Vlasnici kuća koji se bore s mjesečnim plaćanjem hipoteke zbog ekonomskim i zdravstveni problemi uzrokovani pandemijom COVID-19 mogu nakratko odahnuti - samo do kraja mjeseca.
Vlada SAD-a produžila je moratorij na ovrhu do 31. srpnja, a Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFBP) ne nastavlja moratorij nakon tog trenutka. Umjesto toga, CFPB je izdao konačno pravilo za provedbu zaštitnih mjera za vlasnike kuća koji su se suočili s izazovima u nastavku plaćanja.
Evo što trebate znati o novim pravilima o ovrsi
Zaštitne mjere CFPB-a stupit će na snagu 31. kolovoza 2021. i utjecati na više od 2 milijuna vlasnika kuća koji su u hipoteci. Za zajmoprimce koji kasne više od 120 dana u plaćanju, sljedeće smjernice stupit će na snagu i moraju se slijediti kako bi se izbjegla ovrha.
- Započni a aplikacija za ublažavanje gubitaka. Ova aplikacija opisuje prihode, troškove vlasnika kuće, broj ljudi u kućanstvu i omogućuje vlasnicima da objasne svoje financijske poteškoće. Nakon dovršetka, zahtjev mora podnijeti zajmoprimac i pregledati ga zajmodavac.
- Zajmodavci su dužni doći i komunicirati s vlasnicima kuća prije nego što nastave s ovrhom. Ako zajmodavac nije čuo zajmoprimca u 90 dana prije otplate, postupak može nastaviti sve dok su poslali pismenu obavijest najmanje 10, ali ne više od 45 dana prije ovrhe uputnica.
- Ako je primjenjivo, zajmodavci moraju potvrditi da su nekretnine napuštene i pridržavati se lokalnih i državnih zakona prije pokretanja postupka ovrhe.
Postoji nekoliko iznimaka od ovih pravila i njihovi detalji mogu vlasnicima kuća učiniti postupak lakšim ili nedostupnim, ovisno o njihovim okolnostima.
ta pravila su:
- Zajmoprimac je kasnio više od 120 dana prije 1. ožujka 2020.
- I sve ove novoprimijenjene mjere zaštite se ne primjenjuju ako se upućivanje na ovrhu dogodi 1. siječnja 2022. ili nakon toga ili će zastara isteći prije siječnja. 1.
Odluka CFPB-a pomaže - ali prijetnja ovrhom još uvijek nazire
Iako promjena pravila pruža određeno olakšanje vlasnicima kuća koje se bore, kako stoji, CFPB je zabio posljednji čavao u lijes moratorija na ovrhu. Vd direktora CFPB-a Dave Uejio rekao je za CNBC ranije ovog tjedna "Da budem jasan: naše konačno pravilo ne nameće moratorij na ovrhu."
Za vlasnike kuća koji se ne brinu za financije, brigu o djeci ili sigurnost posla, pandemija je pružila vrijeme debelih džepova i povećao bogatstvo više od 14 bilijuna dolara. Vlasnici kuća koji su imali poteškoća s plaćanjem doživjeli su komplikacije kao što su refinanciranje, energetski učinkovit prijevare za poboljšanje doma, i neizmjerno žaljenje za njihovu kupnju ograde.
Kućno vlasništvo također je doživjelo oštru podjelu među rasnim linijama, slično kao i mnogi sustavi u zemlji, zbog nejednakosti pandemije. A izvješće Urbanističkog zavoda otkrili su da 28 posto crnih vlasnika kuća nije platilo ili odgodilo plaćanje svoje hipoteke u svibnju 2020., u usporedbi sa samo devet posto bijelih vlasnika kuća. Jaz između crnačkih i bijelih obitelji dosegao je rekordne vrijednosti tijekom ranog početka pandemije COVID-19. Cijelo vrijeme potencijalni vlasnici kuća se bore dio privatnih investicijskih tvrtki i a tržište nekretnina koje stalno eksplodira.
Područje metroa Philadelphia pruža mikrokozmos vlasnika kuće. Tvrtka za digitalno iznajmljivanje Roofstock analizirala je podatke iz Nacionalne baze podataka o hipotekama, Zillow Home Value Index i istraživanje američke zajednice Biroa za popis stanovništva SAD-a iz 2019. i pokazalo da je Philadelphia Ne. 1 metro s najvišim stopama hipotekarnog kašnjenja.
Pravna pomoć Philadelphije pruža besplatnu građansku pravnu pomoć u vezi s pitanjima kao što su nezaposlenost, sigurnost obitelji i stanovanje stanovnicima s niskim primanjima. The PLA Co-nadzor odvjetnica za Consumer Housing Unit Joanne Werdel rekla je da nove promjene CFPB-a daju ljudima vrijeme koje im je potrebno da povrate financijsku stabilnost uz ostale troškove obiteljske jedinice.
"Produljenje vremena za traženje početne strpljivosti mislim da pomaže stvarno premostiti taj jaz", rekao je Werdel. Werdel je rekao, iako je proširenje pravila olakšanje, učinci moratorija na ovrhu mogu se vidjeti upravo sada.
"Otprilike 70% hipoteka u prosjeku je trenutno zaštićeno (federalnim) moratorijom na ovrhu, ali oko 30% nije, pa se podnose ovrhe", rekao je Werdel. Werdel je pozvao vlasnike kuća koji se muče obratiti svom zajmodavcu kako bi saznali svoje mogućnosti i ako je potrebno, potragu za pravnu pomoć na svom području.
"Ljudima koji se bore s otplatom hipoteke postoji pomoć", rekao je Werdel. “Apsolutno bi trebali tražiti strpljenje ili tražiti drugu pomoć.”
