Pod, ispod COVID-19, novac uzrokuje gotovo isto toliko strah i panika kao koronavirus pandemija sebe. Otprilike 17 milijuna Amerikanaca podnijelo je zahtjev za naknadu za nezaposlene tijekom četiri tjedna krajem ožujka i početkom travnja. Oko jedan od 10 američkih radnika izgubljeni poslovi, s zaposlenici u hotelima, hrani i zdravstvu među najteže pogođenima. Dok povećane naknade za osiguranje od nezaposlenosti i provjere poticajamože skinuti dio ruba, ekonomska bol je opipljiva diljem Amerike, s automobili poredani kilometrima ispred banaka hrane boreći se da održi korak potražnja bez presedana za hitnu pomoć.
Kao debatiraju političari kada ponovno otvoriti gospodarstvo, nitko nije siguran kako će ponovno otvaranje izgledati. Hoće li ludi potrošači pokrenuti kapitalizam jureći u novootvorene tvrtke? Ili ćemo svi biti previše šokirani pandemijom da bismo provodili napuštanje prije COVID-a?
Razumljivo je ako želite navući deke preko glave, streamajte još jednu epizodu Ozark, i isključiti financijske rasprave. Ali dobro bi ste se poslužili suočavanjem s tim danas. Uostalom, upravljanje vašim financijama – i modeliranje pravilne obiteljske potrošnje tijekom pandemije – pomoći će vašoj obitelji da upravlja neizvjesnom i nesigurnom budućnošću. Kao savjetnik za bogatstvo u Teksasu
"Vidim da su problemi s grupom koja nije bila financijski pogođena", kaže Renfro. “Dio te grupe jednostavno nije pogođen još.”
Renfro ne zagovara strah. Ali traži da ljudi zdravo cijene činjenicu da još uvijek ima puno nepoznanica o tome kako će gospodarstvo reagirati u sljedećih nekoliko mjeseci. "Mislim da planiranje trošenja te poticajne provjere na nebitne troškove nije pravi način", kaže on. “Većina obitelji dobro bi razmislila o tome da to zadrži radi likvidnosti ako misle da im to ne treba odmah.”
Karantena svima pruža mogućnost prepoznavanja nebitnih troškova. Svi su zapeli unutra, a barovi, restorani i maloprodajne trgovine zatvoreni ili svedeni na ivičnjak usluga, ožujak kreditne, debitne kartice i bankovni izvodi vjerojatno su prazniji od siječanjskih ili veljače. Uz manje kupnji koje treba razvrstati i povećanu brigu o budućim prihodima, obitelji mogu vidjeti kako troše i gdje mogu uštedjeti.
“Moguća prednost trenutne karantene je to što možete shvatiti minimalne troškove za život svojim stilom života”, kaže financijski planer Rhode Islanda Jake Northrup
Štedljive navike doista cvjetaju dok trgovine ostaju zatvorene, a strahovi od pandemije tjeraju ljude u zatvorene prostore. Pod karantenom, jučerašnje provokacije proračuna, od kućne kuhinje do izbjegavanja ekstravagantnih putovanja i luksuznih namjena, za mnoge su ljudi postali stvarni načini života. "Kuvaju kod kuće, a da o tome ne razmišljaju", Torrance, CA financijski planer i majka troje djece Tara Tussing Unverzagt ističe. “Ne rade kosu i nokte. Općenito, većina ljudi prirodno troši puno manje.”
Ali samo zato što trošite manje, ne znači da možete previdjeti obiteljski proračuni. Pedesetdvogodišnja upraviteljica škole u San Diegu i majka troje djece obitelji Kacy Smith bila je štedeći novac od troškova prijevoza ali je svoju ušteđevinu odvela korak dalje. "Namjeravamo imati tjedne sastanke o proračunu i privremeno smo prilagodili svoje ciljeve", kaže ona. “Biti na istoj strani je ogromno. Znamo svoj plan i možemo ostati usredotočeniji bez obzira s čim se suočimo.”
Smithovi novac koji je prvobitno bio namijenjen za plin prebacili u svoj proračun za hranu, nadoknadivši njihov viši nego inače računi za namirnice. Zatim je Smith tražio više načina za smanjenje potrošnje. Nakon što je otkazala ponavljajuće pretplate za odjeću, mačji pijesak, časopise i aplikacije, nazvala je svog davatelja kabelske, internetske i telefonske usluge i dogovorila 30 dolara nižu mjesečnu cijenu. Radeći ove male stvari, kaže da je uspjela obrijati 289 dolara mjesečno od njihovog novca.
Smithov davatelj hipoteke nije joj mogao dati dovoljno informacija da bi joj olakšao odgodu plaćanja, ali je imala više sreće s vjerovnicima.
“Nekolicina je rekla da mogu odgoditi moje isplate za sljedeća tri mjeseca, dok je nekoliko drugih reklo da mogu snizi moju kamatu i sniziti moje minimalne mjesečne uplate”, kaže Smith, objašnjavajući da će u sljedeća tri mjeseca uštedjeti 1800 dolara na plaćanjima i nada se da će dobiti oko 500 dolara od prodaje namještaja koji joj više nije potreban.
Dok zatvaranja zbog COVID-19 prisiljavaju Amerikance da troše manje na restorane, život u karanteni može povećati cijenu hrane, kaže Larry Duffany, 55-godišnji otac troje djece iz Thomaston, CT. On kaže da, jer su svi kod kuće, obiteljski je proračun za namirnice porastao. Ali vjeruje da jedenje više pokreće kućna dosada nego glad. „Iz tog razloga sam svoju ‘učionicu’/ured postavio što dalje od kuhinje.”
Uz hranu, Duffany kaže da je sklonište na mjestu povećalo troškove komunalnih usluga. “Opet, budući da smo kod kuće, naš račun za struju također je porastao”, kaže. “Svi smo kod kuće i jesmo svi korištenjem uređaja.”
Duffany je jedan od mnogih Amerikanaca koji su izgubio nekada pouzdan izvor sekundarnog prihoda pod COVID-19. Njegov honorarni rad kao instruktor American Heart Association previše ovisi o osobnom podučavanju za učenje na daljinu. Cviše goriva i manje vožnje, zajedno s otkazanim dječjim aktivnostima i smanjenjem troškova zdravstvene skrbi uglavnom su nadoknadili manjak. Iako je već izgubio sporednu svirku, priprema se za mogućnost da izgubi svoj glavni nastup. Kao i mnogi Amerikanci, nije siguran hoće li njegov posao uspjeti preživjeti mjesece ekonomske krize. Radi u privatnoj školi i posao mu ovisi o upisu koji bi mogao pasti zbog ekonomske krize.
“Ubacujem dodatni novac štednja upravo sada kako bismo spriječili mogućnost gubitka posla u budućnosti”, kaže on.
S 81 posto velikih oglašivača smanjujući rashode za oglašavanje i marketing, mnogi kreativni profesionalci ostaju bez posla diljem svijeta. Velšanin otac dvoje djece Brett Downes' prihod digitalnog trgovca desetkovan je koronavirusom kada su njegovi klijenti smanjili svoje proračune. Prihodi njegove supruge pokrivaju račune, ali on je inače inventivan oko drugih troškova, uključujući iskorištavanje tromjesečnog odmora u Velikoj Britaniji za plaćanje hipoteka i kreditnih kartica.
Osim cizdajući kupone i beru povrće iz svog vrta, Downesova obitelj smanjila je troškove potezom koji bi se mnogima mogao dogoditi nezamislivo u vrijeme široko rasprostranjenog pretjecanja streaming sadržaja: stavio je Netflix i Disney Plus na čekanje i transformirao svoju obitelj slobodno vrijeme. “Večeri provodimo igrajući društvene igre i koristeći aplikaciju House Party”, kaže.
Osim povećanih naknada za nezaposlene i provjere poticaja, savezna vlada ponudila je opcije za Amerikance koji se bore. Paul Flanagan, otac dvoje djece u Dallasu koji posjeduje tvrtku za prodaju neizgrađenog zemljišta Land Cravings, iskoristio je jednu poticajnu mjeru kako bi smanjio brdo duga po kreditnim karticama.
“Uz odobrenje federalnih jedinica odričući se kazne za prijevremeno povlačenje 401 i IRA distribucija, odlučili smo da bi bila dobra ideja otplatiti sav taj dug po kreditnoj kartici s visokim kamatama s mojom IRA-om”, kaže Flanagan. "Bilo je dovoljno novca za reinvestiranje u drugu imovinu nakon što je kreditna kartica postala bez debita."
Financijski stručnjaci pozivaju na oprez za one koji razmišljaju o uronjenju u mirovinske račune kako bi otplatili dug potrošača. Duffany preporučeno biranje plaćanja duga na minimum kako bi se zadržala gotovina u slučaju da kriza potraje dulje od predviđenog. Ali za razliku od računi ulaganja u mirovinu, koji fluktuiraju s tržištem, otplati duga ima zajamčena stopa povrata negacijom kamatnih stopa na kreditne kartice.
“Sve dok imate konkretan plan za izbjegavanje dug kreditne kartice opet, povlačenje novca iz IRA-e može biti prijeko potreban novi početak u ovom trenutku”, kaže on.
Unverzagt je napomenuo da prijevremeno povlačenje iz oporezivi računi kao što su 401Ks i IRAs i dalje uključuju poreze. “Ali također mislim da je sada važno povećati vaš fond za nepredviđene/hitne slučajeve i/ili otplatiti dug”, kaže ona, dodajući da je odlazak bez dugova manje važan od fonda za hitne slučajeve. “Rano otplatiti dug samo je dobro rješenje ako ste solidni u svom fondu za nepredviđene slučajeve i sposobni plaćati svoje svakodnevne račune čak i ako stvari krenu naopako u budućnosti.”
No, iako je važno paziti na sutrašnji dan, bijeg od mračne stvarnosti današnjeg dana može se činiti mnogo hitnijim i jednako potrebnijim. Brooklynski otac dvoje djece i stručnjak za visoko obrazovanje Phillip kaže da su on i njegova supruga, oboje profesionalci za bijele ovratnike, proveli godine živeći u granicama svojih mogućnosti i odlažući novac za kuću. Sada zaglavljeni u svom gradskom stanu bez pristupa vanjskom prostoru, traže kuću za iznajmljivanje na ljeto. Kako bi i dalje plaćao stanarinu za svoj stan dok je iznajmljivao kuću, zna da bi taj potez značajno usporio njegovu pretragu doma, a da pritom ne nudi ništa u smislu ulaganja ili kapitala. Ali s obzirom na okolnosti, smatra da je vrijedno kompromisa.
“Rekli smo da uzmemo godinu ili osam mjeseci od onoga što smo uštedjeli za kaparu i odemo živjeti negdje lijepo za ljeto jer to možemo, kaže. "Ako nas to vrati godinu dana unazad, to bi dugoročno moglo pomoći našem zdravom razumu."
