Iznajmljujemo svoj stan i želimo kupiti kuću, ali bi nas to zadužilo u velikim dugovima. Bili trebali? - Steven, Atlanta
Mnogi ljudi se boje preuzeti dugove. I općenito, to je impuls vrijedan divljenja. Ali dug zapravo može biti zdrav ako vam pomaže da postignete svoje dugoročne ciljeve.
Iako se o tome obično ne može reći stanja kreditnih kartica, na primjer, a hipoteka vrlo često spada u ovu kategoriju. Vlasništvo nad kućom daje vašoj obitelji stabilnost, a da ne spominjemo priliku da izgradite kapital na duge staze (pod pretpostavkom da planirate biti u kući pristojan dio vremena).
Umjesto da se usredotočite na to koliko dug nagomilavate se, pitanje na koje biste se trebali usredotočiti je možete li si priuštiti plaćanja. Opće je pravilo da vlasnici kuća ne smiju trošiti više od 30 posto svog bruto prihoda na stambeno zbrinjavanje, uključujući plaćanja hipoteke, osiguranje vlasnika kuća i režije. Oni koji nemaju drugih dugova obično mogu preusmjeriti blizu 40 posto, a da pritom ne opterećuju svoj proračun.
“Bank of Dad” je tjedna kolumna koja nastoji odgovoriti na pitanja o tome kako upravljati novcem kada imate obitelj. Želim pitati o fakultetske štedne račune, pristupačne ideje za izlaske ili gdje kupiti igračke jeftino? Pošaljite pitanje na [email protected]. Želite savjet o tome koje su dionice sigurne oklade? Pitajte svog brokera. A onda nam reci. Voljeli bismo znati.
Sve dok ispunjavate te kriterije, nemojte dopustiti da vas pomisao na hipoteku uplaši. Neki roditelji žele dvorište ili mogućnost puštanja korijena u određenom školskom okrugu – pogodnosti koje je često lakše postići vlasništvom kuće. Drugi ljudi rado iznajmljuju, i to je također u redu.
Koliko god vrijedi, velika većina Amerikanaca preuzima značajne dugove kako bi kupila svoje domove. Prema ATTOM Data Solutions, prosječna predujam u drugom tromjesečju ove godine iznosila je samo 19.900 dolara, ili 7,6 posto srednje cijene kuće. Sigurno niste sami ako uđete u minus.
Koliko bih trebao potrošiti na rođendane svoje djece? Postoji li neka tajna formula? — Keith, Akron, OH
Svaki roditelj želi vidjeti ogroman osmijeh na licu svog djeteta kada mu prođe rođendan. Ali ako je vaš budžet ograničen – a to je većina nas – ne morate slati svoju kćer i 30 njezinih najbližih prijatelja na koncert Taylor Swift da biste uspjeli. Niti biste se trebali osjećati primorani kupiti svom sinu iPhone X s kojim se mami.
Ovih dana skupa rođendanska slavlja prilično su uobičajena, što može staviti veliki pritisak na roditelje da slijede njihov primjer. A pregled prošle godine od T. Rowe Price otkrio je da 29 posto roditelja potroši 300 dolara ili više na zabave i darove za svako dijete. Ako vaš štedni račun baš i ne puca po šavovima, može biti teško odvojiti se od toliko novca.
Po mom mišljenju, sasvim je u redu ograničiti svoj proračun na 100 USD ili čak manje, ako je to sve što si uistinu možete priuštiti. Svaki put kad popis želja moje djece postane veći od mog novčanika, koristim priliku da ih podsjetim da je novac ograničen resurs za roditelje. To im nije pojam koji je prirodan - to se mora naučiti. Osim toga, svaki put kada planirate zabavu ili im date veliki dar, to postavlja očekivanja za nešto slično sljedeće godine.
Otkrio sam da su najbolje proslave one najkreativnije – a često i najjeftinije. Moja kćer je nedavno otišla na rođendansku proslavu gdje su djeca išla od stanice do stanice slikajući i izrađivajući nakit. Nije snizio budžet, ali je bio veliki hit. Sjećam se da sam sina vodio na zabavu gdje su roditelji postavili stazu s preprekama u stilu komandosa u dvorištu. Dječacima je to dalo priliku da ispuhuju pare sa svojim prijateljima, a pritom su se odlično zabavljali.
Ni ne morate pozvati gomilu ljudi kako biste dan učinili posebnim. Održavanje popisa pozivnica za tri ili četiri bliska prijatelja zaista može pomoći u održavanju cijene. A ako svaki od njih donese mali poklon, vaše dijete ga možda neće propustiti ako je vaš jedini dar njemu sama zabava.
