Azok az amerikaiak, akik 529 megtakarítási tervből finanszírozzák gyermekük főiskoláját, az utóbbi időben nagy sikert arattak a közelmúltban visszaesés a tőzsdén. Pénzügyi szakértők szerint azonban megfelelő tervezéssel és know-how-val lehet elkerülni a további veszteségeket.
Az olyan előnyöknek köszönhetően, mint az adómentes pénzkivonás és az állami jövedelemadó-levonás, az 529 megtakarítási terv egyre népszerűbb lett. Valójában az Egyesült Államokban 529 tervbe fektetett pénzösszeg 2018-ban történelmi csúcsot ért el, 328,9 milliárd dollárral, 13,6 millió számlán elosztva.
Tehát hogyan védhetik meg a szülők pénzeszközeiket a piaci csökkenés során? Vince Sullivan főiskolai megtakarítási terv tanácsadója SavingForCollege.com azt mondja, hogy a legjobb megoldás egy életkor alapú számla létrehozása, ahol a pénzt konzervatívabban fektetik be, minél közelebb kerül a gyermek az egyetemi korhoz.
„Az életkor alapú megközelítéssel a kockázat automatikusan csökken bizonyos életkorban/évben a regisztrációig, a részvényektől a fix kamatozású értékpapírokon át a pénzpiaci típusú portfóliókig” – mondta Sullivan.
Azonban azoknak a szülőknek, akik nem rendelkeznek életkoron alapuló fiókkal, még nincs ok a pánikra. Vannak más módok is a lefelé mutató piac átvészelésére anélkül, hogy jelentős veszteségeket vállalnának.
"Ha úgy gondolja, hogy a piac hanyatlásnak indul, és örökké csökkenni fog, amíg el nem éri a nullát, akkor lehet, hogy aggódnia kell" - mondta a SavingForCollege kutatási alelnöke. Com, Mark Kantrowitz, magyarázza. "De ha úgy gondolja, hogy ez egy pillanatnyi csapás, és végül a piac helyreáll, akkor folytatnia kell a befektetést."
Azt mondja, hogy ahelyett, hogy a részvényeket kedvezményesen adnák el, a szülők késleltethetik a szétosztást, és ehelyett készpénzt vagy kölcsönt használhatnak fel a függőben lévő tandíjak kifizetésére. Ezután 2019 vége előtt visszafizethetik magukat az 529-es számlájukról, hogy elkerüljék a büntetés kiszabását.
Egy másik lehetőség azoknak, akiknek nem kell azonnali fizetést fizetniük, hogy megvárják, amíg a piac helyreáll, mielőtt kifizetné a nem minősített disztribúciót. Míg a szülőknek adót és adóbírságot is kell fizetniük az elosztás után, Kantrowitz jegyzetek hogy „a család semmivel sem rosszabb, mint egy adóköteles számlán”.
Függetlenül attól, hogy a szülők hogyan reagálnak a Dow zuhanására, a szakértők arra kérik őket, ne feledjék, hogy a belvárosi piacok nemcsak normálisak, hanem elkerülhetetlenek is. Kantrowitz szerint a kutatások azt mutatják, hogy egy adott 17 éves perióduson belül a piac legalább három korrekciót és egy csökkenő piacot fog tapasztalni.
