मैंने और मेरी पत्नी ने मकान की तलाश शुरू कर दी है। लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि यह एक अच्छा विचार है। मंदी आ रही है। ब्याज दरें कम हैं। मेरे साथ स्पष्ट रहें: क्या घर पर पैसे का एक गुच्छा खर्च करने का यह वास्तव में बेवकूफी भरा समय है? क्या हमें इंतजार करना चाहिए? -सैम आर।, ऑरलैंडो, फ्लोरिडा
आइए अस्वीकरण के साथ शुरू करें: अमेरिकी अर्थव्यवस्था मंदी की ओर बढ़ जाएगी, यह अभी तक एक निष्कर्ष नहीं है।
अब जब वह रास्ते से हट गया है, तो मैं स्पष्ट बताऊंगा। परेशान करने वाली आर्थिक खबरों की बाढ़ के बारे में नहीं सुनना मुश्किल है - दूसरी तिमाही के सकल घरेलू उत्पाद में मंदी, चीन के साथ चल रहे व्यापार युद्ध, यूरोप की सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था में निकट-मंदी - बिना मिले चिड़चिड़ा असली घबराहट।
इसलिए आप किसी बड़े वित्तीय निर्णय पर जाने से पहले उस आर्थिक माहौल को देने के लिए सही हैं, जिस पर हम गंभीरता से विचार कर रहे हैं। मैं आपको वह स्पष्ट उत्तर देना मूर्खता हूँ जिसकी आप शायद यहाँ आशा कर रहे हैं। लेकिन कभी-कभी प्रश्नों का उत्तर देने का एक तरीका होता है, और यह तथ्य कि आप इतना हेजिंग कर रहे हैं, आपको कुछ बताना चाहिए।
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपको खुद से पूछना चाहिए कि क्या आप जरुरत इस सटीक क्षण में एक नया घर। क्या आप आगे बढ़ रहे हैं क्योंकि आपके पास एक बच्चा है जो स्कूल जा रहा है और आप जड़ें जमाना चाहते हैं? या घर-स्वामित्व केवल एक लक्ष्य है जिसे आप हमेशा अपने सिर के पीछे फंस गए हैं - एक आश्वस्त प्रतीक है कि आपने इसे "बनाया" है? यदि यह पूर्व की तुलना में बाद वाला है, तो मुझे संकोच होगा।
फिर आपके और आपकी पत्नी दोनों के लिए नौकरी की सुरक्षा का सवाल है। जब तक आप स्वास्थ्य देखभाल या शिक्षा जैसे अपेक्षाकृत मंदी-सबूत क्षेत्र में काम नहीं करते हैं, तब तक अगले 12 या 18 महीनों के बारे में आश्वस्त महसूस करना मुश्किल है। आखिरी चीज जो आप चाहते हैं वह यह है कि आप सबसे बड़ा ऋण या अपना जीवन लें, केवल यह महसूस करने के लिए कि आप इसे वापस नहीं चुका सकते।
और फिर बात यह है कि आप घर पर कितना नीचे रख सकते हैं। उदाहरण के लिए, एफएचए बंधक के साथ, आप किसी संपत्ति को 3.5 प्रतिशत तक कम कर सकते हैं। लेकिन अगर आर्थिक मंदी हाउसिंग मार्केट को अपने साथ ले जाती है तो यह बहुत अधिक गद्दी नहीं छोड़ रहा है (यह दुर्लभ मामलों में से एक हो सकता है) जब यह दूसरी तरफ नहीं है). जितना अधिक आप एक स्वस्थ आपातकालीन निधि की देखभाल करते हुए अग्रिम खर्च कर सकते हैं, उतना ही अधिक आत्मविश्वास मैं डुबकी लगाने के बारे में महसूस करूंगा।
यहां अच्छी खबर यह है कि अगर वास्तव में, एक आवास बाजार में मंदी है, तो यह एक दशक पहले अनुभव किए गए नकारात्मक होने की संभावना नहीं है। यह सच है: पिछले संकट के बारे में भूलने की बीमारी के एक विशाल मामले की तरह प्रतीत होने वाले ऋणदाताओं ने धीरे-धीरे अपने मानकों को ढीला कर दिया है। कुछ फिर से सबप्राइम गिरवी रख रहे हैं (हालांकि वे अधिक सहज शब्द से उन्हें कॉल करने की अधिक संभावना रखते हैं "गैर-प्रमुख ऋण" इस समय के आसपास). हालांकि, तथाकथित "झूठे ऋण", यदि किसी दस्तावेज की बहुत कम आवश्यकता होती है, तो कृपापूर्वक, दृश्य से हट गए हैं।
और वास्तविकता यह है कि बाजार की गतिशीलता उस समय की तुलना में बहुत अलग है। एक दशक पहले, मकान बनाने वाले मांग को पूरा करने के लिए जितनी जल्दी हो सके घर बना रहे थे। इन दिनों, हमें देश के कई हिस्सों में सीमित इन्वेंट्री का सामना करना पड़ रहा है। और यह संभवतः घरेलू मूल्यों को एक चट्टान से गिरने से रोकेगा.
बेशक, आपकी स्थिति इस बारे में और भी बड़े सवाल को छूती है कि क्या सामान्य तौर पर गृहस्वामी उतना ही बुद्धिमान है जितना कि ज्यादातर लोग मानते हैं। तथ्य यह है कि लंबी अवधि में, घर की कीमतें मुद्रास्फीति से ज्यादा नहीं बढ़ती हैं। जब आप सभी रखरखाव लागतों को ध्यान में रखते हैं, तो संभवतः आप खोल से बाहर हो जाते हैं - यहाँ टूटी हुई ए / सी इकाई, वहाँ टपकी हुई छत - यह किसी भी तरह से स्लैम डंक नहीं है। यही कारण है कि नोबेल विजेता अर्थशास्त्री रॉबर्ट शिलर - वह व्यक्ति जिसने आवास की कीमतों के व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले केस-शिलर इंडेक्स को बनाने में मदद की - घर के स्वामित्व के बारे में प्रसिद्ध रूप से उदासीन है.
देखिए, दिन के अंत में, घर-खरीदारी जाना आपका निर्णय है। यह कुछ ऐसा है जिसके साथ आपको सहज होना है। लेकिन आकस्मिकताओं के बारे में सोचे बिना उस महंगे रास्ते पर जाना मूर्खता की भूल है। आप नहीं चाहते कि अमेरिकन ड्रीम एक बुरे सपने में बदल जाए, अगर देर से आने वाली आर्थिक अड़चनें कुछ और भी खराब कर दें।
