कोच। काउंसलर। विश्वासपात्र। एक वित्तीय सलाहकार कई महत्वपूर्ण भूमिकाएँ निभा सकता है, जिससे आपको अपने प्रमुख की ओर एक रास्ता बनाने में मदद मिलती है वित्तीय लक्ष्य, एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति विकसित करें और भावनात्मक रूप से उतार-चढ़ाव को नियंत्रित करें बाजार।
जब आपके पास एक अच्छा होता है, तो वे योजनाकार सोने में अपने वजन के लायक होते हैं। लेकिन जब आपको एक-आकार-फिट-सभी सेवा या संदिग्ध निवेश मार्गदर्शन मिल रहा हो? अचानक, यह महसूस करना शुरू हो सकता है कि आप जो शुल्क दे रहे हैं वह ब्लैक होल में चूसा जा रहा है।
तो आप कैसे जानते हैं कि आपके वित्तीय सलाहकार के साथ अपने रिश्ते को समाप्त करने का समय आ गया है? यहां कुछ बताए गए संकेत दिए गए हैं - और एक सलाहकार कैसे खोजें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता हो।
1. वे आपको या आपके परिवार की जरूरतों को नहीं समझते हैं।
एक अच्छा वित्तीय सलाहकार बनाने से पहले एक व्यक्ति और परिवार के बारे में जितना संभव हो उतना सीखेगा एक निवेश कार्यक्रम, हैरी ग्रैंड का सुझाव है, जो एंजिल्स वेल्थ के मैनहट्टन कार्यालय के प्रमुख हैं प्रबंध। "निवेश के बारे में तब तक कोई चर्चा नहीं होनी चाहिए जब तक कि आपकी वर्तमान जीवन शैली, खर्चों, परिवार के सदस्यों और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों पर गहरी खोज और खोज न हो," वे कहते हैं।
लेकिन एक ग्राहक को जानना एक बार की घटना नहीं है। उदाहरण के लिए, आपको अपने सलाहकार से कॉलेज ट्यूशन बिल का भुगतान करने या अलग-अलग समय पर सेवानिवृत्त होने के लिए अलग-अलग रणनीति तैयार करने के लिए नहीं कहना चाहिए। उम्र - उन्हें उन मुद्दों से आगे होना चाहिए, एकीकृत वित्तीय के लिए वित्तीय नियोजन के वरिष्ठ उपाध्यक्ष रेमंड लुकास कहते हैं भागीदार। "यदि उनकी सेवा की पेशकश और सलाह विकसित नहीं होती है, तो आप जानते हैं कि आपको कमोडिटीकृत किया गया है," वे कहते हैं।
2. आपके निवेश ठीक से विविध नहीं हैं।
एक सलाहकार के काम का एक हिस्सा एक निवेश रणनीति बनाना है जो बाजारों की अंतर्निहित अस्थिरता को पहचानती है। यदि आप एक परिसंपत्ति वर्ग या किसी अन्य की ओर स्पष्ट झुकाव देख रहे हैं, तो एक लाल झंडा ऊपर जाना चाहिए, ग्रैंड कहते हैं।
उदाहरण के लिए, ग्रैंड बताते हैं कि यूएस स्मॉल-कैप इक्विटी ने 2013, 2016 और 2020 में अपने बड़े साथियों से बेहतर प्रदर्शन किया। और उभरते बाजार इक्विटी, जो एशिया और दक्षिण अमेरिका जैसे क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, ने 2017 में घरेलू शेयरों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन किया। बांड सहित विभिन्न श्रेणियों का उपयुक्त मिश्रण होने से आपके पोर्टफोलियो को आवश्यक संतुलन मिलता है।
ग्रैंड कहते हैं, "जबकि आपको किसी एक वर्ष में सबसे बड़ा लाभ कभी नहीं मिलेगा, आप भारी नुकसान से बचेंगे।" और इतिहास बताता है कि आपको एक वर्ष से अगले वर्ष तक अधिक सुसंगत रिटर्न से लाभ होगा।
3. वे आपको तैयार नहीं कर रहे हैं कि कोने के आसपास क्या है।
बाजार हमेशा उतार-चढ़ाव की स्थिति में रहते हैं। तो टैक्स कोड और सम्पदा से संबंधित कानूनों का निकाय भी है। यदि आपके निवेश का मार्गदर्शन करने वाला व्यक्ति उन परिवर्तनों को नेविगेट करने के बारे में सक्रिय नहीं है, तो शायद आपको अपने पैसे का मूल्य नहीं मिल रहा है। ग्रांड कहते हैं, "आपको अपने निवेश या अपनी वित्तीय योजना पर चर्चा करने के लिए अपने सलाहकार को फोन नहीं करना चाहिए।"
उच्च आय अर्जित करने वाले, जो आमतौर पर बड़ी सलाहकार फीस का भुगतान कर रहे हैं, उन्हें काल्पनिक "क्या" प्राप्त करना चाहिए अगर" परिदृश्य उन्हें संभावित कर कानून में बदलाव या बाजारों में एक नई दिशा के लिए तैयार करने में मदद करते हैं, कहते हैं लुकास "इससे पता चलता है कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको तैयार करने के लिए हर संभव कदम उठा रहे हैं," वे कहते हैं।
4. पारदर्शिता का अभाव है।
आपको ठीक से पता होना चाहिए कि आप अपने सलाहकार को क्या भुगतान कर रहे हैं, जिसमें उनके द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों से उत्पन्न सलाहकार शुल्क या कमीशन शामिल हो सकते हैं। ग्रैंड कहते हैं, अगर आपको वह स्पष्टता नहीं मिल रही है जो आप चाहते हैं, तो शायद एग्जिट साइन के लिए जाना सबसे अच्छा है।
जबकि वहाँ बहुत सारे ईमानदार कमीशन कमाने वाले पेशेवर हैं, तथ्य यह है कि जब वे अधिक ट्रेडों में संलग्न होते हैं तो वे अधिक पैसा कमाते हैं। उन संभावित हितों के टकराव से अवगत होने से आपको इस बारे में सूचित विकल्प बनाने में मदद मिल सकती है कि आपके फंड को कौन निर्देशित कर रहा है।
ग्रैंड भी विशेष सावधानी बरतने का आग्रह करता है जब सलाहकार "लॉक अप" वाले निवेश का विकल्प चुनते हैं, जो शेयरधारकों को एक विशेष समय सीमा के भीतर बेचने से रोकता है, या बैक-लोडेड फीस। निवेशकों को निवेश की शर्तों और तरलता की उपलब्धता को पूरी तरह से समझने की जरूरत है।
यह 2008 के वित्तीय संकट के दौरान विशेष रूप से सच साबित हुआ। "कई निवेशकों का मानना था कि जटिल योजनाएं परिष्कार और नकारात्मक सुरक्षा का संकेत देती हैं," ग्रैंड कहते हैं। "जैसे ही संकट सामने आया, बहुत से लोग इस कठोर अहसास के साथ जाग गए कि उन्हें समझ में नहीं आया" उनके निवेश कार्यक्रमों की जटिलता, न ही उनके निवेश की शर्तें और इससे जुड़े जोखिम उन्हें।"
एक नया वित्तीय सलाहकार कैसे खोजें: क्या प्रश्न पूछें
इसलिए, आपने तय किया है कि आपका मौजूदा सलाहकार-ग्राहक संबंध काम नहीं कर रहा है। अब क्या?
लुकास कहते हैं, यदि आप किसी अन्य वित्तीय नियोजन पेशेवर से मदद की तलाश में हैं, तो एक अच्छा तरीका पाने का एक सबसे अच्छा तरीका रेफरल है। अपने मित्रों से पूछो। फेसबुक पर एक फीलर लगाएं। की बढ़ती संख्या सलाहकार ग्राहकों को वस्तुतः देख रहे हैं - एक परिवर्तन केवल COVID द्वारा त्वरित किया गया है - इसलिए आप भौगोलिक रूप से उतने सीमित नहीं हैं जितने आप एक बार थे।
लेकिन यह महसूस न करें कि आपको एक नए रिश्ते में गोता लगाने की जरूरत है। आपका सलाहकार आगे बढ़ने वाले आपके वित्तीय निर्णयों में एक बड़ी भूमिका निभाने जा रहा है, इसलिए आपको उस भरोसे की आवश्यकता है जो आपके पिछले पेशेवर के साथ गायब था।
विशेष रूप से, पूछें कि जब आपके पोर्टफोलियो की बात आती है तो वे सफलता का आकलन कैसे करते हैं। और सुनिश्चित करें कि आपको इस बात की पक्की समझ है कि उन्हें भुगतान कैसे किया जा रहा है, चाहे वह केवल शुल्क वाली संरचना के माध्यम से हो या उत्पाद की बिक्री पर कमीशन के माध्यम से।
विशेष रूप से, ग्राहकों को पूछना चाहिए कि क्या एक वित्तीय सलाहकार 12b-1 शुल्क लेता है, जो अक्सर ग्राहक के रडार के नीचे उड़ता है, ग्रैंड कहते हैं। ये तथाकथित "विपणन और वितरण" शुल्क जो म्युचुअल फंड दलालों और अन्य को देते हैं निवेश पेशेवर आपको सालाना 1% तक खर्च कर सकते हैं, इसलिए वे आपके निवेश पर एक बड़े दबाव का प्रतिनिधित्व करते हैं रिटर्न।
ग्रैंड ग्राहकों को यह सुनिश्चित करने की सलाह भी देता है कि सलाहकार एक स्वतंत्र संरक्षक का उपयोग करता है - वह इकाई जो वास्तव में आपकी प्रतिभूतियों को रखती है और प्रत्येक निवेश लेनदेन को रिकॉर्ड करती है। ग्रैंड कहते हैं, बर्नी मैडॉफ कांड, जहां एक अकेला व्यक्ति निवेश को निर्देशित करने और सभी पुस्तकों को रखने में कामयाब रहा, चेक और बैलेंस की आवश्यकता के बारे में एक बड़ी जागृत कॉल थी।
एक बार जब आप एक नए वित्तीय योजनाकार के साथ आगे बढ़ने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपने सबसे हालिया बैंड और निवेश खाता विवरण की आपूर्ति करके स्किड्स को कम कर सकते हैं, लुकास कहते हैं। आपकी होल्डिंग की पुष्टि करने से, उन्हें आपके और आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने के लिए एक अच्छी योजना बनाने में आसानी होगी।
