दिसंबर का अंत, निश्चित रूप से, अच्छी ख़बरों को साझा करने और प्रियजनों के साथ पकड़ने के लिए वर्ष का समय है - भले ही इसके लिए आपके ज़ूम खाते में लॉग इन करने की आवश्यकता हो। काम से समय और समापन के साथ कर वर्ष, यह आपको देने का एक शानदार अवसर भी होता है वित्त एक बार का ओवर। हालांकि यह निश्चित रूप से एक मजेदार छुट्टी गतिविधि नहीं है, अपनी आईआरएस देयता को कम करने के लिए कदम उठाना और बचत बढ़ाएं इस मौसम में आप खुद को सबसे अच्छा उपहार दे सकते हैं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप दाहिने पैर से 2021 की शुरुआत कर रहे हैं, यह सुनिश्चित करने में आपकी मदद करने के लिए यहां 10 वित्तीय युक्तियां दी गई हैं कि वर्ष के अंत से पहले आपके वित्त को बटन किया गया है।
1. नकदी प्रवाह विश्लेषण करें
लॉस एंजेलिस के वेल्थ एडवाइजर जोनाथन ड्रुबनेर कहते हैं कि साल का अंत आपके वित्त की पूरी जांच करने का एक अच्छा समय है। इंटरसेक्ट कैपिटल। वह आपके पिछले कुछ बैंक विवरणों को डालने की अनुशंसा करता है और क्रेडिट कार्ड बिल यह पता लगाने के लिए कि आप एक सामान्य महीने में कितना खर्च कर रहे हैं।
अपने खर्च के प्रदर्शन को ग्रेड देने का एक अच्छा तरीका? अपनी वार्षिक आय की तुलना अपने निश्चित खर्चों से करें। यदि आप पाते हैं कि आपका बहुत सारा पैसा विवेकाधीन खरीद की ओर मोड़ा जा रहा है, तो यह कार्रवाई करने का समय है। "चिंतन करने पर, आप अपने निर्णय लेने से पूरी तरह प्रभावित नहीं हो सकते हैं," ड्रुबनेर कहते हैं। "हो सकता है कि आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अधिक और अपने पसंदीदा सुशी शेफ को कम आवंटित करना चाहिए।"
2. अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें
जब आप कुछ आत्म-परीक्षा कर रहे हों, तो आप अपने सेवानिवृत्ति खातों में भी लॉग इन करना चाह सकते हैं - खासकर यदि आप अपनी तरफ देखने के प्रकार नहीं हैं 401 (के) हर हफ्ते संतुलन। आमतौर पर, कुछ परिसंपत्ति वर्ग वर्ष के दौरान दूसरों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इसलिए यदि आपका एसेट मिक्स खराब होने लगा है, तो आप कुछ सुधार करना चाहेंगे।
"क्या आपके पास कोई भी पद है जो 2020 में आगे निकल गया है, उच्च बेचने से डरो मत, उन लाभों में से कुछ का एहसास करें और अपनी नई-नई नकदी को घुमाएं शेयरों आपको लगता है कि इसके लिए तैयार हो सकता है 2021 में ब्रेक आउट, ”ड्रबर्नर कहते हैं।
3. अपने लाभ के लिए स्टॉक हानियों का उपयोग करें
एक कुशल स्टॉक-पिकर होने का एक नकारात्मक पहलू: आप एक बड़े पूंजीगत लाभ बिल के साथ समाप्त होने की संभावना रखते हैं जब कर का मौसम आता है। आप अपने पोर्टफोलियो में किसी भी क्लंकर की तलाश करके और जनवरी के रोल से पहले उन्हें बेचकर उस दुष्प्रभाव को कम कर सकते हैं, माइकल रेपक, एक वरिष्ठ संपत्ति योजनाकार कहते हैं जेनी मोंटगोमरी स्कॉट फिलाडेल्फिया में। फिर आप अपने कुछ कर योग्य लाभों को ऑफसेट करने के लिए उन नुकसानों का उपयोग कर सकते हैं।
किसी भी प्रतिभूति को पुनर्खरीद करने के बारे में सावधान रहें, जिस पर आपने नुकसान का दावा किया है ताकि उसके पीछे भागने से बचा जा सके "धोने की बिक्री" नियम, रेपक को चेतावनी देता है। यह प्रावधान आपके द्वारा बेचे जाने वाले किसी भी स्टॉक पर टैक्स हार्वेस्टिंग की अनुमति नहीं देता है और उसके बाद शेयर बेचने की तारीख से 30 दिन पहले या बाद में पुनर्खरीद करता है।
4. एक रोथ रूपांतरण करें
यदि आपके पास क्रिसमस नैक्कनैक लटकाने और देखने के बीच कुछ समय है ग्रिंच दसवीं बार, आप शायद अपने सेवानिवृत्ति खातों पर नज़र डालना चाहें। रेपक का कहना है कि उनमें से कुछ को रोथ संस्करण में परिवर्तित करना, जहां आप सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी के बदले कर-पश्चात आय का योगदान करते हैं।
भविष्य में कर की दर में वृद्धि के खिलाफ बचाव के लिए रोथ खाते एक शानदार तरीका हो सकता है, खासकर यदि आप एक छोटे माता-पिता हैं जो आपकी उच्चतम कमाई वाले वर्षों से अभी भी आगे हैं। यदि आप छंटनी के कारण इस वर्ष कम टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आप रूपांतरण करने से एकमुश्त टैक्स हिट को और कम कर देंगे। रेपक कहते हैं, "साल का अंत आम तौर पर इसे देखने का सबसे अच्छा समय होता है क्योंकि चालू वर्ष के लिए कुल कर तस्वीर आम तौर पर बहुत स्पष्ट होती है।"
5. CARES अधिनियम पर हड्डी
यदि आप CARES अधिनियम के कुछ मुख्य प्रावधानों से परिचित नहीं हैं, जो महामारी की शुरुआत में पारित किया गया था, तो अब थोड़ा होमवर्क करने का समय है। प्रोत्साहन बिल 2020 में हुई कुछ सेवानिवृत्ति योजना गतिविधि के लिए विशेष कर उपचार की अनुमति देता है, जो वसंत में अंकल सैम के साथ अपने टैब को व्यवस्थित करने पर एक बड़ा बदलाव ला सकता है।
उदाहरण के लिए, जो कोई भी $ 100,000 या उससे कम की कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति योजना से "COVID-संबंधित" वितरण लेता है, प्रारंभिक वितरण पर 10 प्रतिशत जुर्माना माफ कर दिया जाता है, रेपक कहते हैं। इसके अलावा, आप कर के प्रभाव को कम कर सकते हैं तीन वर्षों में समान रूप से वितरण का प्रसार आपकी वापसी पर। इसलिए यदि आपने इस वर्ष $15,000 का वितरण किया है, तो आप प्रत्येक वर्ष 2020, 2021 और 2022 में $5,000 की रिपोर्ट कर सकते हैं।
और अगर आप टैक्स हिट को पूरी तरह से स्थगित करना चाहते हैं (या कम से कम जब तक आप सेवानिवृत्त नहीं हो जाते), तो कानून आपको तीन साल के भीतर अपनी योजना में वितरण वापस करने की अनुमति देता है। हालांकि सावधान रहें - ये विशेष CARES अधिनियम अपवाद 2020 में ली गई निकासी तक सीमित हैं।
6. अपनी बचत दर बढ़ाएँ
क्या कभी कोई हॉलिडे पार्टी थी जिसमें आपने सिर्फ a. जोड़ा था स्पर्श एगनोग रेसिपी की तुलना में अधिक बोरबॉन - एक लाभ पाने के लिए पर्याप्त है, लेकिन इतना नहीं है कि कोई भी इसे उठाए? यही मूल सिद्धांत है जिसे आप अपने निवेश खातों पर लागू करना चाहते हैं।
यहां तक कि अपने योगदान को एक वर्ष में एक प्रतिशत बढ़ाने से भी लंबे समय में एक बड़ा अंतर आ सकता है, जिमी ली, के सीईओ कहते हैं धन परामर्श समूह लास वेगास में। फिर उन वृद्धिशील समायोजनों को तब तक दोहराएं जब तक आप अपनी लक्षित बचत दर तक नहीं पहुंच जाते। "आप नहीं करेंगेअपने टेक-होम वेतन में अंतर देखें, ”ली कहते हैं। "और यदि आप ऐसा करते हैं, तो तदनुसार बजट देना आपके वित्तीय हित में होगा।"
7. सबसे खराब स्थिति से खुद को बचाएं
एक नए साल की शुरुआत आमतौर पर आपकी पूरी वित्तीय तस्वीर का पुनर्मूल्यांकन करने का एक अच्छा अवसर होता है, जिसमें आपके बीमा कवरेज में कोई कमी भी शामिल है। जब तक आपके पास एक दुखद घटना का सामना करने के लिए आवश्यक अत्यंत गहरी जेब न हो, घर के किसी भी कमाने वाले को पर्याप्त जीवन और विकलांगता बीमा रखना चाहिए। "यह हमेशा बहुत दुर्भाग्यपूर्ण होता है जब मैं सीखता हूं कि कैसे एक पति या पत्नी और बच्चे अपनी वर्तमान जीवन शैली को जारी रखने के लिए पर्याप्त संपत्ति के बिना पीछे रह जाएंगे," ली कहते हैं।
8. अपनी कॉलेज बचत रणनीति की समीक्षा करें
वर्ष के इस समय एक और वित्तीय हाउसकीपिंग की आवश्यकता है: यह सुनिश्चित करना कि आप अपने बच्चों को कॉलेज के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए ट्रैक पर हैं। आदरणीय 529 बचत योजनाएं, जिनमें बाजार के प्रदर्शन के आधार पर समय के साथ बढ़ने की क्षमता है, निश्चित रूप से बहुत सारे परिवारों के लिए एक अच्छा विकल्प है। लेकिन ली प्रीपेड ट्यूशन कार्यक्रमों को देखने का भी सुझाव देते हैं यदि आप 12 राज्यों में से एक में रहते हैं जो एक प्रदान करता है। (एल 1) "मैं अपनी बेटी के खर्चों के लिए 529 का उपयोग करता हूं, और यह बहुत अच्छा काम करता है," वे कहते हैं।
9. अपने कर्ज को मजबूत करें
'तीस का मौसम है... क़र्ज़ प्रबंधन? बंधक दरों के निकट मँडरा के साथ ऐतिहासिक चढ़ाव इस महीने, कैश-आउट पुनर्वित्त करने या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट का दोहन करने की लागत को हरा पाना मुश्किल है। यदि आपके पास उच्च-ब्याज दर ऋण है - शायद इस छुट्टियों के मौसम में अमेज़ॅन पर छींटाकशी से - रेपैक उन फंडों का उपयोग करके इसे भुगतान करने का सुझाव देता है। "इसमें रुचि रखने वाला कोई भी व्यक्ति दरों में वृद्धि से पहले लाभ उठाना चाहेगा," वे कहते हैं।
10. खोने से पहले FSA फंड का उपयोग करें
लचीली खर्च व्यवस्थाs वर्ष के लिए आपके समग्र कर बिल को कम करने का एक शानदार तरीका है। लेकिन आईआरएस उन लोगों के लिए सर्वथा स्क्रूज की तरह हो सकता है जो सावधान नहीं हैं, 31 दिसंबर के बाद आपके खाते में बचे किसी भी धन को मिटा देते हैं।
रेपक माता-पिता को यह जांचने की सलाह देता है कि क्या उनके पास अभी भी संतुलन है। यदि आप करते हैं, तो पता करें कि क्या कोई योग्य चिकित्सा व्यय है, आप उस पैसे को खर्च कर सकते हैं। "साल का अंत नया चश्मा पाने या कुछ स्थगित दंत चिकित्सा कार्य की देखभाल करने का सही समय हो सकता है," वे कहते हैं।
