'épargne, explique Liu. Recherchez les zones que vous pouvez réduire afin de ne plus avoir de déficit substantiel. Réduire le poids de votre budget vous aidera non seulement maintenant, mais aussi à long terme. "Lorsque sa femme trouve un autre emploi, ils ont pris de saines habitudes financières qui leur permettront de reconstituer les économies qu'ils ont pu utiliser ou de rembourser les dettes qu'ils ont dû contracter", ajoute-t-il.
Zut, si vous pouvez trouver un moyen de réduire vos dépenses en dessous de votre seul chèque de paie, vous aurez soudainement beaucoup plus d'options devant vous.
« Peut-être que quelqu'un a toujours voulu rester à la maison avec les enfants », dit Liu. "Si vous économisez beaucoup d'argent sur la garde d'enfants et que vous êtes plus heureux de cette façon, vous avez prouvé que vous pouvez vous permettre ce type de style de vie."
En attendant, essayez d'éviter de vous faire écraser par les émetteurs de votre carte de crédit pendant que vous vous remettez sur pied. Si votre pointage de crédit est toujours solide, Liu suggère de rechercher des cartes qui n'offrent aucun intérêt pendant les premiers mois. Avec des choix budgétaires prudents, vous constaterez peut-être même que vous pouvez rembourser le solde avant l'expiration de la période de lancement.
Je suis sûr que le licenciement de votre femme a été un coup de pied dans le ventre - c'est toujours le cas. Mais en utilisant cette situation pour devenir plus intentionnel dans vos dépenses, cela pourrait ne pas être aussi effrayant que vous le craigniez à l'origine.
