Mon mari et moi se battre pour l'argent tout le temps. Je suis plus du penny pincer pour retraite et le type de vacances; c'est quelqu'un qui aime les repas et les beaux meubles et qui n'aime pas se perdre. Comment apprenons-nous à voir les yeux dans les yeux financièrement? — Juliana R., Albuquerque, Nouveau-Mexique
Ce que vous vivez est plus courant que vous ne le pensez. Désaccords financiers ne sont pas l'exception dans mariages – ils sont plus comme la règle. C'est pourquoi l'argent est toujours l'une des principales raisons pour lesquelles les couples décident de cesser de fumer.
Il ne doit pas en être ainsi. Avec la bonne approche, j'espère que vous pourrez développer votre compréhension des besoins de chacun et renforcer votre relation amoureuse Dans le processus. Ce que vous ne voulez pas faire, c'est simplement affirmer la supériorité de votre point de vue, dit Ryan Howes, psychologue à Pasadena, Californie. "Comme beaucoup de choses, il n'y a pas de bien ou de mal ici, juste des préférences personnelles et des niveaux de confort", dit-il.
Ce sont peut-être ces différences mêmes qui vous ont rapproché en premier lieu. Les épargnants ont tendance à être fascinés par les personnes ayant une attitude plus insouciante, explique Howes. Et au fond, le dépensier peut trouver du réconfort dans la froide logique du penny-pincher. Bien sûr, vous devez toujours faire certains ajustements une fois que vous fusionnez vos vies avec cette personne.
Pour résoudre ces différences de manière significative, vous devez vraiment comprendre ce qui motive vos habitudes financières respectives. Pour les dépensiers, l'argent consiste à se détacher et à profiter des fruits de leur travail. Mais pour un épargnant comme vous, l'argent est plus une question de sécurité et de stabilité.
« Banque de papa » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur les comptes d'épargne-études, les prêts hypothécaires inversés ou les dettes d'études? Posez une question à Bankofdad@paternel.com. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Nous recommandons s'abonner à The Motley Fool ou parler à un courtier. Si vous avez de bonnes idées, parlez-en. Nous aimerions savoir.
Tout comme vous avez besoin de comprendre d'où il vient, il a besoin de voir pourquoi la réduction compte tant pour vous. Dites-lui exactement ce qui vous inquiète à propos de son approche en roue libre des finances – que cela vous rend anxieux quant à votre bien-être futur.
"Quand ils voient qu'il ne s'agit pas seulement de dépenser ou d'économiser, mais de désirs plus profonds, comme un désir de sécurité ou la liberté, qui décroche généralement pour eux et devient quelque chose qu'ils comprennent au lieu de discuter », ajoute Howes.
Une fois que vous aurez compris que vous voyez les choses de deux points de vue fondamentalement différents, il vous sera peut-être plus facile d'aborder des habitudes de dépenses spécifiques. Cherchez une solution de compromis. Si vous avez besoin d'un nouveau meuble, dit Howe, vous pourriez lui suggérer de le laisser choisir les principales caractéristiques, pendant que vous proposez de comparer les prix et de trouver la meilleure offre.
Voici une autre idée. Vous avez mentionné qu'il aime manger régulièrement au restaurant. Que diriez-vous de proposer de sortir pour un bon dîner (sinon extravagant) deux fois par mois et d'utiliser les fonds restants pour mettre en place des virements hebdomadaires sur votre compte d'épargne? Lorsque vous n'en avez pas autant, vous constaterez peut-être que vos soirées ensemble signifient encore plus.
Ma femme a subi une intervention chirurgicale majeure récemment. Elle va bien, Dieu merci, mais maintenant nous examinons 20 ans de factures. Quelles sont nos options pour sortir de cette vie dette? — Reid L., Dublin, Ohio
Avoir un être cher sous le couteau est en soi épuisant émotionnellement. C'est un triste commentaire sur la système de santé américain que beaucoup d'entre nous font face à une avalanche de factures médicales, pour démarrer.
Ouvrir le courrier et voir un solde extrêmement élevé après l'autre peut être une expérience choquante, sans aucun doute. Aussi difficile que cela puisse paraître, rester calme est la clé. Ce n'est pas un problème que vous allez résoudre complètement aujourd'hui ou même demain. Tant que vous pouvez formuler un plan de match, tout ira bien.
La première chose à faire est de vérifier que vous n'êtes pas surfacturé pour quoi que ce soit, ce qui n'est jamais acquis. Malheureusement, les factures médicales sont apparemment rédigées dans le but exprès de semer la confusion chez les patients. Demandez une facture détaillée et passez-la au peigne fin. S'il y a des frais qui ne sont pas clairs comme de l'eau de roche ou qui semblent être de pures erreurs, appelez le service de facturation et obtenez des éclaircissements.
Vous n'avez pas mentionné si vous n'êtes pas du tout assuré ou si vous avez simplement un plan à taux réduit. Si c'est le dernier cas, vous voudrez vous renseigner sur les détails de votre police. Si l'assureur n'a pas couvert la procédure de votre femme, ou effectué par erreur un remboursement inférieur hors réseau à l'hôpital ou au cabinet chirurgical, vous voudrez absolument déposer un litige.
Et si vous n'êtes pas du tout assuré, vous pouvez vérifier si vous êtes disponible pour une rétroactivité Medicaid couverture. En vertu des règles du programme, les patients peuvent soumettre des demandes jusqu'à trois mois avant de présenter une demande, à condition qu'ils aient satisfait aux critères d'admissibilité au cours de cette période. L'Ohio est l'un des États qui a étendu sa couverture dans le cadre du programme, bien que votre revenu doive encore tomber en dessous de 138% du seuil de pauvreté fédéral. C'est un long chemin, mais si l'un de vous est au chômage ou est retourné à l'école récemment, vous pourriez bien y arriver.
Une autre tactique que vous pourriez employer consiste à rechercher la politique de soins caritatifs de votre hôpital et de votre médecin - s'ils en ont une - pour voir si vous avez droit à un allégement. Certains offriront une pause si vous n'êtes pas du tout assuré et si vous remplissez certaines conditions de revenu. D'autres peuvent offrir un rabais même si vous avez une assurance, à condition que vous puissiez prouver que vous faites face à des dépenses personnelles importantes.
Ne vous découragez pas si, après avoir essayé ce qui précède, vous vous retrouvez toujours avec une montagne de dettes. Si vous appelez l'équipe de facturation, vous pourrez peut-être conclure un accord de paiement qui divise votre facture en montants gérables chaque mois. Mais vous devez être proactif; si vous effectuez simplement de petits paiements sans un accord formel en place, ils pourraient finir par jeter votre facture dans les collections - et c'est comme mettre un marteau à votre pointage de crédit.
Je vous déconseille de mettre votre solde sur une carte de crédit coûteuse ou même sur l'un des produits de crédit axés sur les soins de santé que les hôpitaux aiment offrir. Souvent, ces prêteurs vantent un TAP de zéro pour cent, mais augmentent leur taux jusqu'à 20 pour cent ou plus si vous manquez un paiement. Cela peut sembler être une bonne solution rapide, mais vous pourriez finir par aggraver votre problème d'endettement au cours du processus.
Bien que ce ne soit jamais la solution parfaite, une meilleure idée pourrait être de faire un retrait ou un prêt pour difficultés de votre compte de retraite au travail (si votre employeur le propose). Le terme « prêt » est un peu abusif. Vous remboursez tout ce que vous devez, plus un montant relativement faible d'intérêts. Mais les intérêts que vous payez reviennent en fait sur votre compte, de sorte que le résultat final du prêt peut en fait rapporter plus d'argent à votre retraite, pas moins
Il y a certainement des inconvénients à cette approche. Vous ne pouvez pas cotiser au régime pendant que votre prêt est en cours, ce qui signifie que vous perdez des rendements potentiels sur vos investissements. Et si vous quittez votre emploi pour quelque raison que ce soit, le solde doit être intégralement remboursé. Mais lorsque vous considérez l'alternative – des taux d'intérêt exorbitants sur un prêt réel – cela commence à sembler plus attrayant.
Ne vous inquiétez pas, vous comprendrez cela. En attendant, j'espère que votre femme se concentre sur son rétablissement et vous laisse gérer tous les désagréments financiers.
