अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा कैसे चुनें

आपके अंतिम डॉक्टर का दौरा कब हुआ था? एक बार, 5 साल पहले? सही। और आपके बच्चे की अंतिम यात्रा कब हुई थी? पिछले महीने पांच बार? स्पष्ट रूप से उस पर कुछ गंदगी रगड़ना आपके लिए व्यावहारिक चिकित्सा सलाह है, लेकिन बच्चों को बहुत जल्दी निवारक देखभाल की आवश्यकता होती है। निवारक देखभाल में पैसा खर्च होता है - और यदि आप नहीं चाहते कि वह पैसा सीधे आपकी जेब से निकले तो आप बेहतर तरीके से अपने स्वास्थ्य बीमा को सीधा कर सकते हैं।

के सीईओ रीड रासमुसेन कहते हैं, "10 साल तक के बच्चे साल में औसतन 12 बार स्वास्थ्य सेवा प्रणाली को छूते हैं।" फ्रेशबेनिज, अमेरिकी स्वास्थ्य बीमा क्लस्टर f-k को थोड़ा आसान बनाने के लिए टूल और सेवाओं की वन-स्टॉप शॉप। "औसत अमेरिकी वयस्क प्रति वर्ष 3.4 बार स्वास्थ्य सेवा प्रणाली को छूता है। 20 और 30 के दशक में माताओं की अधिक मुलाकातें होती हैं; पुरुषों के 40 और 50 के दशक में अधिक होने लगते हैं।" मूल रूप से यह सब आपके बाल रोग विशेषज्ञ के पत्रिका चयन से बहुत परिचित होने के लिए जोड़ता है।

तो आप कैसे सुनिश्चित करते हैं कि आपको सही कवरेज के साथ सबसे अच्छा सौदा मिल रहा है? आपकी बीमा कंपनी के घंटों-लंबे होल्ड-म्यूज़िक के अंत में कोई उपयोगी उत्तर नहीं होगा। (नहीं स्टीव विनवुड, हम "बैक इन द हाई लाइफ अगेन" नहीं हैं।) "यह भ्रमित करने वाला है, बहुत सारी कागजी कार्रवाई है, कॉल करने के लिए कोई भी व्यक्ति नहीं है जो आपकी मदद करने जा रहा है," रासमुसेन कहते हैं। "आप इस सामान की बहुत सारी लागत को देखते हैं, और इसका कोई मतलब भी नहीं है।" यहां उनके सुझाव दिए गए हैं कि कैसे पहली बार माता-पिता फिर से मुजाक को सुने बिना सिस्टम को नेविगेट कर सकते हैं।

किसी पर भरोसा मत करो
यदि आप अपने नियोक्ता के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करते हैं, तो पता करें कि क्या आपके कर्मचारी लाभ कार्यक्रम में कर्मचारियों को सिस्टम से अधिकतम लाभ उठाने में मदद करने के लिए एक वकालत सेवा शामिल है। रासमुसेन कहते हैं, ''मैं बीमा कंपनियों की हर बात पर आंख मूंदकर भरोसा नहीं करता। "इसमें जोड़ने के लिए, मुझे विश्वास नहीं है कि डॉक्टर / अस्पताल / परीक्षण सुविधा से कोई भी दावा / बिल / चालान सही है।"

उनका कहना है कि स्वास्थ्य सेवा उद्योग आपके लिए उनकी कीमत के बारे में पूछना आसान नहीं बनाता है क्योंकि यह उनका प्रोत्साहन नहीं है। यदि आप किसी अधिवक्ता के पास जाते हैं, तो वे दावों को हल करने या सटीकता के लिए बिलों की समीक्षा करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। वे आपको सर्वोत्तम मूल्य और गुणवत्ता के लिए खरीदारी करने में भी मदद कर सकते हैं, इसलिए आप एमआरआई या एक्स-रे जैसी गैर-आपातकालीन सेवाओं पर यह पता लगाने के लिए खराब नहीं होते हैं कि बाकी क्रेयॉन कहां गया।

ब्रोक के लिए जाओ (आर)
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी रोजगार की स्थिति या आपके परिवार की इकाई का आकार क्या है, आप एक बीमा एजेंट का उपयोग कर सकते हैं जो आपकी पीठ पर है। "मेरी सलाह है कि हमेशा एक दलाल का उपयोग करें," रासमुसेन कहते हैं। "एक रणनीतिक दलाल अपनी बिक्री को इस तरह से देखता है कि वे एक सलाहकार बनने और लाने की कोशिश कर रहे हैं आपके लिए विचारों का एक पूरा सूट।" और आमतौर पर, आपकी लागत समान होती है चाहे आप उनकी सहायता लें या नहीं। उन्हें अपने रियल एस्टेट ब्रोकर के विपरीत मानें।

आप अधिक बीमाकृत हो सकते हैं
होने जैसी कोई चीज़ होती है बहुत बना हुआ। रासमुसेन कहते हैं, "ज्यादातर लोग अनुमान लगाते हैं कि कितनी बुरी चीजें गलत हो सकती हैं, और वे खुद को अधिक बीमा कर लेते हैं।" "वे जाएंगे, 'मुझे कैंसर हो सकता है, मेरा इतना बड़ा खर्च हो सकता है।' चीजें सामने आती हैं, लेकिन सामान्य तौर पर, हमारे 20 से 40 के दशक में हम में से अधिकांश का हर 10 वर्षों में केवल एक बुरा वर्ष होता है, जहाँ तक चिकित्सा की बात है। खर्चा जाता है।" यदि हर कोई यथोचित रूप से स्वस्थ है, तो प्रीमियम बीमा योजनाओं के कैडिलैक के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करने के बजाय, उस पैसे को अभी के लिए रखना बेहतर हो सकता है। या, इसे किसी भी अन्य बड़े मासिक खर्च के लिए रखें जो आपका बच्चा खाता है या अब इसमें शामिल है।

द फाइन प्रिंट को देखें यदि आप अपनी बीमा कंपनी के किसी भी दावे के दस्तावेज़ को करीब से देखते हैं, तो आप देखेंगे कि वे 2 राशियों को सूचीबद्ध करते हैं: क्या बिल किया गया था और क्या कवर किया गया था। और वे नंबर एक बीमांकिक के गधे से आए थे, है ना?

वहाँ क्या चल रहा है कि एक बीमा कंपनी एक डॉक्टर को भुगतान करेगी जो वे चार्ज करते हैं, जब तक कि यह उनकी अधिकतम (उर्फ, कवर की गई राशि) से अधिक न हो। जब डॉक्टर कई अलग-अलग बीमा कंपनियों के साथ काम करते हैं - और लगातार बदलते रहते हैं - कीमतें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि बीमा कंपनी उन्हें भुगतान करेगी, उनकी वास्तविक लागत से अधिक बिल देना उनके लिए आसान है निष्पक्ष रूप से।

तो, यह आपको कहां ले जाता है? “बीमा कंपनी, डॉक्टर, अस्पताल आदि से पूछें। यदि सभी सूचीबद्ध सेवाएं सही हैं, क्योंकि नियमों में लगातार उतार-चढ़ाव होता है, ”रासमुसेन कहते हैं। आप उन्हें अपने बिल पर नीचे आने के लिए कह सकते हैं।"

जब किसी योजना के लिए अधिक भुगतान करना सही कदम है
जब आपके बच्चे का नवीनतम कान संक्रमण आपको नुस्खे के लिए एक और $ 150 वापस सेट करता है, तो आकर्षक रूप से कम प्रीमियम और सह-भुगतान लागत आकर्षक लग सकती है, जैसे कि बच्चे के चेहरे पर चाबियां लटकी हुई हों। लेकिन, रासमुसेन के अनुसार, यह आपकी जेब से अधिक है जिस पर आपको सबसे अधिक ध्यान देना चाहिए।

"इस साल औसत परिवार 3,600 डॉलर अपनी जेब से खर्च करेगा: डॉक्टर का दौरा, तत्काल देखभाल केंद्र, आदि। यह उनका बीमा प्रीमियम नहीं है, यह एक परिवार के रूप में जेब से बाहर है, ”रासमुसेन कहते हैं। अपने परिवार के सामान्य खर्चों के आधार पर गणित करें। यदि आप एक कम लागत वाली मासिक योजना और एक उच्च लागत वाली योजना के बीच हैं जो आपको उन आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों पर अधिक तेज़ी से अधिकतम करने देती है, तो बाद वाला रास्ता हो सकता है।

कुछ सप्लीमेंट लें
एक पूरक दुर्घटना योजना पर विचार करें। इस प्रकार का ऐड-ऑन यह निर्धारित करता है कि यदि किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप आपकी चिकित्सा लागत है (जो मूल रूप से एक बच्चा का राशन डी'एट्रे), बीमा कंपनी आपको वह कवर करने में मदद करेगी जो आपको आमतौर पर भुगतान करना होगा स्वयं।

रासमुसेन कहते हैं, "इस बारे में बहुत ईमानदार रहें कि आप वास्तव में क्या खर्च कर सकते हैं।" "यदि, कहें, यह $10,000 है, और आप जानते हैं कि आपके पास वह नहीं है, तो यह प्रति माह $15 या $20 अधिक खर्च करने लायक हो सकता है [एक के लिए दुर्घटना योजना]।" निश्चित रूप से यह एक अतिरिक्त लागत है, लेकिन यह आपके पूरे जीवन की बचत को बड़े बच्चे से हंस के गोता लगाने पर धड़कता है फिसल पट्टी।

डॉक्टर को बुलाओ, और उस पर छोड़ दो
रविवार को 1 बजे सहित, बच्चों की बीमारियां कभी भी आ सकती हैं। (असल में, रविवार को हमेशा 1 बजे।) औसत बाल रोग विशेषज्ञ रात के उस समय आपका कॉल नहीं ले रहा है। यहां तक ​​​​कि अगर यह एक आपातकालीन आपात स्थिति नहीं है, जैसे कि कोई सिर-कताई या छत पर रेंगना नहीं है, तो आपका एकमात्र विकल्प आपातकालीन कक्ष की यात्रा हो सकता है। एक बीमा योजना देखें जिसमें 24/7 चिकित्सा पेशेवर को फोन या ईमेल एक्सेस शामिल हो। वे कभी-कभी आधी रात में भी डॉक्टर के पर्चे पर कॉल कर सकते हैं। क्योंकि आप मौरी पोविच को देख रहे हैं और वेंडिंग मशीन कॉफी पीते हैं, यह आमतौर पर आपके बच्चे की बीमारी से भी बदतर है।