Kada član obitelji zadesi teška vremena i treba mu pomoć, razumno je pojačati se. Trenutna reakcija bi trebala biti: Što trebate i kako mogu pomoći? Ali kada je zahtjev koji je uslijedio za novčana pomoć, odluka postaje malo teža. Suočavanje s obitelji rijetko je bez drame. Ali posuđivanje novac da je obitelj prožeta sukobima. To odmah stvara situaciju koja izvlači ogorčenost, bijes i brigu. Kako onda proći s obiteljskim kreditom, a da to ne bude takva noćna mora?
Čak i u najjednostavnijem sporazumu, novac stvara neravnotežu. To uključuje moć i kontrolu. Imaš to. Ne rade, a ako dogovor krene loše, priroda vašeg odnosa i obiteljska dinamika mogu se promijeniti zauvijek. To može biti, jednom riječju, “neuredno”, kaže Jennifer Calder, financijski terapeut u Montpelieru, Vermont.
Ipak, ne okrećete se od rođaka, a obiteljski kredit ne znači automatski katastrofu. Ali, da bi posuđivanje novca uspjelo, morate uravnotežiti svoju glavu i srce. Potrebno je samopreispitivanje o tome u što se upuštate i uključuje otvorene razgovore. Ovo nije zabavna vježba. Ali proces može otkloniti tjeskobu, smanjiti iznenađenja i na kraju sklopiti dogovor koji funkcionira za obje strane.
Odgovaranje na zahtjev za obiteljski zajam: o čemu treba razmišljati
Brat od tebe traži novac. Želite odgovoriti: "Naravno", ali odgovor ne može biti impulzivan. Treba ti vremena. Postoje komplikacije, očite i nepredviđene, koje treba istražiti. Pa kako početi?
Calder kaže da počnemo s dva bitna, poštena pitanja: "Koliko?" i "Čemu služi?" Nakon što imate osnove, jest savršeno razumno onda reći: "Dopusti mi da razmislim o ovome na nekoliko rečenica", jer postoji još više za uzeti u obzir račun.
Na praktičnoj razini, glavna briga je Mogu li si priuštiti da mu dam ovaj novac? Pretjerano rastezanje samo uzrokuje stres koji može prerasti u ogorčenost. Ako je iznos novca koji on traži izvediv, o tome morate razgovarati sa svojim supružnikom, osobito ako je riječ o zajedničkom računu. Nespominjanje je, primjećuje Calder, plodno tlo za financijska nevjera. Lagati supružniku o novcu nikada nije dobar potez.
Ali razmatranja koja morate uzeti u obzir prije nego što posudite novac obitelji nisu sve praktična. Najbitnije je osnovno pravilo posuđivanja: novac možda nikada više nećete vidjeti. Ali opet ćete vidjeti ovu osobu. Morate se zapitati: Kako ću se osjećati ako nije otplaćeno?, napominje Alex Melkumian, financijski terapeut i osnivač Centar za financijsku psihologiju u Los Angelesu.
Ovo je važno pitanje. A ako ste zadovoljni potencijalnom osobom, proces postaje lakši. Calder i Melkumian oboje kažu da to čini još lakšim ako ga učinite poklonom - ako na stranu porezne implikacije. (Nešto više o tome.) Ali prije nego što krenete, potrebno je razmisliti: Je li ovaj zahtjev dio zabrinjavajućeg obrasca ili znak netipičnih teških vremena?
Sa svim ovim iznesenim razmatranjima, dolazite do tri opcije:
- Da.
- Ne, ne mogu.
- Ne, ne želim.
Bez obzira na vaš odgovor, razgovor se nastavlja, a načini pomoći su još uvijek mogući.
Posuđivanje novca obitelji: ako je vaš odgovor ne.
Ako vas član obitelji zamoli da mu posudite novac, a vaš odgovor je “Ne”, ključan je način na koji ćete dati svoj odgovor. Je li razlog vaša financijska situacija? Recite "Volim te, ali si to trenutno ne mogu priuštiti." Razlog je to što se ne osjećate ugodno davati novac, recimo nešto poput: "Previše te volim i brinem se da će to oštetiti našu vezu." To nije željeni odgovor, očito. Ali možete slijediti bilo koje sa: "Još uvijek želim pomoći", a onda vas dvoje možete razmišljati.
Ovisno o temeljnom problemu – loš posao, zastarjele vještine, loše upravljanje novcem – možete ponuditi plaćanje savjetnika ili savjetnika. Možete potražiti načine da oslobodite bratovo vrijeme za traženje posla ili predavanje. Poanta je, kako Melkumian primjećuje, “novac nije jedini resurs”.
Posuđivanje novca obitelji: ako je vaš odgovor da
Ako je vaš odgovor potvrdan, onda morate iskreno razgovarati s podnositeljem zahtjeva. Opet, jednostavnije ga je pokloniti, a možete ga staviti na sebe uz: „Učini ovo za mene. Ne želim nas ugroziti. Vrati mi ako možeš, ali ne moraš.” To ne uklanja svu krivnju, ali se podiže neka težina, napominje Melkumian. Osim toga, još uvijek postoji mogućnost otplate, što nije u suprotnosti s ponosom pitatelja.
Ali ako namjeravate napraviti obiteljski zajam, morate shvatiti detalje kamata i otplate te proći kroz što više scenarija. Calder ih naziva "Što ako?", a najvažnije je ako se otplata ne može dogoditi.
Jedna stvar koja pomaže je postavljanje rasporeda ponovnog plaćanja koji uključuje redovite prijave u kojima razgovarate o praktičnim kao i o emocionalnim problemima. Usput bi moglo biti pitanje: "Kako si?" Zapamtite, to je obitelj i, "Obiteljski odnosi su važniji od novca", kaže Melkumian.
S rasporedom ste ugradili ventil za otpuštanje. Vi, kao zajmodavac, ne morate kuhati ili se pitati što se događa, jer znate da ćete vas dvoje razgovarati. “Što više prepuštamo mašti, to je više prilika za stres, tjeskobu i ogorčenost”, kaže on.
A razgovor ima još dvije svrhe. To je barometar, na primjer. Ako se vaš rođak ne želi angažirati, to je snažan znak da posuđivanje nije mudro. Ali izbacivanjem svega, manje će stvari biti šok. "Što više pričate o transakciji, bit će lakše razgovarati o njoj", kaže Calder.
Dobivanje oslobađanja
Evo još jedne stvari koju treba prihvatiti: kada date novac, on je nestao i morate ga pustiti, kaže Calder. Ne možete stalno provjeravati ili mikro-upravljati osobom. Na obiteljskim okupljanjima ili čak na tekstualnim temama nitko se ne želi osjećati osuđenim ili da se svaki komentar tumači kroz nepodmireni kredit.
Evo načina da preoblikujete perspektivu. Umjesto da se usredotočite na novac, Melkumian kaže, razmislite o ovome: Vaš brat ili sestra se bore. Želite vidjeti njegov ili njezin oporavak i želite da vaša veza ostane jaka. Ponašajte se kao da biste gledali svoje dionice ili čak kako vam kosa raste. Napredak se ne vidi po satu, danu ili tjednu. Ulažete u nekoga do koga vam je stalo. Za to treba vremena. "Vjerujte procesu", kaže on.
