Nikada se niste osjećali kao odrasla osoba. Vaša karijera cvjeta, a obitelj raste. Ljudi vas shvaćaju ozbiljno kao profesionalca i roditelja. Nakon što ste dobro razmislili o svojoj budućnosti, sigurni ste da ste spremni kupiti kuću. Nažalost, da biste poduzeli taj korak, morate učiniti nešto što ste ostavili iz djetinjstva: nazvati mamu i tatu i zatražiti od njih zajam.
Zvuči poznato? Traženje zajma od roditelja sve je više stvarnost za moderne odrasle osobe. Roditelji su sada sedmi najveći davatelj stambenih zajmova u Sjedinjenim Državama. Zapravo, studija Legal & General Group pokazala je da je novac koji su roditelji posudili odrasloj djeci pomogao u kupnji 1,2 milijuna domova u 2018. Tim je novcem financirana kupnja stambenog prostora u vrijednosti od 317 milijardi dolara.
Razlozi zbog kojih se milenijalci (43 posto onih koji su spomenuti u gornjoj studiji mlađi od 34 godine) obraćaju mami i tati da uzmu glavni životni koraci su očiti: dug studentskog kredita, stagnirajuće plaće, visoki troškovi brige o djeci i opća nelagoda zbog budućnost. Ako su mama i tata dovoljno likvidni, bolji su zajmodavac od banke.
Ali čak i ako su sve uključene strane u redu s dogovorom, promjena novca može promijeniti odnose.
“Može se osjećati ponižavajuće vratiti se i tražiti pomoć”, kaže Tracy Beveridge, računovođa iz New Jerseyja s desetljećima iskustva savjetovanja obitelji i poduzeća. “Osjećam se kao da opet imaš pet godina.”
Dok tražiti od roditelja dar ili zajam može se činiti nesavladivim neugodnim, ali postoje dobre vijesti. Vi ste racionalna odrasla osoba i sposobni ste za sofisticirane metode uvjeravanja - a ponašati se kao odrasla osoba među ostalim odraslim osobama može izgladiti mnoge nespretnosti.
Doduše, postoje dobri razlozi za strah od obraćanja roditeljima za financijsku pomoć. Područje zaljeva San Francisca savjetnik za bogatstvo Brent Thomas upozorava da se ne treba oslanjati na roditelje osim ako je to neizbježno. Mama i tata možda imaju manje novca nego što mislite. “Puno puta roditelji stvarno nisu u poziciji posuditi novac svojoj djeci onoliko koliko njihova djeca misle da jesu”, kaže on.
Nakon desetljeća davanja novca za škole, sportske uniforme i opremu, instrumente za bendove, odjeću, prijevoz, invisalign aparatić. i što već, roditeljima bi možda malo preostalo nakon godina prve zarade. Nakon što imaju fiksni prihod, njihove gotovinske rezerve mogu se smanjivati. Kao rezultat toga, pomoć njihovoj djeci danas može ugroziti budućnost obitelji sutra.
"Sada ne mogu platiti vlastitu mirovinu, ne mogu platiti vlastitu hipoteku, što god to bilo", kaže Thomas. "To nekako pokreće stvarno negativan scenarij."
Ako ste uvjereni da vam roditelji mogu priuštiti pomoć koja vam je potrebna, najbolji plan je da već jednom krenete u veliku akciju i više ne pitate – i da imate vrlo konkretnu ideju o tome što trebate. "Bolje je danas tražiti 10.000 dolara nego se stalno vraćati i govoriti 'mogu li dobiti 200 dolara, mogu li dobiti 500 dolara'" Beveridge kaže. “Na taj način morate samo jednom zaprljati lice.”
Specifičnost pomaže ovim razgovorima. Roditelji će se gotovo sigurno radije zalagati za imovinu koja vam dugoročno koristi, poput kuće ili automobila. Osjećat će se dobro kada ulažu u odgovornu osobu koja gradi budućnost umjesto da omogućavaju rasipničku pahuljicu koja se ne može nositi s njihovim financijama.
Tražiti veliku svotu je zastrašujuće. Primamljivo je izbjeći to učiniti osobno. Ali ti nisi student s fakulteta koji je propao kroz novac koji je trebao trajati cijeli semestar. Zahtjev za Venmo ga neće smanjiti. Morate pogledati svoje roditelje u oči.
"Ako ćete tražiti novac, to mora biti osobni razgovor jedan na jedan, a ne slanje poruke", rekao je Thomas.
Ovdje vaša odrasla dob postaje vaše najveće bogatstvo. Oslonite se na svoje profesionalno iskustvo. Zaboravite da se ti ljudi sjećaju svakog neugodnog trenutka iz vašeg djetinjstva. Tretirajte razgovor kao da održavate prezentaciju potencijalnim dionicima na poslovnom sastanku.
Earl Knecht od Upravljanje bogatstvom u dolini Napa kaže da djeca moraju pokazati roditeljima da razumiju što traže. Ako traže zajam, trebali bi pokazati da imaju plan otplate. Ako traže dar, moraju pokazati kako će promišljeno iskoristiti novac.
"Pozajmljivanje unutar obitelji može postati vrlo ljepljivo i uzrokovati mnogo boli ako se s njim ne postupa dobro, stoga ga tretirajte profesionalno, kao što biste to učinili sa bilo kojim drugim zajmodavcem", kaže Knecht. "Ako niste bili vrlo odgovorni s novcem, još je važnije pokazati da ovo shvaćate ozbiljno."
Tražite li pomoć za hipoteku? Dobro, kada očekuješ da će dobiti svoj dio natrag? Planirate li prodati i hoće li tržišna vrijednost kuće biti veća? Pokažite svoj rad. Dajte im brojeve. Sastavite plan otplate. Budite što transparentniji.
Ovaj rad neće samo dokazati vašim roditeljima da na ovu transakciju gledate kao na poslovnu stvar, već će također raditi na ublažavanju svake sramote koja bi mogla nastati zbog traženja.
Ako ste nervozni zbog obraćanja roditeljima za novac, razmislite o tome da ih zamolite za drugu vrstu pomoći. Uključite ih rano u pretragu kuće. Izložite svoje financije i istraživanje i recite da želite njihov savjet.
"Možete biti iskreni i reći da trebate dobiti 20.000 dolara iz nekog izvora da nadoknadite predujam, a ja još nemate", kaže Thomas. “A onda može biti razgovor o tome kako to znači da ili živiš u stanu još dvije godine ili da nađeš mjesto da ga posudiš.”
Razgovor vam može pomoći da procijenite njihov interes da pomognu novcem. I to roditeljima daje priliku da dobrovoljno iskazuju svoju namjeru da pomognu; možda ih uopće nikada nećete morati pitati.
"To daje priliku članu obitelji da kaže: 'pa, znate, umjesto da plaćam stanarinu, ne bih imao ništa protiv da vam posudim 20.000 dolara da vam pomognem da skupite predujam'", rekao je Thomas.
A ako pitate, a oni kažu ne, može boljeti. Ipak, morate to prihvatiti i krenuti dalje. "Može postojati mnogo razloga zašto bi rekli ne, i to morate biti vrlo poštivani", rekao je Thomas. “Možda postoje razlozi iza kulisa kojih niste svjesni i jednostavno nećete biti svjesni zašto oni to neće učiniti.”
Ako kažu da, shvatite da je vaša privatnost na kocki. Vjerojatno će vas zanimati i biti više uloženi u vašu kupnju nego što bi bili prije. To je njihovo pravo i u vašem je interesu da i o ovim stvarima razgovarate unaprijed: kako ćete ih informirati? Kako izgleda prijava? Jer iako Banka mame i tate možda nema visoku travanjsku vrijednost, njihov zajam dolazi s drugim sitnim slovima.
