माता-पिता होने के बारे में सब कुछ महंगा है: डायपर, भोजन, खिलौने, कॉलेज … जमानत। आज की दुनिया में जहां रहने की लागत है यूगे, किराया बहुत अधिक है, और आय स्थिर है, आप अपने व्यक्तिगत वित्त को कैसे संभालते हैं, मिकी माउस को देखने के लिए छुट्टियों के बीच का अंतर हो सकता है या चक ई को देखने के लिए दिन की यात्राएं हो सकती हैं। पनीर।
यदि आप 2009 (या फिल्म) के रूप में जाना जाने वाला एक छोटा सा वर्ष याद करते हैं द बिग शॉर्ट) आप जानते हैं कि कैसे शिकारी वित्तीय उद्योग आपको हर मोड़ पर पेंच करने की कोशिश कर रहा है। सौभाग्य से, वित्तीय पत्रकार हेलेन ओलेन की तुलना में इन मोटी बिल्लियों की चाल में कोई और नहीं है, ए स्लेट स्तंभकार और. के सह-लेखक इंडेक्स कार्ड: व्यक्तिगत वित्त को जटिल क्यों नहीं होना चाहिए. इससे भी अच्छी खबर: वह अपनी सलाह साझा करने को तैयार है।
संघीय सरकार के माध्यम से छात्र ऋण समेकित करें (और कोई नहीं)
यह विचार कि आप अभी भी अपनी कॉलेज की शिक्षा का भुगतान कर रहे हैं, जब आप स्कूल से अधिक समय तक स्कूल से बाहर रहे हैं, तो यह हास्यास्पद है। ओलेन का कहना है कि ऋण सुरंग के अंत में एक प्रकाश है। यदि आपने संघीय शिक्षा ऋण प्राप्त किया है तो वे संघीय सरकार के माध्यम से आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाओं के लिए पात्र हैं। वे ऋण समेकन विज्ञापन आकर्षक लग सकते हैं (विशेषकर 90 के दशक की उत्पादन गुणवत्ता के साथ), लेकिन वास्तव में भयानक हैं।
वह कहती हैं, ''बहुत सारे बैड लोनर्स मुफ्त में आप जो कर सकते हैं, उसके लिए फीस लेते हैं।'' "यदि आप संदेह में हैं, तो गैर-लाभकारी संस्था से संपर्क करें क्रेडिट परामर्श के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन, और उन्हें इस प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करने दें।" आपको उन्हें थोड़ी देर के लिए आप पर हंसने देना पड़ सकता है।
वित्तीय समय
प्रत्ययी मानक प्राप्त करें
आपका वित्तीय सलाहकार आपके लिए परिवार की तरह है - लेकिन वह वास्तव में नशे में चाचा हो सकता है। "कोई भी आपको नहीं बताता है कि निवेश दाता के पक्ष में सलाह भारित है," ओलेन कहते हैं। वह कहती है कि आप सोच सकते हैं कि आपके सलाहकार ने शपथ ली है प्रत्ययी कर्तव्य, एक नैतिक और कानूनी मानक जो हिप्पोक्रेटिक शपथ के वित्तीय समकक्ष है। आप गलत होंगे।
ओलेन बताते हैं कि, टैको बेल के मेनू की तरह, सलाहकारों को केवल इसका पालन करना होगा कम उपयुक्तता मानक, जो उन्हें आपको उन निवेशों की ओर ले जाने की अनुमति देता है जो स्वयं के लिए उच्च शुल्क देते हैं। अप्रैल 2017 से शुरू, वित्तीय सलाहकारों को सेवानिवृत्ति खातों पर सलाह देते समय प्रत्ययी नियमों का पालन करना होगा, लेकिन यह इसके बारे में है। इसलिए, यदि आप अपने बच्चे के नाम पर कोई प्रतिभूतियां रख रहे हैं, तो आप अपना स्वयं का शोध करना चाहते हैं।
टीज़र दरें चूसने वालों के लिए हैं
ओलेन को पैराफ्रेश करने के लिए, "शून्य नीचे" और "कम ब्याज" ऋण शर्तें हैं जो बीएस के समानार्थी हैं। कुछ लोग कहते हैं कि यदि आप एक भी भुगतान चूक जाते हैं या एक देर से करते हैं, तो आप ऋण के पूरे जीवन के लिए उच्च ब्याज दरों का सामना कर सकते हैं - यहां तक कि पूर्वव्यापी रूप से ऋण की स्थापना तक वापस खींच सकते हैं। अगर आप सोच रहे हैं कि सरकार ने कुछ साल पहले यह तय किया था कि उपभोक्ताओं को इन प्रथाओं से बचाने के नियम शायद ही कभी करते हैं। ओलेन कहते हैं, "आप जो कुछ भी करते हैं, भुगतान करने से न चूकें।"
स्वचालित भुगतान के बारे में मत भूलना
ओलेन का कहना है कि ज्यादातर लोग सोचते हैं कि उनके बैंक खाते से बिजली का बिल या क्रेडिट कार्ड का भुगतान अपने आप कट जाना एक सेट है और इसे जीने का तरीका भूल जाते हैं। लेकिन क्या होता है जब क्रेडिट कार्ड खो जाते हैं या चोरी हो जाते हैं? या बैंक गलती करता है? या जिस कंपनी से आप मासिक अनुभवों का भुगतान करने की उम्मीद कर रहे हैं, वह किसी प्रकार की लिपिकीय हिचकी है, जिसके परिणामस्वरूप भुगतान छूट गया है? या आप हैक हो जाते हैं?
"मैंने इस सामान के साथ बहुत सारी डरावनी कहानियाँ सुनी हैं, मैं लोगों से स्वचालित भुगतान से बचने के लिए कहती हूँ," वह कहती हैं। इसके बजाय, ओलेन सब कुछ देखने और भुगतान बटन पर क्लिक करने के लिए प्रति माह एक दिन अलग रखने की सिफारिश करता है। किसी ने नहीं कहा कि यह गधे में दर्द नहीं था - लेकिन रहस्यमय मात्रा में पैसे गायब होने के लिए जागने से बेहतर है।
बिग टाइम पर्सनल फाइनेंस पंडितों की उपेक्षा करें
जिम क्रैमर और सुज़ ऑरमैन मनोरंजक हैं यदि आप गुब्बारे की आवाज़ को तेजी से डिफ्लेट करने का आनंद लेते हैं, तो ओलेन सलाह देते हैं कि वे एक बहुत ही खराब काम न करें। ऑरमन, वह कहती हैं, शायद ही खुद शेयर बाजार में निवेश करती हैं और "उनकी सलाह हर जगह रही है" वर्षों।" और क्रैमर दर्शकों को अलग-अलग शेयरों में निवेश करने के लिए कहता है - कुछ ओलेन ज़ोरदार सलाह देता है के खिलाफ। "अकादमिक शोध से पता चलता है कि हम में से एक प्रतिशत से भी कम में पेशेवर धन प्रबंधकों सहित बाजार वर्ष और वर्ष में अनुमान लगाने की क्षमता है," वह कहती हैं। "वह आपको कुछ गलत करने के लिए कह रहा है।" जॉन स्टीवर्ट सही थे.
3 से 6 महीने का इमरजेंसी फंड रखें
ओलेन का कहना है कि 3 से 6 महीने के कठिन समय में आपको हमेशा पर्याप्त नकदी बनाए रखने के लिए - सामान्य बचत या इंडेक्स फंड में जाने से पहले पैसा अलग रखा जाता है। "यदि आप नहीं करते हैं, तो आपके पास एक आपात स्थिति होगी और आपको अपने स्टॉक को बेचना होगा। यह एक महंगा आपातकालीन कोष है क्योंकि आप खरीदने और बेचने का शुल्क लेंगे, और आपके पास हो सकता है उन्हें आपके द्वारा खरीदे गए से कम में बेचने के लिए," उह, आपने वित्तीय सलाहकार को यह क्यों नहीं बताया कि आप कर सकते हैं खोना शेयर बाजार में पैसा?
कम शुल्क वाले इंडेक्स फंड में निवेश करें
इससे पहले कि आप अपना पैसा निवेश करना शुरू करें, आपको निवेश करने के लिए पैसे की जरूरत है। चरण 1: अपने कर्ज का भुगतान करें। चरण 2: अपनी आय का 10 से 20 प्रतिशत बचत में (आपातकालीन निधि के ऊपर) डालें। चरण 3: जो कुछ बचा है उसे इंडेक्स फंड में रखें। ओलेन का कहना है कि स्टॉक चुनने के साथ खिलवाड़ करने के बजाय, कम शुल्क में निवेश करें इंडेक्स फंड्स उन लोगों की तरह मोहरा समूह. इंडेक्स फंड एस एंड पी 500 जैसे लोकप्रिय इंडेक्स की नकल करने के लिए एकत्रित धन का एक समूह है। चरण 4: कड़ी मेहनत करो, दयालु बनो, अपनी पत्नी को कभी-कभी फूल लाओ, और अपने बच्चों को बहुत ज्यादा मत मारो।
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