Nekih 2 milijuna vlasnici kuća trenutno su u zatvoru hipoteka diljem Sjedinjenih Država, a program zabrane ovrhe koji je bio osmišljen kako bi ih zaštitio tijekom pandemije COVID-19, savezni moratorij na ovrhe, istekao je u subotu, 31. srpnja.
Što se dalje događa s njima — unatoč činjenici da ih ima 10 milijardi dolara federalnog novca namijenjeno pomaganju ljudima da otplate svoje hipoteke koje nisu izašle - može biti ovrha, pristup ograničenoj pomoći ili, u najboljem scenariju pomaka, vlasnici kuća prisiljeni prodati svoje domove.
Program pandemije omogućio je vlasnicima kuća, od kojih su mnogi izgubili posao tijekom COVID-19 ili mogućnost otplate hipoteke i koji su također hipoteke s saveznom potporu, da odgode svoje mjesečne isplate hipoteke za vrijeme trajanja pandemija.
Početkom srpnja, Vlada SAD-a i Ured za zaštitu financija potrošača produžili su moratorij na ovrhu do kraja mjeseca, ali su odbili nastaviti moratorij nakon tog trenutka.
CFPB je, međutim, također uspostavio program koji štiti neke vlasnike kuća
Glavni dio problema je u tome što se 10 milijardi dolara federalne pomoći vlasnicima kuća bore za to otplatiti dug, svoju hipoteku, ili koji su u otplati nije stigao do džepova navedenih vlasnici kuća.
Navodno, per Washington Post, Program "kreće se tako sporo da zaštita ističe prije nego što države shvate kako raspodijeliti novac.”
Ako to zvuči kao poznata melodija, to je zato što je - iznajmljivači diljem zemlje, kojima je odobreno više od 46 milijardi dolara saveznih sredstava za pomoć pri najmu dok je bio moratorij na deložaciju mjesto, dobili su samo beskonačno mali postotak tog financiranja i suočavaju se s deložacijom zbog moratorija završava.
Drugim riječima, novac koji bi trebao pomoći ljudima da izbjegnu ovrhu, deložaciju ili oboje, ne stiže do ljudi kojima je zapravo potreban.
Postoji određena pomoć na putu za ljude koji napuštaju strpljenje - novo savezno pravilo omogućit će nekim zajmoprimcima da smanje svoje mjesečne otplate glavnice i kamata do 25 posto ili odgoditi svoj dug na beskamatni zajam na kraju hipoteke — a neki ljudi mogu prodati svoje kuće kako bi izbjegli ovrhu ako su dovoljno otplatili svoju hipoteku i imaju dovoljno malo duga da bi imali dovoljno kapitala u svom domu prodavati.
To, plus novi CFPB program koji pomaže vlasnicima kuća da ostanu na mjestu dok rade kroz svoje mogućnosti strpljenja, znači da postoje neke opcije za vlasnike kuća. No, teško je zamisliti kako, osim ako 10 milijardi dolara federalnih fondova vrlo brzo uđe u džepove vlasnika kuća, neće doći do naleta ovrha u narednim tjednima.
U međuvremenu, ljudi i dalje imaju financijske probleme. Dok je većina ljudi koji su ušli u strpljenje tijekom pandemije izašla, oni koji ostaju su oni koji su najranjiviji. Mnogi vlasnici kuća u stanju mirovanja nemaju posao za otplatu hipoteke, a drugi su koristili razdoblje mirovanja za plaćanje drugih potrepština. Crni i latinoamerički zajmoprimci čine nerazmjeran broj vlasnika kuća na litici ovrhe, kao i zajmoprimci s niskim dohotkom.
A u međuvremenu, 10 milijardi dolara stoji u krilima, od kojih je samo 900 milijuna dolara zapravo podijeljeno državama i teritorijama, čekajući da dođu do džepova ljudi kojima je to najpotrebnije.
