क्या क्या मुझे चाहिए वित्त जब तक मैं 40 वर्ष का हो जाता हूँ, तब तक ऐसा दिखता हूँ? यानी कितना पैसा क्या मुझे बचाना चाहिए था? मुझे किस तरह का निवेश करना चाहिए? मुझे पता है कि यह सभी के लिए अलग है, लेकिन बॉलपार्क क्या है? - मार्कस एल।, मियामी
जब आप बड़े 4-0 से हिट करते हैं तो स्तर-प्रधान होने के लिए आप पर अच्छा होता है। दुनिया को अपनी मर्दानगी दिखाने के लिए बहुत सारे लोग आकर्षक कारें और अन्य महंगे मैन-टॉय खरीद रहे हैं। इसके बजाय, आप अपनी वित्तीय तैयारियों का गंभीरता से आकलन करने के लिए मील के पत्थर का उपयोग कर रहे हैं।
आप सही कह रहे हैं - आपके घोंसले का अंडा कितना बड़ा होना चाहिए, इसका कोई एक आकार-फिट नहीं है। यह जीवन शैली जैसे कारकों पर निर्भर करता है जो आप सेवानिवृत्ति में होने की उम्मीद करते हैं, जब आप काम करना बंद करने का निर्णय लेते हैं और आप कहां रहेंगे।
जैसा कि मैंने इस कॉलम में पहले उल्लेख किया है, मुझे त्वरित और आसान दिशानिर्देश पसंद हैं जो म्यूचुअल फंड कंपनी फिडेलिटी कम से कम सही बॉलपार्क में आने के तरीके के रूप में सामने आती है। वे अनुशंसा करते हैं कि जब तक आप 40 तक पहुँचते हैं तब तक आपके वार्षिक वेतन का तीन गुना (और जब तक आप 50 तक पहुँचते हैं तब तक आपके वेतन का छह गुना)। यह संख्या कई मान्यताओं पर आधारित है - उदाहरण के लिए, कि आप 67 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे और हर साल अपनी कमाई का 15 प्रतिशत देना जारी रखेंगे।
कहने की जरूरत नहीं है कि गैर-पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु चुनने से आपको कुछ समायोजन करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा। यदि आप इसे 50 पर कॉल करने की उम्मीद करते हैं, तो आपको निश्चित रूप से इससे कहीं अधिक की आवश्यकता होगी। वही जीवन शैली के फैसलों के लिए जाता है। यदि आप किसी पॉश क्लब में गोल्फ के दैनिक राउंड खेलने के अपने सुनहरे साल बिताने की योजना बना रहे हैं, तो आपको अपने निवेश को उसी के अनुसार बढ़ाना होगा।
आप अपनी जानकारी को एक निवेश कैलकुलेटर में प्लग करके अधिक सटीक संख्या प्राप्त कर सकते हैं, हालांकि कुछ अन्य की तुलना में बेहतर हैं। मैं का प्रशंसक हूं AARP का सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर क्योंकि यह पूछता है कि आप अपने वेतन का कितना हिस्सा बचा रहे हैं और सामाजिक सुरक्षा से आप कितनी कमाई की उम्मीद करते हैं, ऐसे कारक जो आपके अनुमान के लिए महत्वपूर्ण हैं। कुछ त्वरित प्रश्नों के उत्तर देने के बाद, यह आपको बताएगा कि क्या आप लंबी अवधि की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त पैसा लगा रहे हैं।
"बैंक ऑफ़ डैड" एक साप्ताहिक कॉलम है जो इस बारे में सवालों के जवाब देने का प्रयास करता है कि जब आपका परिवार हो तो पैसे का प्रबंधन कैसे करें। कॉलेज बचत खातों, रिवर्स मॉर्टगेज या छात्र ऋण ऋण के बारे में पूछना चाहते हैं? Bankofdad@ को एक प्रश्न सबमिट करेंफादरली.कॉम. सलाह चाहते हैं कि कौन से स्टॉक सुरक्षित दांव हैं? हम अनुशंसा करते हैं द मोटली फ़ूल की सदस्यता लेना या किसी दलाल से बात कर रहे हैं। कोई अच्छा विचार आए तो बोलें। हमें जानना अच्छा लगेगा।
आपने यह भी पूछा कि आपको उस पैसे का निवेश कैसे करना चाहिए। जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, अपने निवेशों के साथ धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी होते जाना बुद्धिमानी है, लेकिन यह जान लें कि, सांख्यिकीय, आप शायद लगभग चार दशक और जीएँगे - और संभवतः इससे भी अधिक। इसलिए इस उम्र में अपने एसेट मिक्स को लेकर काफी आक्रामक होना ठीक है।
आप यह पता लगाने के लिए कि आप अपने घोंसले के अंडे का कितना हिस्सा स्टॉक के लिए समर्पित करना चाहते हैं, "110 माइनस योर एज रूल" से शुरुआत करना चाह सकते हैं। तो 40 पर, आपके पास इक्विटी में आपकी संपत्ति का 70 प्रतिशत होगा, जिसमें लंबी अवधि की वृद्धि क्षमता अधिक होगी, और बॉन्ड या अन्य निश्चित आय वाले साधनों में 30 प्रतिशत होगी।
यदि आप थोड़े से जोखिम के साथ जी सकते हैं, तो आप उससे भी अधिक आक्रामक होना चाह सकते हैं। वास्तव में, आपको अपनी उम्र के लोगों के लिए लक्ष्य-तिथि वाले बहुत सारे फंड मिलेंगे, जैसे मोहरा लक्ष्य सेवानिवृत्ति 2045 फंड तथा फिडेलिटी फ्रीडम® 2045 फंड, स्टॉक होल्डिंग्स के साथ जो 90 प्रतिशत के करीब हैं।
मुझे छुट्टी के दौरान कुछ क्रेडिट कार्ड भुगतानों से चूकना पड़ा क्योंकि, मानक खर्चों के अलावा, मेरा परिवार कुछ कठिन समय (छंटनी, पारिवारिक आपात स्थिति के लिए अप्रत्याशित यात्रा) से गुजरा। नतीजतन, मेरा विश्वस्तता की परख टैंक किया हुआ मेरे बजट को खत्म किए बिना मेरी क्रेडिट रेटिंग को फिर से बढ़ाने का सबसे तेज़ तरीका क्या है? - ब्रायन डब्ल्यू।, न्यूपोर्ट, रोड आइलैंड
ब्याज दर तुलना साइट MagnifyMoney द्वारा हाल ही में किए गए एक सर्वेक्षण में पाया गया कि औसत वयस्क की संख्या बढ़ी छुट्टियों के मौसम में कर्ज में $1,230. आप निश्चित रूप से पीछे पड़ने वाले अकेले नहीं हैं।
परेशानी यह है कि देर से भुगतान से वापस आने में समय लगता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर का एक बड़ा हिस्सा है। FICO के एल्गोरिथम में, उदाहरण के लिए, आपका भुगतान इतिहास आपकी संख्या का 35 प्रतिशत है। जब आप अपनी नियत तारीखों को नियमित रूप से मारना शुरू करेंगे तो आपकी संख्या में धीरे-धीरे सुधार होगा, लेकिन यह धीमी चढ़ाई हो सकती है।
हालांकि, आपकी रेटिंग को बहुत तेज़ी से बढ़ाने के कुछ तरीके हैं। सबसे स्पष्ट है किसी की तलाश करना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां जो इसे कम कर सकती हैं. आम तौर पर, क्रेडिट ब्यूरो के पास आपके दावे की जांच के लिए 30 कार्यदिवस होते हैं। यदि वे सहमत हैं कि जानकारी गलत है, तो इसे लगभग तुरंत हटा दिया जाता है।
अपनी शेष राशि का भुगतान करने पर भी काम करें, जो कि FICO के मॉडल में दूसरा सबसे बड़ा कारक है। इस वसंत में टैक्स रिफंड की उम्मीद है? क्रेडिट कार्ड बंदर को अपनी पीठ से हटाने की तुलना में इसे खर्च करने के बेहतर तरीके के बारे में सोचना मुश्किल है। यदि आप प्रत्येक खाते को उपलब्ध क्रेडिट के 30 प्रतिशत से कम तक प्राप्त कर सकते हैं, तो आप अपने स्कोर में अच्छी वृद्धि देखेंगे। आपको कामयाबी मिले।
