Kada je bio vaš posljednji posjet liječniku? Jednom, prije 5 godina? Pravo. A kada je bio posljednji posjet vašeg djeteta? Pet puta prošli mjesec? Jasno je da je trljanje prljavštine na njega praktičan medicinski savjet za vas, ali djeci je potrebno mnogo rane preventivne skrbi. Preventivna njega košta - a ako ne želite da taj novac dolazi izravno iz vašeg džepa, bolje je sredite svoje zdravstveno osiguranje.
“Djeca do 10 godina u prosjeku dodiruju zdravstveni sustav 12 puta godišnje”, kaže Reid Rasmussen, izvršni direktor Freshbenies, one-stop shop alata i usluga koje će malo olakšati razumijevanje američkog klastera zdravstvenog osiguranja. “Prosječna odrasla osoba Amerikanca dotakne zdravstveni sustav 3,4 puta godišnje. Mame imaju više posjeta u 20-im i 30-im godinama; muškarci počinju imati više u 40-im i 50-im godinama.” Uglavnom, sve to znači da ste vrlo upoznati s izborom časopisa vašeg pedijatra.
Pa kako se pobrinuti da dobijete najbolju ponudu s pravom pokrivenošću? Neće biti nikakvih korisnih odgovora na kraju višesatne glazbe vašeg osiguravajućeg društva. (Ne, Steve Winwood, mi nismo “Ponovo se vraćamo u život visoke razine.”) “Zbunjujuće je, ima puno papirologije, ne postoji osoba koju bi mogli nazvati i koja će vam pomoći”, kaže Rasmussen. "Gledaš cijenu mnogih ovih stvari, a to čak i nema smisla." Evo njegovih savjeta o tome kako se roditelji koji prvi put mogu kretati sustavom, a da ne moraju ponovno slušati muzak.
WW Works
Ne vjeruj nikome
Ako zdravstveno osiguranje dobivate preko svog poslodavca, saznajte uključuje li vaš program beneficija za zaposlenike uslugu zastupanja koja pomaže radnicima da izvuku maksimum iz sustava. “Ne vjerujem slijepo svemu što mi osiguravajuća društva kažu”, kaže Rasmussen. "Da dodam tome, ne vjerujem ni da je ijedan zahtjev/račun/faktura od liječnika/bolnice/ustanove za testiranje točan."
Kaže da vam zdravstvena industrija ne olakšava raspitivanje o njihovoj cijeni jer im to nije poticaj. Ako odete do odvjetnika, oni vam mogu pomoći riješiti zahtjeve ili pregledati točnost računa. Oni vam također mogu pomoći u kupovini po najboljoj cijeni i kvaliteti, tako da se ne zajebavate s uslugama koje nisu hitne kao što su magnetna rezonanca ili rendgenski snimak kako biste saznali gdje je otišao ostatak te bojice.
Idi na bankrot (r)
Bez obzira na vašu situaciju zaposlenja ili veličinu vaše obiteljske jedinice, možete koristiti agenta osiguranja koji vam čuva leđa. “Moj savjet je da uvijek koristite brokera”, kaže Rasmussen. „Strateški broker pristupa svojoj prodaji na način na koji pokušava biti konzultant i donijeti cijeli niz ideja za vas.” I obično je vaš trošak isti bilo da dobijete njihovu pomoć ili ne. Smatrajte ih suprotnostima vašeg posrednika u prometu nekretninama.
Abbamouse
Možda ste previše osigurani
Postoji nešto što je biti isto pripremljeno. “Većina ljudi precjenjuje koliko bi loših stvari moglo poći po zlu i na kraju se previše osiguravaju”, kaže Rasmussen. “Oni će reći: ‘Mogao bih dobiti rak, mogao bih imati ovoliki trošak.’ Stvari se pojavljuju, ali općenito, većina nas u našim 20-im do 40-ima ima samo jednu lošu godinu svakih 10 godina, što se tiče medicine troškovi idu.” Ako su svi razumno zdravi, umjesto da pretjerano štitite svoju obitelj s Cadillacom planova premium osiguranja, možda bi za sada bilo bolje zadržati taj novac. Ili ga stavite na bilo koji od drugih velikih mjesečnih troškova koje vaše dijete sada jede ili kaka.
Pogledajte sitni ispis Ako pomno pogledate bilo koji dokument o potraživanju od vašeg osiguravajućeg društva, primijetit ćete da navode 2 iznosa: što je naplaćeno i što je pokriveno. A ti brojevi su došli iz aktuarske guzice, zar ne?
Ono što se tamo događa je da će osiguravajuće društvo liječniku platiti onoliko koliko oni naplate, osim ako ne premašuje njihov maksimum (također, pokriveni iznos). Kad liječnici rade s gomilom različitih osiguravajućih društava, sve s različitim — i stalno se mijenjaju — cijene, lakše im je samo naplatiti više od svoje stvarne cijene kako bi bili sigurni da će im osiguravajuće društvo platiti pošteno.
Pa gdje te to ostavlja? “Pitajte osiguravajuće društvo, liječnika, bolnicu itd. ako su sve navedene usluge točne, jer pravila stalno variraju”, kaže Rasmussen. Možda ćete ih moći zamoliti da vam padaju na račun.”
Kada platite više za plan je pravi potez
Kada vam posljednja infekcija uha vašeg djeteta košta još 150 dolara za recept, primamljivo niske premije i troškovi participacije mogu se činiti primamljivim, poput ključeva koji visjele na licu djeteta. No, prema Rasmussenu, to je maksimum iz džepa na koji biste trebali obratiti najviše pažnje.
“Prosječna obitelj ove će godine potrošiti 3.600 dolara na medicinske troškove iz džepa: posjete liječnicima, centre za hitnu skrb itd. To nisu njihove premije osiguranja, to se ne plaćaju kao obitelj", kaže Rasmussen. Izračunajte na temelju tipičnih troškova vaše obitelji. Ako se nalazite između niskobudžetnog mjesečnog plana i onog s višom cijenom koji vam omogućuje da brže iskoristite te neplaćene troškove, potonji bi mogao biti pravi način.
Uzmite neke suplemente
Razmotrite dodatni plan nezgode. Ova vrsta dodatka predviđa da ako imate medicinski trošak kao rezultat nesreće (što je u osnovi raison d’etre), osiguravajuće društvo će vam pomoći pokriti ono što biste obično morali platiti sami.
“Budite vrlo iskreni u pogledu troškova iz džepa koje stvarno možete podnijeti”, kaže Rasmussen. “Ako je, recimo, 10.000 dolara, a znate da to nemate, možda bi se isplatilo potrošiti 15 ili 20 dolara više mjesečno [za plan nesreće].” Naravno da je to dodatni trošak, ali to je bolje da uštedite cijelu svoju životnu ušteđevinu na zaronu s labudom od velikog klinca slajd.
Nazovite liječnika i ostavite to na tome
Bolesti djece mogu se pojaviti u bilo koje vrijeme, uključujući 1 ujutro nedjeljom. (Zapravo, nedjeljom uvijek u 1 ujutro.) Prosječni pedijatar ne prima vaš poziv u to doba noći. Čak i ako se ne radi o hitnom slučaju, na primjer bez vrtnje glavom ili puzanja po stropu, jedina opcija bi mogla biti odlazak u Hitnu pomoć. Pogledajte plan osiguranja koji uključuje telefonski ili e-mail pristup medicinskom djelatniku 24/7. Čak povremeno mogu nazvati i recept usred noći. Zato što je gledanje Mauryja Povicha i ispijanje kave iz automata obično gore od bolesti vašeg djeteta.
