Moj punica pogoršava zdravlje, toliko da to trebamo moja supruga i ja upravljati njezinim financijama za nju. Moj MIL je uvijek bio taj koji se bavio obiteljske financije i sve je u pristojnom stanju (mislim) ali što trebam znati o tome upravlja svojim financijama sada kada je starija? Trebamo li postati njezin skrbnik? Trebamo li bolje ulagati u njezino ime?
Mi smo sretniji od većine. Ima dovoljno novca tamo gdje se ne kvalificira za Medicaid i ima dosta novca od mog svekra životno osiguranje – umro je prije pet godina – ali što trebamo znati o preuzimanju kontrole njezine imovine? — Mitchell, putem e-pošte
Briga za starije ako je izuzetno teška. Najbolja opcija ovdje je vjerojatno da natjerate svoju svekrvu da sastavi punomoć (POA), dokument koji bi dati nekom drugom – “odvjetniku” – ovlaštenje za upravljanje financijskim i drugim pravnim pitanjima u njeno ime. Ako je vaša svekrva dovoljno lošeg zdravlja da se ne može razumno nositi sa vlastitim ulaganjima i bankovnim računima, dobro je poduzeti to odmah. Inače, stvari postaju puno složenije.
Jednom kada je vaša svekrva preslaba da potpiše obrazac koji vama – ili nekoj drugoj odrasloj osobi od povjerenja – daje kontrolu nad tim stvarima, prekasno je. Sve financijske odluke koje ćete možda morati donijeti, poput prodaje imovine kako biste platili njezinu skrb, postaju puno kompliciranije.
"Definitivno to morate obaviti prije nego što ona postane nesposobna", kaže Adam Beaty, vlasnik Bullogic Wealth Management u Pearlandu, Texas "Kada se to dogodi, više ne možete dobiti punomoć." Ako postane fizički ili psihički nesposobna potpisati POA, stvari postaju puno kompliciranije. Još uvijek možete podnijeti peticiju pred sudovima da vas ili vašu suprugu imenuju kao svog skrbnika - ili konzervatora, kako se to naziva u nekim državama. To bi vam također omogućilo da upravljate njezinim financijskim poslovima. Ali ovo je dlakaviji i potencijalno skup proces. Također nema jamstva da će sudac dati tu ulogu jednom od vas, a ne drugom članu obitelji ili prijatelju.
Nepotrebno je reći da je dovođenje tog POA-a u red mnogo mudriji potez. Ponekad je najteži dio uvjeriti starijeg roditelja (ili svekra) da se odrekne kontrole nad svojim poslovima. Nadamo se da vaša svekrva ima jasne oči o tome što je realno sposobna učiniti ili ne, što bi uvelike olakšalo cijelu situaciju. Ali vrijeme je za otvoren, iskren razgovor prije nego kasnije. Pod pretpostavkom da je možete natjerati da uvidi potrebu za POA-om, evo nekoliko koraka koje ćete htjeti poduzeti kako biste izbjegli nepotrebne probleme na putu.
4 savjeta za upravljanje financijama ostarjelih roditelja
1. Potražite odvjetnika.
Naravno, vaša svekrva može sama uspostaviti POA. Ali u stvarnosti, proces nikada nije tako jednostavan kao što se čini. Dobar odvjetnik koji je specijaliziran za pitanja skrbi o starijim osobama može pomoći klijentima da se izbjegnu udarnih rupa prije nego što upadnu u jednu, kaže Beaty.
Ako je vaša svekrva u dovoljno dobrom stanju, vi i vaša supruga biste je možda željeli otpratiti do odvjetničkog ureda ili dogovoriti da je netko posjeti kod kuće. Odvjetnik će moći izraditi POA kako bi zadovoljio specifične potrebe člana vaše obitelji. U ovom slučaju to vjerojatno znači postavljanje “trajne” punomoći koja će ostati na snazi do njezine smrti.
2. Otkrijte njihov posjed nekretnina.
POA vam daju prilično široka ovlaštenja nad imovinom za umirovljenje i posredovanje, kao i bankovnim računima. Ali kada je u pitanju donošenje odluka o nekretnina, to je druga stvar, kaže Beaty. Sva svojstva moraju biti navedena u dokumentu; inače bi mogli biti izvan vaše kontrole. Uvjerite se da dokument uključuje adresu tih posjeda nekretnina i jasno navodi ovlasti koje se daju punomoćniku.
3. Obratite se njezinim financijskim institucijama.
Neke depozitne banke i skrbničke tvrtke - tvrtke koje zapravo drže nečiju investicijsku imovinu - imaju posebne obrasce ili postupke koji omogućuju drugoj odrasloj osobi da djeluje kao agent vlasnika računa. Dakle, koliko god to bila velika muka, stvarno trebate kontaktirati svaku od tih institucija i dobiti te informacije. Predugo odgađanje stvari samo će pogoršati stvari.
Ponekad može doći do spora kada se pojavi druga osoba s potpisanom POA za istog vlasnika računa, što se često vodi na sudovima. "Ljudi misle da je nakon što je dokument napisan", kaže Beaty. "Oni obično saznaju kada je prekasno da skrbnik to neće prihvatiti."
Rizik od tih sporova možete svesti na najmanju moguću mjeru tako da prvo podnesete POA skrbniku, kaže Beaty. Zatim svake godine ponovno autorizirajte dokument ovjerenim potpisom kako biste razjasnili namjeru vlasnika računa.
4. Organizirajte se
Imati pravni dokument koji vam daje zakonska ovlaštenja nad njenom imovinom je sjajno. Ali nema puno koristi ako ne znate koja je to imovina. Osim same POA-e, trebate dobiti i svoju punicu da joj organizira banku, investiciju i dokumente o nekretninama, kao i sva korisnička imena i lozinke koje će vam omogućiti upravljanje njezinom imovinom na daljinu. Prečesto se te informacije ne čuvaju na jednom mjestu gdje agent zna gdje ih pronaći. "Računi nestaju jer nitko nije ni znao da postoje", kaže Beaty.
Gledajte, suočavanje s fizičkim padom nekoga koga volite je dovoljno teško. Ako ste proaktivni u vezi s njezinim financijskim stvarima, barem ne povećavate tugu.
