Dobre vijesti za milenijalce i generacije X koji su preplašeni i zabrinuti da možda neće preživjeti mirovinu: Fidelity, najveći administrator računa za umirovljenje, nedavno je objavio lansiranje svoje platforme Guaranteed Income Direct, koja investitorima omogućuje da uzmu dio svoje ušteđevine od 401k ili 403b i pretvore je u anuitet — zajamčeni i predvidljivi mjesečni prihod nakon umirovljenje.
Tradicionalni 401k, objašnjeno
Tradicionalno se 401k uštede raspoređuje u periodičnim paušalnim iznosima. Investitori bi se prijavili na njihov investicijski portal i zatražiti povlačenje s njihovog 401k računa. Traženi iznos bi se prenio, a ostatak bi ostao uložen i podložan fluktuacijama na tržištu.
Kako funkcionira platforma za zajamčeni dohodak?
U okviru novih programa anuiteta, investitori određuju postotak svog stanja koji će se pretvoriti u anuitet koji se raspoređuje u pouzdane mjesečne uplate, slično kao mirovine naših djedova i baka. Anuitet je zaštićen od tržišnih fluktuacija i ne može se deprecirati.
Zašto Vam je to važno?
Nakon što su proživjeli barem dvije velike recesije i uz rastuće troškove za sve, od plina do čarapa, te uz porast prosječnog životnog vijeka, mnogi Milenijalci i generacija X bliži se dobi za umirovljenje brinuti da će nadživjeti svoju ušteđevinu. (To je osim mnogih od nas koji uopće nismo uspjeli štedjeti za mirovinu - nedavno istraživanje pokazalo je 40 posto Amerikanaca govoreći da će im trebati 'čudo' da prežive mirovinu.)
„Prelazak sa štednje za mirovinu na život u mirovini jedan je od najvećih prijelaza koje će osoba napraviti u svom životu i jedan od najvećih izazova s kojima se pojedinci suočavaju tijekom ova tranzicija je kako osigurati da imaju dovoljno predvidljivih prihoda da pokriju svoje bitne troškove”, rekla je Keri Dogan, viša potpredsjednica Fidelityjevog odjela Retirement Solutions u izjava. “Naš novi proizvod zajamčenog izravnog dohotka zaposlenicima pruža pojednostavljenu opciju korištenja sredstava iz plana mirovinske štednje za stvoriti vlastitu osobnu mirovinu i osigurati im stalan, pouzdan tok prihoda koji će im pomoći u pokrivanju njihovih troškova umirovljenje.”
Pretvaranje dijela vaših 401k u anuitet može pomoći u otklanjanju vaših strahova, sve dok ste pretpostavili realan životni vijek tijekom stvaranja rente, zajamčen vam je barem neki redoviti prihod do kraja života.
Ako umrete prije isteka rente, možete imenovati korisnika koji će primiti i ostatak sredstava, tako da ne morate brinuti da će vaš teško spremljeni novac propasti.
Ovo je dobra vijest i za generaciju X-a i za milenijalce dok se dvije generacije guraju prema mirovini.
Evo zašto je to odlična opcija za one s 401k
Kada je 1980-ih godina 401ks postao prevladavajući, stvoreni su za dopunu mirovina koje plaća poslodavac. Umjesto toga, oni su zamijenili mirovine i glavni su mehanizam štednje za one koji rade u privatnom sektoru bez sindikata. Problem s 401ks je ipak taj što općenito imaju veće naknade, podložni su volatilnosti tržišta i polako cijene zbog niskih kamata.
Ta kombinacija, zajedno s dužim životom nakon dobi za umirovljenje, ostavlja generaciju X i milenijalce s pravom zabrinutom da neće imati adekvatan prihod da se uopće uzdržavaju, a još manje na svom trenutnom životnom standardu nakon umirovljenje. Posvetivši dio svojih 401k ili 403b renti, možda ćete moći ublažiti te brige, barem malo, znajući da imate ček poštom, da tako kažem.
