मुझे पता है कि अगर आप उम्मीद करते हैं तो आपको अपने वेतन का 15 प्रतिशत देना होगा रिटायर सामान्य उम्र में। मैं घबरा रहा हूं, लेकिन मैं और मेरी पत्नी उस निशान से काफी नीचे हैं। ऐसा लगता है कि बिल हमारी तनख्वाह का बहुत अधिक हिस्सा खा रहे हैं। बहुत सारा पैसा बचाने वाले लोग कौन-सी रणनीति अपनाते हैं? मैं 80 साल की उम्र में काम नहीं करना चाहता। — लियो, न्यूटन, मैसाचुसेट्स
अगर आपने अपने 30वें जन्मदिन से पहले ही पैसे बचाना शुरू कर दिया है, तो आप अपनी आय का 10 प्रतिशत हिस्सा निवृत्ति, एलिसिया क्लेन, टक्सन, एरिज़ोना में स्थित एक वित्तीय सलाहकार और व्यापक योजनाकारों के गठबंधन के सदस्य कहते हैं। लेकिन बाकी सभी के लिए - और ऐसा लगता है कि आप शामिल हैं - आपको वास्तव में उस संख्या को 15 प्रतिशत तक बढ़ाना चाहिए।
यह आपको यह जानने के लिए कुछ सांत्वना दे सकता है कि जब पतले निवेश खाते की बात आती है तो आप बिल्कुल अकेले नहीं होते हैं। एक के अनुसार हाल ही में Bankrate सर्वेक्षण, केवल 16 प्रतिशत अमेरिकियों ने कहा कि वे अपने काम के बाद के वर्षों के लिए प्रत्येक तनख्वाह के 15 प्रतिशत से अधिक की बचत कर रहे हैं। इक्कीस प्रतिशत कुछ भी लात नहीं मार रहे हैं, जो कि अमेरिका की स्थिति पर एक कठोर टिप्पणी है।
जबकि तथ्य यह है कि बहुत सारे परिवार बचाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, ठंडा आराम हो सकता है। किसी बिंदु पर - अधिमानतः बाद में जल्दी से - हम सभी को इस बात पर ध्यान देने की आवश्यकता है कि हम कैसे बचत कर रहे हैं। अन्यथा, जैसा कि आप कल्पना करते हैं, सेवानिवृत्ति एक विकल्प नहीं होगा।
ऐसा लगता है कि आपके पास पहले से ही वह एपिफेनी है। तो आगे क्या? यहां वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि आपकी बचत को बढ़ाने के सर्वोत्तम तरीके हैं।
1. अपने खर्चों को ट्रैक करें
यहाँ बड़ा झटका देने वाला है, है ना? क्लेन एक साधारण व्यायाम की सलाह देते हैं: हर खरीद को लिखना आप दो से तीन महीने के लिए बनाते हैं ताकि आप देख सकें कि आपका पैसा वास्तव में कहां खर्च किया जा रहा है। अक्सर, परिवारों को पता चलता है कि उनके बजट का एक बड़ा हिस्सा लौकिक शौचालय में बहा दिया जा रहा है। "आप पा सकते हैं कि आप अमेज़ॅन, हुलु और स्लिंग के लिए भुगतान कर रहे हैं, जिसकी कीमत आपको $ 100 है, लेकिन आप केवल नेटफ्लिक्स का उपयोग करते हैं," वह कहती हैं।
इन दिनों, उपभोक्ताओं के पास किसी भी संख्या में पहुंच है बजट ऐप्स जिससे वे सीधे अपने फ़ोन से खरीदारियों को ट्रैक कर सकें। सादगी पसंद करने वालों के लिए, उदाहरण के लिए, पुदीना विशेष रूप से लोकप्रिय है। जो उपभोक्ता अपने खर्च की बारीकियों को समझने के इच्छुक हैं, वे अक्सर आपको बजट की आवश्यकता जैसे उपकरणों की ओर आकर्षित होते हैं।
क्लेन के लिए, कोई भी बड़ा नाम वाला ऐप किसी दिए गए व्यक्ति के लिए प्रभावी हो सकता है, जिससे उन्हें पैसे खाली करने में मदद मिलती है जिससे वे सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक बचत कर सकते हैं। "सबसे अच्छा बजट," वह कहती है, "वह है जो आपके लिए काम करता है और जिस पर आप टिके रहते हैं।"
2. अधिक पैसे बचाने के लिए खुद को चकमा दें
एक बार जब आपकी तनख्वाह आपके बैंक खाते में आ जाती है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि आप इसका उपयोग किसी अन्य चीज़ के लिए करेंगे आपके सेवानिवृत्ति खाते की तुलना में - और शायद बहुत कम महत्वपूर्ण, जैसे मॉल की यात्रा या एक अच्छा भोजन। तो, अपने आप को वह प्रलोभन न दें। यदि मासिक आय का 10 प्रतिशत स्वचालित रूप से आपके 401 (के) में बदल दिया जाता है, तो क्लेन आपकी बचत को 11 प्रतिशत तक बढ़ाने की सिफारिश करता है। "यह उस पहले या दो महीने के लिए तंग लग सकता है, लेकिन आप इसे स्वीकार करते हैं," वह कहती हैं। "फिर जब तक आप 15 प्रतिशत या आपका लक्ष्य जो भी हो, तब तक फिर से वृद्धि करें।"
तो जब आप बिलों से जूझ रहे हों तो आप पैसे कैसे बचाते हैं? मैरीलैंड के बेथेस्डा में स्टीवर्ड पार्टनर्स ग्लोबल एडवाइजरी के संस्थापक पार्टनर रॉजर फ्रीडमैन का कहना है कि वह उन ग्राहकों के लिए समान दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं जो अभी अपने घोंसले के अंडे पर शुरुआत कर रहे हैं। वह युवा श्रमिकों को अपनी आय का 1 प्रतिशत, या $ 750 प्रति वर्ष किसी को $ 75,000 का वेतन देने के लिए शुरू करने के लिए कहता है। "यह एक दिन में सिर्फ एक कप कॉफी है," फ्राइडमैन कहते हैं।
समय के साथ वह उनसे अपने योगदान को एक बार में एक प्रतिशत बढ़ाने के लिए कहता है। "एक वर्ष के दौरान, वे 3, 4 या 5 प्रतिशत की बचत कर सकते हैं," वे कहते हैं। "यह एक समय में एक पैर के अंगूठे को ठंडे पूल में जाने जैसा है।"
3. अपने क्रेडिट कार्ड पर एक ढक्कन रखें
जैसे-जैसे आपका करियर विकसित होता है और आप अधिक पैसा कमाना शुरू करते हैं, आपका क्रेडिट बैलेंस नीचे जाना चाहिए, है ना?
खैर, शायद यही तरीका है कि इसे काम करना चाहिए। दुर्भाग्य से, वास्तविक जीवन में ठीक इसके विपरीत होता है। द्वारा संकलित आंकड़ों के अनुसार, 35 वर्ष से कम आयु के औसत अमेरिकी क्रेडिट कार्ड की शेष राशि में $5,808 वहन करते हैं मूल्य पेंगुइन. 35 से 44 आयु वर्ग के लोगों के लिए यह संख्या बढ़कर 8,235 डॉलर हो गई है। जब आपके कंधों पर उस तरह का कर्ज होता है तो आपके 401 (के) योगदान को टक्कर देना मुश्किल होता है।
पैसे बचाने के लिए आप जो सबसे अच्छी चीज कर सकते हैं, वह है खर्च करने के प्रलोभन को कम करना। फ्रीडमैन कहते हैं, अपने बटुए में मुट्ठी भर कार्ड डालने के बजाय, अपने आप को एक या दो तक सीमित रखें। प्लास्टिक के अपने संग्रह में कटौती करने से न केवल आपको अलग होने की इच्छा को कम करने में मदद मिलेगी, बल्कि यह ट्रैक करना आसान हो जाएगा कि आप पर कितना बकाया है।
बेशक, जब आप पर एक महत्वपूर्ण राशि बकाया है, तो पैसे बचाना कठिन होता है। पहले से ही परिक्रामी क्रेडिट खातों से कर्ज है? फ्रीडमैन कहते हैं, पहले सबसे ज्यादा ब्याज दर वाले लोगों को भुगतान करें। 10 प्रतिशत एपीआर चार्ज करने वाले कार्ड से दूर जाने का कोई मतलब नहीं है, जब आपके पास एक और खाता है जिसकी कीमत आपको इस बीच 25 प्रतिशत सालाना है।
4. कम से कम अभी के लिए बीएमडब्ल्यू पर रोक लगायें
बचत विभाग में ऑफ-ट्रैक प्राप्त करने के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक है दोस्तों को प्रभावित करने के लिए अपनी बड़ी खरीदारी पर पहुंचना। यदि आप अपने में पीछे हैं निवेश लक्ष्य, अपनी कार भुगतान को देखना शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है। क्लेन का कहना है कि जब भी ग्राहक उसे फूला हुआ ऑटो ऋण के बारे में बताते हैं तो उसकी वही प्रतिक्रिया होती है: "आपकी सेवानिवृत्ति बचत है - आप इसे चला रहे हैं!"
प्रवेश करना एक क़ीमती घर के साथ अपने सिर के ऊपर और भी बड़ा जाल हो सकता है। अधिकांश घरों के लिए, क्लेन आपके घर की खरीद को आपकी वार्षिक आय के दो या ढाई गुना तक सीमित करने की सिफारिश करता है (हालांकि महंगे बाजारों में लोगों को इसे थोड़ा बढ़ाना पड़ सकता है)।
अपना रख कर ऋण भुगतान यथार्थवादी, आप बचाने के लिए अधिक धन मुक्त करते हैं - और आप अगले दरवाजे पर परिवार के साथ रहने के बारे में कम चिंता करेंगे। "यह आपको एक ऐसे पड़ोस में रखता है जहाँ अन्य लोगों की अधिकांश आय आपके समान होगी," वह कहती हैं।
