szívom pénzt spórolni. Nem veszek luxuscuccokat, és nem hozok olyan döntéseket, amelyek veszélybe sodorják a családomat, de rossz vagyok abban, hogy nem veszek minden reggel kávét vagy nem csomagolok be ebédet. Elraktam egy kis pénzt, de többet kellene eltennem. Nemsokára gyerekünk lesz, ezért szeretnék jobban lenni. Pénzügyeink nem rosszak, de javítanunk kell. A haverom a pénzügyi pszichológiát említette nekem. Mi ez és érdemes-e utánanézni? – Chris L., Kissimmee, FL
Az egy dolog, hogy meghatározzuk azokat a területeket, amelyeken dolgoznia kell pénzügyi élet. De valójában megváltoztatja a rossz szokásokat, amelyek már évek óta ott voltak? Ez valami egészen más.
Ez utóbbi az, ahol a pénzügyi pszichológia játszik szerepet. Az ötlet az, hogy segítsünk az egyéneknek nemcsak abban, hogy értékes célokat hozzanak létre a menedzsmenthez pénz, de leküzdeni azokat a mentális akadályokat, amelyek hajlamosak megbotránkoztatni őket az út során.
Ez nem különbözik attól, hogy valaki fogyni próbál. Hány embert ismersz, akiknek nehéz volt leadni a kilókat hosszabb időn keresztül? Nem arról van szó, hogy nem tudják
Vannak, akik ugyanezt a gondolkodásmódot próbálják alkalmazni a világra személyes pénzügyek. Az ötlet minden bizonnyal az elmúlt években elkapott. Manapság néhány szervezet tanácsadókat képez arra vonatkozóan, hogyan ismerjék fel azokat az attitűdöket és magatartásokat, amelyek megakadályozzák az ügyfeleket céljaik elérésében. Ez azt jelenti, hogy a következő alkalommal, amikor felkeres egy pénzügyi tervezőt, meg kell kérni, hogy feküdjön le a kanapéra, és beszéljen az anyjával való kapcsolatáról?
Nem egészen, mondja Dr. Bradley Klontz, aki társalapítója a Pénzügyi Pszichológiai Intézet 2002-ben. „Nem képezzük a pénzügyi tanácsadókat terapeutákká a képzeletünk szerint” – mondja Klontz. „Azt csináljuk, hogy felvértezzük őket az elmélettel, hogy megértsék ügyfeleik viselkedését.”
„Apa bankja” egy heti rovat, amely arra keresi a választ, hogyan gazdálkodjon a pénzzel, ha családja van. Szeretne kérdezni a főiskolai megtakarítási számlákról, a fordított jelzáloghitelekről vagy a diákhitel tartozásáról? Kérdés feladása a Bankofdad@ címreapás.com. Tanácsot szeretne kapni arról, hogy mely részvények a biztonságos fogadások? Ajánljuk előfizet a The Motley Fool-ra vagy beszélni egy brókerrel. Ha van valami jó ötleted, szólj. Szeretnénk tudni.
Hogyan működhet ez a való életben? Klontz egy olyan tanácsadó példáját kínálta nekem, aki megpróbálja rávenni ügyfelét, hogy végrendeletet alkosson, de ellenállásba ütközik. Ebben az esetben a tervező megpróbálhatja úgy irányítani a beszélgetést, hogy az okoskodásuk mögött meghúzódó probléma gyökeréhez jusson.
Természetesen használhatja a pénzügyi pszichológia mögött meghúzódó alapelveket anélkül, hogy feltétlenül személyesen dolgozna olyan tanácsadóval, aki FPI vagy más tanúsítvánnyal rendelkezik. hasonló gondolkodású szervezet (a Kansas State University pénzügyi terápiás programja és a Kinder Institute of Life Planning például ötvözi ezt a két tudományágat, mint jól).
Íme egy stratégia, amely az Ön csapdájára vonatkozik. Amikor az Ön felépítéséről van szó megtakarítás, Klontz annak híve, hogy célját a lehető legkézzelfoghatóbbá – és minél személyesebbé – tegye. Tehát ha létrehoz egy sürgősségi megtakarítási számla új családja számára azt javasolja, hogy tulajdonképpen a gyermekéről nevezzék el.
Talán „Jamie Biztonsági Alapjává” vagy hasonlóvá válik – ami érzelmileg összekapcsolja az egyes tranzakciókat fia vagy lánya jólétével. Hirtelen pénzt kivenni a számláról, hogy étkezni vagy venti macchiatót kortyolgasson a hét öt napján, sokkal nehezebbé válik. Ha valóban meg akarja szüntetni a kísértéseket, a hozzájárulások automatizálása nem is fáj.
Klontz rámutat egy 2017-es kettős vak vizsgálatra, amelyet ő vezetett annak bizonyítékaként, hogy ezek az érzelmi kötődések valóban működnek. A résztvevők egy véletlenszerűen kiválasztott csoportja egy meglehetősen standard előadást tartott a megtakarításaik felhalmozódásáról. A másik csoportnak azt mondták, hogy vigyen be egy nosztalgikus tárgyat, és felszólították, hogy beszéljen arról, hogy megtakarítási céljaik hogyan kapcsolódnak ehhez a tételhez. Más szóval, feltárták az okokat miért pénzt raktak el.
Három hét után mindkét csoportnak sikerült növelnie megtakarítási szintjét. De az emelkedés háromszor nagyobb volt azoknál, akik az érzelemalapú megközelítést alkalmazták.
„Amikor izgalomba kerül, hogy mit akar, nagyon könnyű átadni ezeket a dolgokat, amelyeknek nincs értelme” – mondja Klontz. "De tényleg be kell vonnod agyának ezt az érzelmi részét."
Tapasztalatból mondom, hogy a spórolás ill befektetés nem lesz könnyebb, ha van egy új etető száj. Ha valaha is volt ideje foglalkozni pénzügyi buktatóival, akkor ez az. Gratulálunk izgalmas híréhez.
