पिछले एक महीने में शेयर बाजार की तरह गोता लगाने के दौरान वापस बैठना मुश्किल है। अब अधिक रूढ़िवादी की ओर स्विच करने का समय है निवेश? - जेम्स एल।, पोर्टलैंड, OR
दोस्तों समस्या-समाधान करने वाले होते हैं। जब हमारे बच्चे खिलौने दो में टूट जाता है, हम नुकसान को पूर्ववत करने के लिए हाथ में सुपर गोंद के साथ बाहर हैं। दूसरी बार, हालांकि, कार्रवाई में वसंत उल्टा पड़ सकता है। बाजार में अस्थायी गिरावट इसका उदाहरण है।
कोई भी अपनी मेहनत से कमाए गए घोंसले के अंडे को हिट होते देखना पसंद नहीं करता है। लेकिन प्रवृत्ति यह है कि अपने स्टॉक को कम होने पर डंप करें, जो कि आप जो करना चाहते हैं उसके विपरीत है। यह एक ऐसा समय है जब आपको अपनी फिक्स-इट मानसिकता को नियंत्रण में रखने की आवश्यकता है।
शुरुआत के लिए, नियम-आधारित पुनर्संतुलन से चिपके रहें, सैन डिएगो में ड्रिवेन वेल्थ मैनेजमेंट के एक वित्तीय सलाहकार रिक वाज़ा कहते हैं। अधिकांश लोगों के लिए, इसका मतलब है कि आप केवल एक सख्त कैलेंडर आधार पर परिसंपत्ति वर्गों के अपने आवंटन को फिर से समायोजित करते हैं - कहते हैं, साल में एक बार - या जब आपके शेयरों का आवंटन एक निश्चित राशि से बंद हो जाता है। वाज़ा कहते हैं, "आप अपनी शर्तों पर निर्णय लेना चाहते हैं, न कि बाज़ार की शर्तों पर।"
"बैंक ऑफ डैड" एक साप्ताहिक कॉलम है जो इस बारे में सवालों के जवाब देने का प्रयास करता है कि जब आपका परिवार हो तो पैसे का प्रबंधन कैसे करें। के बारे में पूछना चाहते हैं कॉलेज बचत खाते, सस्ती तारीख रात के विचार, या कहां से खरीदें खिलौने सस्ती है? [email protected] पर एक प्रश्न सबमिट करें। सलाह चाहते हैं कि कौन से स्टॉक सुरक्षित दांव हैं? अपने दलाल से पूछो। और फिर हमें बताओ। हमें जानना अच्छा लगेगा।
मान लीजिए, आपकी उम्र और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के आधार पर, आपने एक पोर्टफोलियो स्थापित किया है जिसमें 75 प्रतिशत स्टॉक और 25 प्रतिशत बांड शामिल हैं। यदि बाजार में गिरावट आती है, तो वह अनुपात अचानक 70 प्रतिशत स्टॉक और 30 प्रतिशत बांड हो सकता है। इसलिए जब आप पुनर्संतुलन करते हैं, तो आप वास्तव में खरीदेंगे अधिक चीजों को संतुलन में रखने के लिए इक्विटी। और, ज़ाहिर है, एक बैल बाजार में विपरीत सच होगा। नतीजा: आप कम खरीद रहे हैं और उच्च बेच रहे हैं - यह निवेश 101 है।
चीजों को परिप्रेक्ष्य में रखना भी महत्वपूर्ण है। अक्टूबर महीने के दौरान एसएंडपी 500 करीब सात फीसदी नीचे है। लेकिन साल पर, यह काफी सपाट है। इसलिए यदि आप वर्ष में एक बार पुनर्संतुलन कर रहे हैं, तो आपको अपने साथ अधिक छेड़छाड़ करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है निवेश.
मुझे एक बरसात के दिन का फंड और एक अच्छा बचत खाता होने के बारे में पता है। लेकिन कुछ अन्य, कम चर्चा वाले, अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य के संकेत क्या हैं जिन पर मुझे विचार करना चाहिए? - ब्रायन एस।, न्यूयॉर्क शहर
अपने वित्त की जाँच करना डॉक्टरों से शारीरिक संबंध बनाने जैसा है। ब्लड प्रेशर कफ पर थप्पड़ मारना पूरी कहानी नहीं बताता। आपको एक संपूर्ण वर्कअप की आवश्यकता है।
एक ठोस आपातकालीन निधि एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन मैं कुछ और परीक्षण भी निकालूंगा। आपका ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआर) उनमें से एक है। यहाँ तर्क बहुत सरल है। आप जितना अधिक पैसा लाते हैं, उतना ही आप अपने क्रेडिट को संभालने में सक्षम होते हैं - और इसमें छात्र ऋण से लेकर आपके वीज़ा कार्ड तक सब कुछ शामिल होता है। इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि बड़े ऋणों को हामीदारी करते समय ऋणदाताओं द्वारा देखे जाने वाले मुख्य कारकों में से एक डीटीआई है। यदि आप इसे 35 प्रतिशत से कम रखते हैं, तो आप आम तौर पर अच्छे आकार में होते हैं, लेकिन कम अनुपात अभी भी बेहतर है।
उससे संबंधित नकदी प्रवाह है। ऐसा लगता है कि केवल कॉरपोरेट एकाउंटेंट को ही कुछ चिंता करनी है, लेकिन यह आपके घर के लिए भी महत्वपूर्ण सामान है। यदि आप अपने खर्च से अधिक आय नहीं ला रहे हैं, तो आप लंबी अवधि के लिए बचत करने में सक्षम नहीं हैं, जो स्पष्ट रूप से लक्ष्य है। वास्तव में, आपके पास पहले से जो भी बचत है उसे आप समाप्त करने जा रहे हैं - या यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर झुकाव कर रहे हैं तो अपने आप को एक बड़ा छेद खोदना जारी रखें। इसलिए यदि आपके पास ऋणात्मक नकदी प्रवाह है, तो उसे चालू करने के लिए जो कुछ भी करना है, और तेजी से करें।
फिर आपका विश्वस्तता की परख, जो निर्धारित करता है कि इसे निकालना कितना महंगा होगा बंधक या आगे चलकर कार ऋण प्राप्त करें। यह इस बात का भी एक मोटा संकेतक है कि आप क्रेडिट का उपयोग कैसे कर रहे हैं। यदि आप अपने परिक्रामी खातों को बढ़ा रहे हैं, या नियमित रूप से अपनी देय तिथियों को याद कर रहे हैं, तो यह आपके FICO नंबर में दिखाई देगा।
आप भी देखिए सेवानिवृत्ति बचत दर. यदि आप अपनी आय का कम से कम 15 प्रतिशत 401 (के) या आईआरए की ओर मोड़ने में कामयाब रहे हैं, तो आप अपने 20 के दशक से शुरू कर रहे हैं, आप शायद बहुत अच्छा कर रहे हैं। ध्यान रखें, हालांकि, यह एक बहुत ही ढीला लक्ष्य है। यदि आप कार्यबल में प्रवेश करते समय गेट से बाहर नहीं निकलते हैं, तो आप खोए हुए समय की भरपाई के लिए थोड़ा और किक करना चाह सकते हैं।
अंतिम, लेकिन कम से कम, पता करें कि आप जोखिम प्रबंधन विभाग में कैसा कर रहे हैं। यदि आप एक युवा परिवार का पालन-पोषण कर रहे हैं, तो क्या आपके पास जीवन बीमा है जो उन्हें असंभावित, लेकिन फिर भी वास्तविक, संभावना से बचाएगा कि आपके साथ कुछ हो सकता है? क्या आपके पास विकलांगता कवरेज है जो आपके परिवार के कमाने वाले को चोट लगने पर पर्याप्त आय की गारंटी देगा? यदि नहीं, तो शायद थोड़ी खरीदारी करने का समय आ गया है।
