Da, znam: zadržati a proračuna važno je za dobro financijsko zdravlje. Ali u smislu stvaranja i pridržavanja jednog, koje su smjernice koje moram imati na umu? Koliko često ponovno procjenjujem? Na što bih se trebao najviše usredotočiti? Treba li fluktuirati? Koji su savjeti za proračun najvažniji? – Shaun, putem e-pošte
Većina nas shvaća da je proračun kamen temeljac financijske dobrobiti. Prošlogodišnje istraživanje Bankrate pokazalo je da ga ima oko dvije trećine Amerikanaca, što bi doista trebala biti dobra vijest.
Pa ipak ih očito ne koristimo baš dobro. Samo 40 posto odraslih ima dovoljno ušteđevine da podnese neočekivani trošak od 1000 dolara ili više, prema Bankrate. Što se tiče planiranja umirovljenja? nismo ništa bolji. Investicijski div Vanguard upravo je izbacio izvješće pokazujući da je njegov srednji saldo na mirovinskom računu - gdje je polovica stanovništva ispod, a polovica iznad - mizernih 22 217 dolara.
Dakle, došli ste do važnog pitanja: kako kreirati proračune koji nam zapravo pomažu u postizanju naših glavnih financijskih ciljeva? Vaša je e-pošta bila dobra izlika da se povežete s nekim tko malo zna o ovoj temi: Frankiejem Corradom, financijskim savjetnikom iz Holmdela u New Jerseyju koji također služi kao predsjednik
“Banka tate” je tjedna kolumna koja nastoji odgovoriti na pitanja o tome kako upravljati novcem kada imate obitelj. Želite pitati o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savjet o tome koje su dionice sigurne oklade? Preporučujemo pretplativši se na Motley Fool ili razgovor s brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, progovorite. Voljeli bismo znati.
Kao što im ime implicira, misija ACP-a je holistički rješavati financije, a za to vjerojatno nema ništa važnije od solidnog proračuna. Evo nekoliko Corradovih savjeta na tu temu.
4 savjeta o proračunu koje svatko mora znati
-
Prvo platite sebi budućeg sebe
Mentalno, mnogi ljudi potroše svoju plaću prije nego što ona uopće stigne na njihov bankovni račun. Tu je roštilj s četiri plamenika za stražnju palubu, nova video igrica koja je upravo stigla na police ili dugo očekivani noćni izlazak s dečkima.
To je u redu - ako vam ostane novca. Corrado preporučuje da prije svega preusmjerite odgovarajući postotak svog prihoda na svoje mirovinske i štedne račune. Ako počnete mlad, odbacivanje 10 posto svoje plaće prema 401(k) trebalo bi vas dobro poslužiti. Ali ako možete, dostizanje oznake od 15 ili čak 20 posto dat će vam malo prostora za disanje.
Hoće li vam pravljenje gnijezdnog jaja pružiti isto uzbuđenje kao putovanje u Gamestop? Ne, ali vaša budućnost će vam biti zahvalna kada odete u mirovinu prije nego navršite 75. rođendan.
Dokle god se prvo brinete o tim dugoročnim potrebama, dajete si i određenu financijsku slobodu. "Sve dok dosegnete ove minimalne pragove, proračun postaje manje potreban", kaže Corrado. -
Usredotočite se na veliku sliku
Može li biti od pomoći da pogledate izvod svoje debitne kartice da saznate kamo ide vaša gotovina? Naravno. Zapravo, Corrado kaže da novi klijenti posebno mogu imati koristi od praćenja njihovih rashoda otprilike tri mjeseca. (Sviđa mu se aplikacija Mint zbog jednostavnosti upotrebe, iako vam i drugi alati mogu pomoći da upravljate svojim transakcijama.)
Ali nije poanta da se mučite svaki put u Starbucksu ili odlasku u McDonalds, već prepoznati veće trendove u igri. Možda vas ono što ste smatrali navikom streaminga videa jednom u neko vrijeme zapravo košta 50 dolara mjesečno. Kada to znate, možete učiniti nešto po tom pitanju.
"Problem je kada pokušavate sve detaljno iznijeti odmah", kaže Corrado. Dakle, nemojte gubiti šumu zbog drveća – važnije je znati koliko ukupno trošite i koje kategorije troškova vas stvarno vuku unatrag tijekom razdoblja od nekoliko tjedana. -
Tempirajte se
Uberambiciozni ciljevi zvuče sjajno. U stvarnosti, u većini slučajeva ne uspijevaju. Corrado koristi primjer para koji se nada da će svoju naviku trošenja od 6000 dolara mjesečno smanjiti na 5000 dolara. Velike su šanse da se to neće dogoditi u jednom naletu. "Oni se obično obeshrabre i potpuno prestanu", kaže on.
Jedna od strategija koju Corrado voli je postavljanje tako da cijela plaća ide na štedni ili brokerski račun. Tog prvog mjeseca mogli biste cijeli iznos preusmjeriti na svoj tekući račun. Do mjeseca broj dva, pokušajte vratiti taj transfer tako da 50 dolara ostane ušteđeno, i tako dalje. Riječ je o dječjim koracima.
Ne samo da je manja vjerojatnost da ćete se potpuno obeshrabriti, već ćete s manje novca na raspolaganju imati i teže vrijeme upadanje u ono što Corrado naziva "životnim puzanjem" - tu nesvjesnu sklonost da počnete trošiti više nego što zapravo možete priuštiti. -
Znajte na što ciljate
Jedna od osnova učinkovitog proračuna je jednostavno svijest, kaže Corrado. Osim ako ne znate koje su vaše navike potrošnje i štednje, zaglavit ćete u prvoj brzini.
Ali tu je i emocionalna komponenta. Jednostavno rečeno, potrebna nam je inspiracija. Zato Corrado naglašava "vizualizaciju cilja" - sposobnost da se vidi svjetlo na kraju tunela. Za mlađe radnike to bi mogla biti kapara za novi dom. Za ljude u srednjim godinama, odlazak u mirovinu za 10 godina vjerojatnije je sljedeća prekretnica.
Neki planeri zapravo preporučujem imenovati svoje štedne račune, bilo da se radi o "kupnji kuće", "novom automobilu" ili što god da je vaš cilj. To je mentalni trik koji vam pomaže da se usredotočite na krajnji cilj i čini da se osjećate kao da vaša financijska žrtva čini stvarno dobro. Kako kaže Corrado: "Ako su vaši ciljevi neizvjesni, puno je teže osjećati se kao da želite biti namjerni."
