A saját halálának tervezése ijesztő lehet. A folyamat persze egzisztenciálisan félelmetes, mert arra kényszerít bennünket, hogy ne csak saját halandóságunkon töprengjünk, hanem ezeket a gondolatokat egy jogi dokumentumba is foglaljuk, amit aztán alá kell írnunk. De ingatlantervezés alapvető lépés, amelyet minden szülőnek meg kell tennie családja érdekében. Az is ijesztő azonban, hogy a végrendelet jogi dokumentumként nem mindig kiváló módja a szándékok és az örökség védelmének. A jobb megoldás a bizalom lehet.
Bár mindkettő a tulajdon elosztásának módja, határozott különbségek vannak a végrendelet és a bizalom között. A akarat kijelöli, hogy kit akarat, elmúlása esetén átveheti holmiját és vagyonát. Ezenkívül egy kijelölt személyt is biztosít Önnek, aki kezeli szándékait. Halálod után lép életbe, és csak azokkal a dolgokkal foglalkozik, amelyek a te nevedben vannak. Ezzel szemben a tröszt az aláírás pillanatában lép életbe, és lehetővé teszi, hogy ne csak a saját, hanem a többi családtag termékeit is hozzáadhassa. Sokkal modulárisabb és privátabb is.
„Egyszerűen fogalmazva, a tröszt egy fiktív személy egy jogi dokumentum formájában, amely gondoskodik az Ön végső kívánságairól” – mondja Anthony Danna, az Esq. Ingatlantervezési és idősügyi ügyvéd engedéllyel New Yorkban, New Jerseyben és Floridában. „A tröszt lehetővé teszi, hogy hivatalossá tegyük, mi történjen az eszközeivel, ki kapja meg azokat, és hogyan kapja meg.”
Mivel az aláírás pillanatában hatályba lép, egy vagyonkezelő gondoskodik az Ön megélhetési kívánságairól is. Amíg élsz, te vagy a bizalmad „átadója” és „megbízottja” (valószínűleg önmaga vagy felnőtt gyermeke, barát, rokon vagy hivatásos megbízott az Ön körülményeitől függően) kezeli a bizalmat az Ön által meghatározott kívánságait. Addig irányíthatod a bizalmat, amíg nem tudod megtenni. Néha az a kívánságod, hogy életed során meg akard őrizni az irányítást és változtatásokat akarsz végrehajtani. Ez egy visszavonható bizalom. Néha kevesebb (de még mindig) irányítást szeretne elérni. Ez egy visszavonhatatlan bizalom.
A bizalom olyan jelentős előnyöket kínál, amelyeket a végrendelet nem. És sok esetben egy ilyen létrehozása sokkal könnyebbé teszi szerettei életét halála alatt és után. Íme, mit kell tudni.
A bizalom időt és pénzt takarít meg
A bizalom és a végrendelet általában azonos szintű bonyolultságot, szövegezést és jogi tanácsadást igényel. Míg a végrendelet az Ön végső szándékának nyilatkozata, ahhoz, hogy érvényesüljön, a bírósági hagyatéki eljáráson kell keresztülmennie, hogy igazolja az irat hitelességét. A végrendelet kezdeti költsége olcsóbb lehet, mint egy vagyonkezelő, de drágább lesz, ha hozzáadja ezeket a további bírósági bejelentési díjakat és a számlázható ügyvédi órákat. Államtól függően a hagyatéki eljárás változó, és átlagosan három-hat hónapig tarthat. Ez gyakran tovább tarthat. „A bizalom viszont azonnal hatályba lép, és nem kell a bíróságnak érvényesítenie vagy jóváhagynia” – mondja Danna. A tröszt továbbra is fizet jövedelemadót, bár meg lehet tervezni, hogy személyi jövedelemadó-kulcsokat használjon. Minimalizálhatja a halálesetkor esedékes jövedelemadót, valamint ha ez egy folyamatos vagyonkezelő. A végrendelet nem tesz semmit a jövedelemadók terén, és valószínűleg magasabb ingatlanadót kell fizetnie.
Több adatvédelmet is kínál
A bizalom teljesen privát dokumentum. Mivel a végrendelet a hagyatéki eljáráson megy keresztül, a nyilvánosság számára megtekinthető. Bárki bemehet a megyei bírósághoz és hozzáférhet. Ki tenne ilyet? „Nos, sok könyvet írnak a hírességek és a gazdag emberek akaratáról” – mondja Danna. De abban a pillanatban, amikor beadja a végrendeletet, a végrehajtóval és a kedvezményezettekkel valószínűleg felveszik a kapcsolatot az aukciós házak, ingatlanközvetítők és magánszemélyek. olcsó áron szeretnének ingatlant szerezni.” És ne feledkezzünk meg azokról a „rég elveszett” családtagokról sem, akik esetleg kimásznak a faanyagból is. Ez egy napi szintű bosszúság, amivel nem akarsz foglalkozni a gyász idején.
A bizalom megvédi azokat, akik nem tudják megvédeni magukat
A trösztök ideálisak annak biztosítására, hogy azok, akik életkoruk miatt nem bánnak jól a pénzzel (túl fiatalok vagy túl idősek), a rossz pénzügyi döntéshozatalt tanúsító, speciális igényű ill képtelenségek. A tröszt pontosan meghatározhatja, hogy mennyi és mikor osztható szét pénz és vagyon. Ez magában foglalhatja azt is, hogy meg kell várni, amíg egy gyermek 35 éves vagy annál nagyobb felelősséggel tölti be a pénzügyeit, vagy havonta kisebb összegben, például segélyként fizeti ki.
„Szeretnénk biztosítani, hogy az eszközök segítsenek gyermekeinknek, de a pénz megronthatja” – mondja Danna. „Nem akarsz egy tonna készpénzt kidobni egy 21 évesen. Félmillió dollárt villámgyorsan el lehet költeni, és tönkreteheti az életüket.”
A vagyonkezelő a hitelezőkkel szemben is védelmet nyújthat, mind az Ön, mind a kedvezményezettek ellen. „Tegyük fel, hogy pénzt akarsz hagyni a gyerekedre, de szörnyű hitelproblémái vannak. Egy vagyonkezelő megvédheti utódait úgy, hogy ő profitáljon, és ne a hitelezőik” – mondja Danna.
Ha van egy speciális szükségletű gyermeke, aki állami ellátásokat és szolgáltatásokat igényel, a tröszt azt is lehetővé teszi, hogy pénzt hagyjon a gyermek számára anélkül, hogy ez befolyásolná az általa igényelt állami juttatásokat.
A Trust segítséget nyújt a későbbiekben
Ha már valódi felnőtt kötelezettségei vannak (házastárs, gyerekek, vagyon, befektetések, életbiztosítás), és olyan jövőt kíván, aminek nem lehet része, alapítson alapítványt. A tröszt pontosan meghatározhatja, hogy mennyi és mikor osztható szét pénz és vagyon. Ez magában foglalhatja azt is, hogy meg kell várni, amíg egy gyermek 35 éves vagy annál nagyobb felelősséggel tölti be a pénzügyeit, vagy havonta kisebb összegben, például segélyként fizeti ki. Ha megfelelően van megtervezve, a bizalom a háttérben működik, és nincs hatással a mindennapi életére. És egy bizalom morfondíroz. Kezdetben ez nagyon egyszerű, de később az életben a céljaid megváltoznak és bonyolultabbá válnak.
A vagyonkezelőben elhelyezett pénz stratégiailag előnyös lehet az adományozó számára, amikor a késői egészségügyi költségekről van szó. A visszavonható vagyonkezeléssel az utódgondnok (például az Ön gyermeke) képes kezelni az összes pénzügyet és kifizetni az összes számlát, beleértve a támogatott életvitelt is. Ha ki akarják használni az állami juttatásokat, kifejezetten az otthoni ápolásra, akkor ezt könnyű vagyonvédelmi trösztre módosítani. Ha egy idősek otthona lehetséges, akkor a visszavonhatatlan bizalom a járható út. Csak vegye figyelembe az eszközök mozgásának ötéves visszatekintését, amikor megpróbál hozzáférni a Medicaid előnyeihez.
Egy trösztnek megvan a maga élete, és emiatt sok mindenre képes. Nem igényel bírósági felügyeletet, amely távol tartja a nyilvánosság és a nagy család kíváncsi tekintetét. Úgy működik, hogy céljai megvalósuljanak, és mindig gondoskodjanak szeretteiről, sőt néha Önről is. A végrendelethez képest sokkal jobb pénzbeli befektetés.
„Bármelyik ügyvéd megpróbálhatja beilleszteni önt egy sablonos bizalomba. Egy hozzáértő ügyvéd, miután időt szán arra, hogy megismerje Önt és céljait, képes lesz konkrét bizalmat kialakítani e célok elérése érdekében” – mondja Danna. „Amit akarsz, az meg fog történni, mert ez a dokumentum megteszi.”
