आधुनिक परिवारों के लिए वित्तीय योजना और सेवानिवृत्ति बचत युक्तियाँ

हमारे दोस्तों के साथ काम करते हुए निम्नलिखित का निर्माण किया गया था टीडी अमेरिट्रेड, जिन्होंने 40 वर्षों से माता-पिता को उनके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए सेवानिवृत्ति संसाधन, व्यापारिक उपकरण और बहुत कुछ प्रदान किया है, जबकि उन्हें जीवन में वास्तव में क्या मायने रखता है, इस पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अधिक समय देते हैं।

माता-पिता तस्वीरें सहेजते हैं। माता-पिता कला परियोजनाओं को बचाते हैं। माता-पिता भी दिन बचाने के लिए जाने जाते हैं। माता-पिता जो सबसे महत्वपूर्ण चीजें बचा सकते हैं उनमें से एक अक्सर सबसे तनावपूर्ण में से एक है: पैसा।

अमेरिकन साइकोलॉजी एसोसिएशन ने पैसे को नंबर एक चीज के रूप में पाया, जिसके बारे में माता-पिता चिंता करते हैं। अब, पैसा सभी समस्याओं का समाधान नहीं करता है, लेकिन एक वित्तीय योजना बनाने और उससे चिपके रहने से, माता-पिता को कुछ वित्तीय स्थिरता मिल सकती है, और उम्मीद है कि मन की शांति भी मिल सकती है। अंतिम लक्ष्य, वित्तीय सुरक्षा, प्रयास के लायक है, क्योंकि यह माता-पिता को हर दिन प्यार करने वाले लोगों के साथ अधिक तनाव-मुक्त क्षणों का आनंद लेने की अनुमति देता है।

यह निश्चित रूप से कोई आसान काम नहीं है, और गणित का काम करना असंभव लग सकता है। एक परिवार इकाई की कई ज़रूरतें होती हैं और सभी चाहते हैं कि सभी वित्तीय संसाधनों के एक ही पूल के लिए प्रतिस्पर्धा करें। उदाहरण के लिए, माता-पिता अक्सर बच्चों के कॉलेज के लिए बचत को प्राथमिकता देना चाहते हैं, भले ही आपके लिए निवेश करना अधिक समझदारी भरा हो निवृत्ति. यह दूर लग सकता है, लेकिन अभी से शुरू करके आप सड़क पर सभी की मदद भी कर सकते हैं।

यहीं से नियोजन आता है। लागत बचत को वापस काटने, कहने, ऑर्डर करने और संवाद को आगे बढ़ाने से परे जाना अपने लक्ष्यों को परिभाषित करना. चाहे वह पूर्वस्कूली हो, कॉलेज की लागत, स्थानांतरित करने, नवीनीकरण करने या पुनर्स्थापित करने की इच्छा, ये प्रश्न बल देते हैं माता-पिता उस जीवन के बारे में सोचें जो वे चाहते हैं कि उनका परिवार नेतृत्व करे, और सामना करें कि उन्हें वहन करने के लिए क्या करना होगा यह।

टीडी अमेरिट्रेड के मुख्य बाजार रणनीतिकार और प्रबंध निदेशक के लिए जे जे किनाहानो, यह जटिल भूभाग परिचित क्षेत्र है। 20 से 25 वर्ष की आयु के तीन बच्चों के पिता और वित्तीय उद्योग के एक अनुभवी के रूप में, किनाहन जानते हैं कि माता-पिता से समय कैसे दूर हो सकता है। इससे पहले कि आप इसे जानें, साल बीत चुके हैं, और बच्चे बड़े हो गए हैं और दुनिया में अपना रास्ता बना रहे हैं। यही कारण है कि उन्होंने लंबे समय से माता-पिता के लिए वित्तीय नियोजन प्रक्रिया को शुरू करने की वकालत की है।

आरंभ करने से पहले, कुछ मूलभूत सर्वोत्तम प्रथाओं में क्रेडिट कार्ड ऋण से बचना और एक आपातकालीन निधि स्थापित करना शामिल है। जेजे कहते हैं, "आपको आश्चर्य होगा कि एक आपातकालीन निधि की स्थापना से आपको कितना आत्मविश्वास मिलेगा- तीन से छह महीने का खर्च, अगर भगवान न करे, कुछ भी हो जाए", जेजे कहते हैं। यहां से, आप आने वाले वर्षों और वर्षों को देखते हुए वित्तीय योजना बनाना शुरू कर सकते हैं।

पहले खुद भुगतान करें

किनाहन ने स्वीकार किया कि मिलेनियल्स और अन्य युवा माता-पिता के लिए छात्र ऋण ऋण से निपटने के लिए, सेवानिवृत्ति बचत के बारे में सोचना मुश्किल हो सकता है। लेकिन वह यह भी जानता है कि 21 से 40 साल की उम्र के बीच जल्दी निवेश किया गया पैसा चक्रवृद्धि ब्याज की बदौलत समय के साथ और बढ़ सकता है।

"आपकी सेवानिवृत्ति में निवेश करना छात्र ऋण पर भी नंबर एक प्राथमिकता होनी चाहिए," किनाहन कहते हैं। "लोग कर्ज में रहना पसंद नहीं करते हैं, लेकिन उन्हें यह समझने की जरूरत है कि शुरुआती निवेश पर ध्यान केंद्रित करके, उनके पास सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे विकसित करने के लिए और अधिक समय है।"

टीडी अमेरिट्रेड और अन्य ब्रोकरेज ऑफर आईआरए विभिन्न गुणों के साथ, लेकिन कई विशेषज्ञों का कहना है कि आप 401k से मेल खाने वाले नियोक्ता के निवेश पर रिटर्न के साथ बहस नहीं कर सकते। मिलान किए गए फंड अनिवार्य रूप से मुफ्त पैसे हैं। अगर आपकी कंपनी के पास एक है, तो आपको काम पर अपने पहले दिन से अधिकतम योगदान देने पर विचार करना चाहिए। फिर जब आपका बजट अनुमति देता है, तो अपने आईआरए में योगदान करने की दिशा में काम करें। यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत को पूरा करने में मदद करेगा और आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर ले जाएगा।

"छात्र ऋण पर भी, आपकी सेवानिवृत्ति में निवेश करना नंबर एक प्राथमिकता होनी चाहिए।"

"बहुत कम लोग पहले खुद को भुगतान करते हैं। आप सेवानिवृत्ति निवेश के माध्यम से अपने लिए ऐसा कर सकते हैं, ”किनाहन कहते हैं। "बजट बनाएं, सेवानिवृत्ति के लिए पैसा निर्धारित करें, और अपनी योजना के साथ रहें। आपको आश्चर्य होगा कि आप अपने भविष्य के लिए कितना दूर रख सकते हैं, और अभी भी आपके पास वह है जो आपको अल्पकालिक, दैनिक जीवन के लिए चाहिए। ”

फिर आता है कर्ज

एक आपातकालीन निधि और सेवानिवृत्ति बचत के बाद, युवा माता-पिता छात्र ऋण ऋण का सामना करने के लिए बेहतर तरीके से तैयार हो सकते हैं। एक मायने में, यह एक अधिक जटिल प्रक्रिया है, लेकिन यह बजट और कड़ी मेहनत की एक अधिक व्यावहारिक प्रक्रिया भी है। अंगूठे का मुख्य नियम: कम खर्च करें और जितनी जल्दी हो सके कर्ज का भुगतान करें।

छात्र ऋण, जो अवैतनिक अमेरिकी ऋणों में 1.3 ट्रिलियन डॉलर तक बढ़ गया है, अब बजट पर क्रैश कोर्स में 20- और 30-कुछ को मजबूर करता है। छोटे माता-पिता को विशेष रूप से लंबी अवधि के लक्ष्यों के साथ दबाव की जरूरतों (और चाहतों) को संतुलित करने में बहुत अच्छा होना चाहिए। संपूर्ण संयम, तपस्या नहीं, सबसे अच्छा तरीका है।

फिर आता है बिग-टिकट आइटम

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश के अलावा, आप शुरू कर सकते हैं अन्य लंबी अवधि, बड़ी-टिकट वाली वस्तुओं में निवेश करें (सोचें: आपके बच्चे का कॉलेज ट्यूशन या छुट्टियां)। लक्ष्य यह है कि उस प्रक्रिया से प्रभावित हुए बिना या, बेहतर अभी तक, आपके जीवन की गुणवत्ता पर महत्वपूर्ण प्रभाव महसूस किए बिना, पैसे को दूर रखा जाए। किनाहन को लगता है कि निरंतरता ही कुंजी है।

"लोग महीने-दर-महीने योगदान पर खुद को हराते हैं," वे कहते हैं, "लेकिन यह वास्तव में अच्छी आदतें स्थापित करने के बारे में है।"

सहमति के आधार पर सहमत राशि को अलग रखने पर विचार करें, और इसे अपने बजट में एक पंक्ति वस्तु के रूप में जोड़ना सुनिश्चित करें। एक परिवार कितना आकर्षित करता है, इसके आधार पर राशि भिन्न हो सकती है, लेकिन कुछ विशिष्ट सीमाएँ हैं जो आय वर्ग में समझ में आती हैं।

"तीन से पांच प्रतिशत प्रति माह, या प्रति तनख्वाह, आपकी जीवन शैली को बदलने के लिए पर्याप्त नहीं है - लेकिन आप अपने लक्ष्य की ओर बढ़ रहे होंगे," वे कहते हैं। "और समय के साथ, आप पाएंगे कि आपने न्यूनतम प्रयास के साथ एक महत्वपूर्ण राशि बचाई है। यही वास्तव में 'आपके साधनों के भीतर' का अर्थ है।"

"प्रति माह तीन से पांच प्रतिशत, या प्रति तनख्वाह, आपकी जीवन शैली को बदलने के लिए पर्याप्त नहीं है - लेकिन आप अपने लक्ष्य की ओर बढ़ रहे होंगे।"

उस आखिरी बिंदु पर, किनाहन ने सुझाव दिया कि "या तो / या" सोच से बचने के पक्ष में विचार करने के पक्ष में कि कैसे खर्च करना है, जो थोड़ा ऑक्सीमोरोनिक लग सकता है, लेकिन ऐसा नहीं है।

"आप अपने आप का इलाज कर सकते हैं और एक महंगी सफारी पर जा सकते हैं, या एक और रोमांच से भरी छुट्टी पर कुछ हजार डॉलर कम खर्च कर सकते हैं और अभी भी एक अच्छा अनुभव है," वे चुटकी लेते हैं। यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या महत्व देते हैं, और आप अनुभव के लिए क्या भुगतान करने को तैयार हैं।

आगे बढ़ाओ

"यह" पैसा होना जरूरी नहीं है। "यह" कड़ी मेहनत से अर्जित ज्ञान हो सकता है। माता-पिता की बढ़ती संख्या के सामने वास्तविकता यह है कि जीवन में देर से आने वाली उनकी प्रमुख लागतों में से एक बच्चे को अपने पैरों पर रहने या रहने में मदद करना है। जबकि परिवार वित्तीय नियोजन रोजगार या बाजार के साथ क्या होता है, इसके बारे में कुछ नहीं कर सकता रुझान, माता-पिता अपने बच्चों को स्वस्थ संबंध बनाने के लिए सिखाने के लिए बहुत कुछ कर सकते हैं पैसे। उन वार्तालापों को जल्दी और अक्सर करना महत्वपूर्ण होता है और किनाहन पहले से जानता है कि उस तरह की शिक्षा कितनी महत्वपूर्ण हो सकती है।

"मेरा सबसे बड़ा बच्चा 25 साल का है और तीनों ने छोटे निवेश करना शुरू कर दिया है सेवानिवृत्ति खाते, "वह गर्व से कहता है। "मैंने 401k संदेश पर जोर दिया है और यह स्पष्ट रूप से प्राप्त हो गया है।"

दिन के अंत में, एक वित्तीय योजना बनाना और उसमें निवेश करना आपके भविष्य में निवेश करना है। एक ठोस योजना के साथ, आप परिवार के साथ अधिक गुणवत्तापूर्ण समय पर ध्यान केंद्रित करने और आनंद लेने में सक्षम होंगे। माता-पिता आमतौर पर केवल तभी वहन कर सकते हैं जब वे जानते हैं कि उन्होंने अपने बच्चों और स्वयं दोनों द्वारा सही किया है। यह बहुत कुछ है, लेकिन अंततः यह करने योग्य है और इसके लायक है।

टीडी अमेरिट्रेड, इंक., सदस्य एफआईएनआरए/एसआईपीसी