Kupnja vašeg prvog doma je čaroban trenutak. Uz pronalaženje stalnog posla i vjenčanje, to je jedan od onih nepobitnih znakova da ste punoljetna osoba. To je također proces s dugoročnim financijskim i emocionalnim posljedicama. Posljednja stvar koju želite učiniti je donositi ishitrene odluke kojih ćete se na kraju bojati. Evo nekih stvari koje biste trebali znati unaprijed kako biste bili sigurni da ne patite od kupčevog kajanja.
1. U redu je kupiti početni dom.
Neki kupci sjede po strani dok štede za svoj dom iz snova. Ali nastavljajući plaćati stanarinu, odričete se svoje sposobnosti da s vremenom izgradite kapital.
Možda će vam biti bolje da u međuvremenu kupite skromnije mjesto, sve dok ćete tamo biti dovoljno dugo da opravdate troškove zatvaranja. "Uz cestu dok ste se smjestili u dugoročnu situaciju, uvijek možete krenuti na putovanje kako biste pronašli svoj vječni dom", kaže Greg Vladi, agent tvrtke Triplemint Real Estate u New Yorku.
2. Online pretraživanje ima svoja ograničenja.
Pojava internetskih stranica o nekretninama zasigurno je potrošačima olakšala kupnju kod kuće. Ali kako biste donijeli najbolju odluku za vas i svoju obitelj, stvarno morate ustati s kauča.
Pregled nekretnina je besplatan – i to će vam dati puno bolji uvid u ono što svaki oglas ima za ponuditi. "Morate izaći i vidjeti što je više moguće", kaže Vladi. "Uzmi kavu i idi na neke otvorene kuće sa svojim agentom."
3. Samostalan rad može biti skup.
Ako vam se sviđa ideja da sami tražite dom, niste sami. Lako je biti siguran u vlastite sposobnosti na početku putovanja. Međutim, nakon što prijeđete na potankosti pregovaranja o ugovoru, možete završiti s iznenadnom dozom poniznosti.
Rad s renomiranim agentom za kupce daje vam pristup njihovoj stručnosti, a da ne spominjemo mrežu bankara, odvjetnika i drugih stručnjaka u njihovoj mreži preporuka. A budući da ih, zapravo, plaća prodavatelj, nema dodatnih troškova za korištenje njihovih usluga. "To je uistinu dobitna dobit", kaže Vladi.
Sponzorira Better Mortgage
Spremni kupiti dom?
Prvi korak kupovine kod kuće je saznati koliko si zapravo možete priuštiti.
(NMLS #330511. Nije dostupno u svim državama. Vidjeti bolje.com/terms.)
4. Prilikom odabira agenta bitna je kemija.
“Blisko ćete surađivati sa svojim agentom za nekretnine, stoga je bitno da pronađete nekoga s kim se slažete”, kaže Ivan Estrada, agent u Douglas Elliman Real Estate u Los Angelesu. Agent bi trebao biti visoko vješt, motiviran i dobro upućen u područje koje istražujete.
Vaš prvi korak trebao bi biti traženje preporuka od prijatelja i članova obitelji. Ako sami pronađete lokalnog agenta, zamolite da razgovarate s nedavnim klijentima i vidite što imaju za reći.
5. U redu je biti popisivač.
Uz neke odluke, instinkt se isplati. Nije tako s nečim tako složenim i važnim kao što je novi dom. Vladi preporučuje da unaprijed formulirate svoje kriterije. "Napišite popis stvari koje morate imati, što je lijepo imati, što nije potrebno i potpuno prekršite dogovore", kaže on.
Popis se može promijeniti nakon što počnete tražiti, ali je još uvijek važno imati na početku. Razmislite, na primjer, koje su pogodnosti vama i vašem supružniku najvažnije. I razmislite jeste li spremni za renoviranje ili biste radije imali kuću koja je spremna za useljenje.
6. Kupci kuća skloni su razmišljati kratkoročno.
Postoji tendencija da mladi ljudi odlaze u lov na kuću ili stan imajući na umu svoj trenutni način života. Ali jednostavan pristup kafićima i gastropabovima vjerojatno će vam značiti manje od kvalitetnih škola i pristupa parkingu nakon što osnujete obitelj.
Vladi poručuje klijentima da razmišljaju o široj slici kada ocjenjuju kvartove i nekretnine. Razmislite kakav će biti vaš životni stil nakon nekoliko godina, a ne samo danas.
7. Prethodna odobrenja pomažu u fokusiranju vaše pretrage.
Ako ćete kupovati kuću uz zajam, dobivanje unaprijed odobrenja velika je ušteda vremena, kaže Estrada. Na temelju vaših prihoda, povijesti zaposlenja i duga, zajmodavci vam mogu unaprijed reći koliko možete posuditi. Uz prethodno odobrenje u ruci, svoju pretragu možete usmjeriti na nekretnine za koje znate da si možete priuštiti. Osim toga, vaša će ponuda biti jača, budući da prodavatelj zna da možete dobiti potrebno financiranje.
8. Štednja za predujam nije dovoljna.
Mogu potrajati godine da se uštedi dovoljno novca za predujam i troškove zatvaranja. Ali stvarno trebate odložiti više od toga. "Imajte novaca za namještaj, uređaje, prostirke, ažuriranu opremu, novu boju i sve druge dodatke koje želite imati kada se uselite", kaže Estrada.
9. Hipoteka je samo jedna od vaših mjesečnih uplata.
Mladi kupci kuća imaju tendenciju procijeniti koliko si mogu priuštiti gledajući mjesečnu otplatu hipoteke za određeni iznos kredita. Ali to je samo jedna od naknada koje ćete redovito plaćati.
Također morate uzeti u obzir poreze na imovinu, osiguranje vlasnika kuća, naknade za udruge i - ako ulažete manje od 20 posto - osiguranje hipoteke. Ako ne uzmete u obzir te troškove, mogli biste se grubo probuditi.
10. Čak i lijepim domovima možda treba posao.
Postoje određeni aspekti doma koje ne možete promijeniti, poput susjedstva u kojem se nalazi ili cjelokupnog rasporeda. Ali postoji mnogo toga što možete učiniti kako biste uljepšali dom, a da pritom ne oštetite banku. "Nemojte se baviti površnim detaljima kao što su boja boje, oprema i tepisi", kaže Estrada. “Ove se značajke lako mijenjaju kada dom postane vaš.”
11. Renoviranje doma povećava vrijednost preprodaje više od bilo čega drugog.
Vlasnici kuća često vole staviti svoje detalje na dom, pogotovo ako se radi o starijoj nekretnini. Ali ako svoju kuću vidite samo kao početni dom, možda biste trebali razmisliti koliko će vaš projekt obnove pomoći u vrijednosti vašeg doma.
Nedavna analiza od Preuređenje časopis je otkrio da zamjena garažnih vrata zapravo nudi najveći povrat od svih projekata (vlasnici kuća u prosjeku su nadoknadili 98 posto svojih troškova). Među najlošijim investicijama bilo je postavljanje dvorišnog dvorišta, koje donosi samo 48 posto povrata.
12. Potrebno je vrijeme da se kreditni rezultati poboljšaju.
Zajmodavci koriste vašu kreditnu ocjenu kako bi odredili vašu kamatnu stopu. S obzirom na veličinu tipičnog stambenog kredita, čak i mali pad vaše stope može vam uštedjeti veliki novac.
Nažalost, praktički ne postoji način da povećate svoj rezultat preko noći. Najbolje je da otplatite svoje revolving kreditne račune tijekom nekoliko godina i provjerite jeste li pogodili svoje datume dospijeća. Čak i ispravljanje pogreške u vašem kreditnom izvješću je proces koji može potrajati mjesec dana ili više. Što prije počnete s tim stvarima, to bolje.
13. Ne trebate predujam od 20%.
Bilo je jednom vrijeme kada su zajmoprimci morali odložiti 20 posto kupovne cijene u gotovini. Ali ovih dana postoji niz mogućnosti za kupnju kuće čak i ako imate manje od toga.
FHA hipoteke, na primjer, zahtijevaju od vas da odložite samo 3,5 posto, sve dok plaćate premiju hipotekarnog osiguranja koja štiti zajmodavca ako ne otplatite zajam. Druga opcija: program Fannie Mae HomeReady, koji ima nisku predujam od 3 posto. Za razliku od FHA zajmova, HomeReady zajmoprimci imaju pravo prekinuti plaćanje hipotekarnog osiguranja kada u svom domu ulože 20 posto kapitala.
14. Uspoređivanje zajmodavaca može uštedjeti veliki novac.
Osim ako ne procijenite uvjete od više zajmodavaca, nikada nećete znati dobivate li najbolju ponudu. Kupujte iz više izvora financiranja, uključujući banke, kreditne unije i hipotekarne tvrtke. Ali nemojte gledati samo kamatnu stopu – važni su i troškovi zatvaranja. Pročešljajte procjenu zajma, dokument koji vam zajmodavci daju nakon što podnesete zahtjev za hipoteku, da vidite koliko vam naplaćuju razne naknade.
15. Možete se zaštititi nepredviđenim klauzulama.
Čak i domovi koji na prvi pogled izgledaju sjajno mogu imati problema koje je teško pronaći, poput plijesni unutar zidova ili nepravilnog ožičenja. Uključivanje nepredviđene inspekcije doma u ugovor omogućuje vam da se povučete iz ugovora ili pregovarate o popravcima ako se otkrije jedan od ovih problema.
Možda ćete također htjeti uključiti nepredviđeno financiranje kuće, što štiti kupca ako njegov ili njezin zajam propadne. Bez nepredviđenih uvjeta, možda ćete morati platiti gotovinom ili otići i izgubiti svoj zarađeni novac.
