Pour la génération de votre grand-père et même celle de votre père, la Sécurité sociale et les retraites d'entreprise étaient des plans de retraite fiables - tant que vous étiez prêt à être un rouage de la machine industrielle américaine pendant environ 40 années.
De nos jours, les téléphones sont plus puissants que les ordinateurs utilisés pour faire atterrir les hommes sur la lune, et la machine industrielle américaine est de plus en plus dirigée par des robots. Cela signifie que les aspirations et les opportunités de carrière ont évolué bien au-delà de l'usine. Cela signifie également qu'un filet de sécurité sociale qui a assez bien servi 3 générations est assez mal effiloché.
Si vous venez de commencer à faire fondre les bijoux de votre femme, arrêtez. Bien qu'il ne faille pas nécessairement compter sur une retraite traditionnelle, un avenir dans lequel vous continuez à travailler sous une forme ou une autre n'est pas nécessairement une mauvaise chose. Voici comment vous y préparer…
Ne vous attendez pas à des retraites
Les retraites, malheureusement, sont en forte baisse. À partir de 2011 seulement 14 pour cent des employeurs privés offraient TOUT type de pension, et la plupart d'entre eux n'étaient proposés qu'en conjonction avec un plan 401(k). En d'autres termes, vous ne pouvez plus compter sur votre employeur pour payer vos factures de retraite. Employeur stupide.
Attendez-vous à une sécurité sociale (mais pas beaucoup)
Vous pensiez que vos parents étaient les derniers à bénéficier de l'argent gratuit du gouvernement, mais la sécurité sociale est en fait en bien meilleure forme que la plupart des gens ne le pensent. Selon le Rapport 2013 des fiduciaires sur la sécurité sociale, vous pouvez vous attendre à recevoir au moins 70 % de vos prestations projetées actuelles, même si rien dans le programme n'est fixé.
À l'aide de la calculatrice rapide de la Social Security Administration, une personne de 35 ans qui gagne 70 000 $ par année peut s'attendre à une prestation mensuelle de 2 240 $ par mois à 67 ans, soit 26 880 $ par année. Utile bien sûr, mais ça ne paiera pas pour cette maison de vacances sur Mars.
Prévoyez de devenir super vieux
Le recensement américain de 2010 a révélé qu'il y avait 1,9 million de citoyens américains âgés de plus de 90 ans, soit plus du double du nombre de nonagénaires vivant en 1990. Donc, la bonne nouvelle est que vous allez vivre longtemps. La mauvaise nouvelle est que vous devez payer pour vivre pendant cette période. Si vous lisez la section précédente, vous savez que votre sécurité sociale ne couvrira pas toutes ces dépendances (super ajuster les personnes super âgées sont probablement à quelques générations – désolé), vous aurez probablement besoin de trouver un revenu supplémentaire. Mais l'autre bonne nouvelle est que Walmart est ramener ses hôtesses.
Travaillez que vous ne détestez pas
La première réponse, d'une simplicité condescendante, au besoin de plus d'argent plus tard dans la vie est: ne faites pas quelque chose que vous voulez désespérément arrêter de faire. Un travail significatif dans la poursuite d'une mission en laquelle vous croyez une bonne idée pour toutes sortes de raisons, notamment parce que cela rendra également la «retraite» moins attrayante. Si vous n'avez pas d'autre choix que de détester votre travail, voyez ci-dessous.
Prenez l'argent gratuit pendant que vous le pouvez
En parlant de réponses simples et condescendantes, si votre employeur propose une correspondance 401 (k), profitez-en. Contribuez suffisamment pour obtenir le match complet et arrêtez de penser que vous sacrifiez en quelque sorte plus de valeur à court terme. C'est de l'argent gratuit que l'IRS ne peut pas vous enlever, et rien ne vaut plus la peine que de foutre en l'air l'IRS.
Augmentez régulièrement vos économies
Si vous avez déjà utilisé l'un de ces « Combien dois-je économiser pour la retraite? » calculatrices, vous avez probablement obtenu un chiffre ridicule, vous avez ri de vous-même et jeté votre ordinateur à la poubelle. N'oubliez pas que vous n'avez pas besoin d'y arriver d'un seul coup. Commencez par ce que vous pouvez, puis définissez un calendrier de rappel pour augmenter votre contribution de 1 % tous les 6 mois. Vous remarquerez à peine le changement à chaque fois, mais ces augmentations s'additionneront rapidement. Vous ne pourrez peut-être pas jeter des porte-documents en espèces à partir d'un dirigeable comme vous l'aviez prévu pour votre 70e anniversaire, mais vous serez en bien meilleure forme financière que tous les autres hôtes de Walmart.
Matt Becker est un planificateur financier professionnel, gère le site Web Maman et papa argent, et, comme vous, essaie de rassembler quelques dollars pour sa femme et ses 2 enfants.
