Porezna je sezona i, s trenutnim rekordno visokim cijenama svega, od stanarine do namirnica, obitelji diljem zemlje traže načine da dobiju malo više novca 18. travnja. Dobra vijest je da postoji nekoliko načina da povećate svoj povrat ili smanjite porezni račun i vratite sve što dugujete od Porezne uprave. Međutim, važno je početi rano i isplanirati svoj porezni plan prije podnošenja prijave.
"Neke od ovih stavki zahtijevaju planiranje tijekom godine za koju očekujete da ćete primiti odbitak", Russell Ephraim, CPA, generalni direktor u CBIZ Marks Paneth objasnio. "Planiranje unaprijed može ili pomoći u izbjegavanju velikih poreznih računa u travnju ili vam dati ideju o tome koliki će biti vaš povrat kako biste mogli planirati u skladu s tim."
Dok se usredotočujete na svoje poreze, evo pet područja na koja se možete usredotočiti kako biste ograničili svoju poreznu obvezu i, nadamo se, dobili dobar povrat od Porezne uprave.
1. Razmotrite svoj status prijave
Vaš status prijave određuje iznos standardnog odbitka koji možete zatražiti. Za većinu bračnih parova zajednička prijava najbolja je oklada i pruža najviši standardni odbitak, ali postoje neki slučajevi u kojima je status vjenčane prijave pravi izbor.
Neki se troškovi mogu koristiti kao odbitci samo ako prelaze 7,5% vašeg prilagođenog bruto prihoda (AGI). Ako jedan supružnik ima velike troškove liječenja ili druge odbitke koji prelaze taj prag, odvojeno može smanjiti vaš AGI i omogućiti vam da odbijete više od tih troškova nego da ste podnijeli zajedno.
Zasebno podnošenje prijave ipak isključuje neke kredite - kredit za djecu i uzdržavanu skrb, kredit za zarađeni porez (EITC) i American Opportunity ili Lifetime Learning obrazovni krediti možda neće biti dostupni za one koji podnose prijavu odvojeno. Ako biste inače ispunjavali uvjete za te bodove, izračunajte u oba smjera i vidite što vam najviše koristi prije nego što podnesete prijavu.
Za razvedeni parovi, roditelj skrbnik može podnijeti zahtjev kao glava kućanstva i primiti veći standardni odbitak nego što bi primio da podnese zahtjev kao samac.
2. Navedite odbitke
Standardni odbitak značajno je porastao 2017., tako da ljudi više ne navode stavke kao prije. Kada birate hoćete li navesti po stavkama ili uzeti standardni odbitak, važno je izračunati.
"Roditelji bi trebali uzeti onaj odbitak koji je veći", rekao je Ephraim. "Kada pripremate svoje poreze, vi ili vaš porezni savjetnik uvijek biste trebali izračunati dostupni iznos odbitka kako biste utvrdili je li povoljniji od standardnog odbitka."
Ako imate opsežne dobrotvorne priloge, medicinske troškove, hipotekarne kamate, poreze na nekretnine, državne ili lokalne poreze ili druge odbitne troškove koji premašuju standardni odbitak za vaš status prijave, navedite ih umjesto standardnog odbitak.
Možda ćete također moći odbiti određene troškove rada od kuće. "Obitelji mogu maksimizirati svoje povrate tako što će osigurati da iskoriste sve odbitke koji su im dostupni", rekao je Ephraim. “Budući da mnogi novi roditelji rade od kuće barem dio tjedna, određeni odbici za poslovna upotreba doma može im biti dostupna, osobito ako porezni obveznici vode vlastiti poslovanje."
3. Maksimalno povećajte svoje doprinose za mirovinu
Ulaganje u tradicionalnu IRA-u odličan je način ne samo da spasite mirovinu već i smanjite svoj porez i možda dođete preko crte u područje povrata. Doprinosi IRA-ima su odbitni i smanjit će vaš prilagođeni bruto prihod. Do roka za podnošenje (18. travnja 2023.) imate vremena za maksimalno povećanje doprinosa za poreznu godinu 2022. — oni mlađi od 50 godina mogu dati doprinos do 6000 USD, a oni od 50 i više godina mogu dati doprinos do 7000 USD. Imajte na umu da se samo doprinosi tradicionalnim IRA-ama mogu odbiti, a ne Roth IRA-e.
4. Iskoristite prednosti kredita
Krediti su vrijedni alati za smanjenje obveza i povećanje povrata novca, a obiteljima su dostupni brojni krediti koji, za razliku od odbitaka, smanjuju dohodak na koji ste oporezovani.
smanjit će vaš savezni porez na dohodak na osnovi dolar za dolar.
Obitelji bi, objašnjava Ephraim, trebale zatražiti poreznu olakšicu za djecu, koja za većinu obitelji može iznositi čak 2000 USD po djetetu. Kredit za ovisnu skrb također je dostupan obiteljima koje plaćaju skrb o djeci dok oba roditelja rade ili traže posao.
Dodaje da bi nove obitelji koje kupuju svoj prvi dom trebale provjeriti sa svojim savjetnikom ispunjavaju li uvjete za kredit za kupnju prve kuće, koji može iznositi čak 15.750 dolara za prvu kupnju kuće u 2022.
Pripazite koji se krediti mogu primijeniti jer ćete ostaviti novac na stolu ako ne budete pažljivi.
5. Uključite svoj zdravstveni štedni račun
Zdravstveni štedni računi pružaju trostruku poreznu olakšicu — doprinosi se mogu odbiti, uložena sredstva rastu bez poreza, a isplate su oslobođene poreza kada se koriste za kvalificirajuće medicinske troškove.
Slično tradicionalnom IRA-u, doprinosi kvalificiranim HSA-ima ograničeni su svake godine — 7300 USD za obiteljske planove i 3650 USD za planove za jednu osobu.
Rad na povratu za 2022. odlična je prilika za planiranje strategije za poreznu sezonu sljedeće godine. Zacrtajte svoje ideje i pokrenite promjene poput doprinosa IRA-e i HSA-e koje će imati veliki utjecaj na vaš povratak 2023.