Planiranje vlastite smrti može biti zastrašujuće. Proces je, naravno, egzistencijalno zastrašujući jer nas tjera da ne samo razmislimo o vlastitoj smrtnosti nego i da te misli stavimo u pravni dokument koji potom moramo potpisati. Ali planiranje posjeda je bitan korak koji svi roditelji trebaju poduzeti za svoju obitelj. Međutim, ono što je također zastrašujuće je da kao pravni dokument, oporuka nije uvijek superioran način zaštite vaših namjera i nasljedstva. Bolja opcija bi mogla biti povjerenje.
Iako su obje metode raspodjele imovine, postoje jasne razlike između oporuke i povjerenja. A htjeti označava tko htjeti, u slučaju vašeg odlaska, primite svoje stvari i imovinu. Također vam pruža imenovanu osobu koja se bavi vašim namjerama. Stupa na snagu nakon vaše smrti i bavi se samo stvarima koje su u vaše ime. S druge strane, povjerenje stupa na snagu onog trenutka kada ga potpišete i omogućuje vam da dodate ne samo svoje stvari već i one drugih članova obitelji. Daleko je modularniji i također je privatniji.
“Jednostavno rečeno, trust je fiktivna osoba u obliku pravnog dokumenta koji se brine o vašim konačnim željama”, kaže Anthony Danna, Esq., Odvjetnik za planiranje nekretnina i pravo starijih osoba licenciran u New Yorku, New Jerseyju i Floridi. “Povjerenje vam omogućuje da formalizirate što želite da se dogodi s vašom imovinom, tko ih prima i kako će ih primiti.”
Kako stupa na snagu u trenutku potpisivanja, povjerenje se brine i o vašim životnim željama. Dok ste živi, vi ste “davatelj” svog povjerenja i “povjerenik” (najvjerojatnije vi ili vaše odraslo dijete, prijatelj, rođak ili profesionalni povjerenik, ovisno o vašim okolnostima) upravljat će povjerenjem na vaš naveden želje. Zadržavate kontrolu nad povjerenjem sve dok to ne budete u mogućnosti. Ponekad su vaše želje da želite zadržati kontrolu i napraviti promjene tijekom svog života. To je opozivo povjerenje. Ponekad ćete htjeti imati manje (ali ipak nešto) kontrole. To je neopozivo povjerenje.
Povjerenje nudi neke vrlo značajne prednosti koje oporuka nema. I, u mnogim slučajevima, stvaranje jednog će znatno olakšati vašim najdražima tijekom i nakon vaše smrti. Evo što trebate znati.
Povjerenje vam štedi vrijeme i novac
Povjerenje i oporuka općenito zahtijevaju istu razinu složenosti, izrade i pravnog savjetovanja. Iako je oporuka izjava o vašim konačnim namjerama, da bi postala učinkovita, morate proći kroz ostavinski postupak na sudu kako biste potvrdili autentičnost dokumenta. Početni trošak oporuke može biti jeftiniji od povjerenja, ali postaje skuplji kada dodate ove dodatne sudske pristojbe i naplative sate odvjetnika. Ovisno o državi, ostavinski postupak varira i može trajati u prosjeku tri do šest mjeseci. Često to može potrajati dulje. "S druge strane, povjerenje stupa na snagu odmah i ne treba ga potvrditi ili odobriti sud", kaže Danna. Trust i dalje plaća porez na dohodak iako se može osmisliti da koristi stope poreza na dohodak. Može minimizirati poreze na dohodak koji dospijevaju u slučaju smrti, kao i ako se radi o trajnom trustu. Oporuka ne čini ništa za porez na dohodak i vjerojatno ćete na kraju platiti veći porez na nekretnine.
Također nudi više privatnosti
Trust je potpuno privatan dokument. Budući da oporuka prolazi kroz ostavinski postupak, dostupna je javnosti za uvid. Svatko može otići na županijski sud i pristupiti mu. Tko bi učinio takvo što? “Pa, ima puno knjiga napisanih o oporukama slavnih i bogatih ljudi”, kaže Danna. “Ali, čim podnesete oporuku, aukcijske kuće, brokeri nekretninama i pojedinci vjerojatno će kontaktirati izvršitelja i korisnike želeći ugrabiti nekretninu po jeftinoj cijeni.” I ne zaboravimo one "davno izgubljene" članove obitelji koji bi mogli ispuzati iz stolarije isto. To je svakodnevna razina smetnji s kojom se nećete htjeti nositi u vrijeme žalosti.
Povjerenje štiti one koji se ne mogu zaštititi
Trustovi su idealni za osiguranje da oni koji nisu dobri s novcem zbog starosti (premladi ili premladi stari), oni koji pokazuju loše financijske odluke, ili oni s posebnim potrebama ili nesposobnosti. Povjerenstvo može točno odrediti koliko i kada se novac i imovina mogu podijeliti. To može uključivati čekanje dok dijete ne napuni 35 godina i više odgovorno za svoje financije ili davanje u manjim iznosima na mjesečnoj bazi, poput naknade.
"Želimo biti sigurni da imovina pomaže našoj djeci, ali novac može pokvariti", kaže Danna. “Ne želite baciti tonu novca na 21-godišnjaka. Pola milijuna dolara može se potrošiti u trenu i zapravo im može uništiti živote.”
Trust također može zaštititi od vjerovnika, i vaših i vaših korisnika. “Recite da svom djetetu želite ostaviti novac, ali ono ima strašne kreditne probleme. Povjerenstvo može zaštititi vaše potomstvo tako da on/ona ima koristi, a ne njihovi vjerovnici”, kaže Danna.
Ako imate dijete s posebnim potrebama koje zahtijeva državne beneficije i usluge, trust će vam također omogućiti da ostavite novac za to dijete bez utjecaja na javna davanja koja su mu/joj potrebna.
Povjerenje pruža pomoć kasnije u životu
Nakon što imate stvarne odgovornosti za odrasle (supružnik, djeca, imovina, investicije, životno osiguranje) i želje za budućnošću u kojoj možda nećete biti dio, trebali biste osnovati trust. Povjerenstvo može točno odrediti koliko i kada se novac i imovina mogu podijeliti. To može uključivati čekanje dok dijete ne napuni 35 godina i više odgovorno za svoje financije ili davanje u manjim iznosima na mjesečnoj bazi, poput naknade. Ako je ispravno dizajnirano, povjerenje djeluje u pozadini i ne utječe na vaš svakodnevni život. I povjerenje se pretvara. U početku je to vrlo jednostavno, ali kasnije u životu vaši se ciljevi mijenjaju i postaju sve zamršeniji.
Novac položen u trust može strateški koristiti davatelju koncesije kada su u pitanju troškovi zdravstvene skrbi u kasnom životu. S opozivim povjerenjem, nasljednik povjerenika (na primjer, vaše dijete) ima mogućnost upravljati svim financijama i plaćati sve račune, uključujući život uz pomoć. Ako žele iskoristiti državne beneficije, posebno za kućnu njegu, onda je to lako izmijeniti u povjerenje za zaštitu imovine. Ako postoji mogućnost staračkog doma, pravo je neopozivo povjerenje. Samo budite svjesni petogodišnjeg osvrta na kretanje imovine kada pokušavate pristupiti pogodnostima Medicaida.
Povjerenje ima svoj život i zbog toga može učiniti mnogo stvari. Ne zahtijeva sudski nadzor koji drži podalje od znatiželjnih očiju javnosti i šire obitelji. Djeluje na to da se vaši ciljevi provedu i da se za vaše voljene, a ponekad i vi, uvijek brine. U usporedbi s oporukom, to je puno bolje novčano ulaganje.
“Svaki odvjetnik vas može pokušati uklopiti u šablonski trust. Stručni odvjetnik, nakon što odvoji vrijeme da nauči o vama i vašim ciljevima, moći će osmisliti posebno povjerenje za postizanje tih ciljeva”, kaže Danna. “Dogodit će se ono što želite jer će ovaj dokument to učiniti.”
