Attól kezdve, hogy gyermeke első játékával kapcsolatos olvadás egy boltban az első kijelentésedre, hogy „a pénz nem terem fán”, gyermeked pénzzel való kapcsolatának alapjait építed. Fiatal gyerekek számára ez egy nehezen érthető fogalom lehet. Lehet, hogy a pénz nem nő a fákon, de gyakran látják, hogy kidobják az ATM-ekből, és helyettesítik egy egyszerű mozdulattal. hitelkártya. Figyelembe véve a pénz megszerzésének és elköltésének egyre elvontabb módjait, valamint a csökkenő biztonsági hálókat, amelyekre a fiatalabb generációk nem feltétlenül támaszkodhatnak, a pénzügyi szakértők gyermekpszichológusok és még a Amerikai Pszichológiai Társaság egyetértenek abban, hogy a gyerekeknek előbb utóbb fejleszteniük kell pénzügyi ismereteiket.
De hol kezdje? Hogyan mondja el egy óvodásnak, hogy a pénz véges erőforrás anélkül, hogy aggódnia kellene? Hogyan adhatja tovább a dollár értékét és a megtakarítás fontosságát anélkül, hogy felemelné őket materialista vagy olcsó? Kulcsfontosságú, hogy korán kezdjük el a beszélgetést, tartsuk az életkornak megfelelő és folyamatos, és mutassuk meg a gyerekeknek, hogyan használja értékeit a kiadások alakítására. Íme egy életkoronkénti útmutató.
3-4 éves kor: Ismertesse meg a pénz fogalmát és árukra cserélését
A legjobb időpont arra, hogy a gyerekeket a pénzről tanítsa, az az életkor, amikor elkezdenek számolni, mondja Joy Liu, a Financial Gym nevű pénzügyi tervező cég trénere. Kezdje azzal, hogy megszámolja és válogatja az érméket. Tanítsd meg őket az egyes érmék azonosítására, még akkor is, ha még nem emlékeznek rá, mennyit ér. Azt is javasolja, hogy hozzanak létre egy hamis üzletet, ahol a gyerekek pénzt váltanak árura, és bevezetik őket a vásárlás alapjaiba.
Dr. Matthew Pagirsky, neuropszichológus és okleveles New York állami iskolapszichológus azt javasolja, hogy az óvodás kortól kezdve a szülők elmagyarázzák gyermekeiknek, hogy mi történik, amikor ATM-et használnak, csekket írnak, hitelkártyát használnak, kuponokat vágnak vagy összehasonlítanak üzlet. Ebben a korban az a cél, hogy bevezessék azt a gondolatot, hogy áruvásárlásért pénzt kell fizetni, és ez a pénz különböző formákban érkezik.
5-6 éves kor: Tanítsa meg a pénz értékét és az áruk költségét
Alapján a Cambridge-i Egyetem kutatói, ez az a kor, amikor a gyerekek kezdik megérteni az áruk értékét és meghatározzák az árakat. Itt az ideje, hogy elkezdjük elmagyarázni, mennyibe kerülnek a különböző játékok, és hogyan keresnek pénzt az emberek. Kösd össze a dolgozni menő anyát vagy apát a játékokra vagy családi kirándulásokra költhető pénzzel. Ismét Play Áruház, ezúttal minden tételhez csatolva egy árat, lehetőleg egész számot.
Az 5 vagy 6 éves kor arra is jó alkalom, hogy elkezdjen gyermekének egy kis juttatást, körülbelül ugyanannyi dollárt adni hetente, mint az életkora. Bár fiatalnak tűnhet pénzt adni egy olyan gyereknek, aki nem is lát a pénztár felett, a bevétel bevezetése lehetőséget ad a pénzkezelésre és a jó megtakarítási szokásokra tanítani. Ráadásul Pagirsky azt mondja, hogy „a kutatások azt sugallják, hogy a segélyben részesülő gyerekek kifinomultabbak a pénzzel, mint azok, akik nem”. A másodikban elkezdenek kapcsolatba lépni pénzzel, mondja Liu, akár juttatásból, akár házimunkával keresett pénzt, akár ünnepnapokon pénzt kap, a szülőknek kifejezetten meg kell tanítaniuk a gyerekeket, hogy spóroljanak vagy adományozzanak. adag. Ha a megtakarítás mindig az, amit a gyerekektől elvárnak, az természetessé válik.
Bár minden életkorban érdemes megbeszélni, ez kiváló alkalom arra, hogy megvitassa gyermekével a hirdetés hatásait. Kutatók úgy gondolják, hogy a gyerekek csak 7 és 9 éves koruk között értik meg, hogy a hirdetések célja, hogy meggyőzzék őket, és nem feltétlenül az ő érdekeiket szolgálják, és ennek ellenére szüntelenül a gyerekeket célozzák meg. Egy tanulmány azt találta, hogy a tévénézéssel töltött idő közvetlenül összefügg azzal, hogy a gyerekek hány terméket kértek az élelmiszerboltban. Küzdje meg ezt azáltal, hogy elmagyarázza gyermekének, miért léteznek hirdetések. Amikor szembesül velük, mutasson rá, milyen árukat adnak el nekik, és hogyan. Ahogy öregszenek, egyre fontosabbá válik az árueladási taktikák meghatározása. Az ő képességük dönti el, hogy a gyerekek elfogadják-e a rájuk tolt értékeket (a szépség egyenlő érték, soványság olyasvalami, amire törekedni kell, a gazdagság egyenlő a boldogsággal) pont üres, vagy inkább vizsgáld meg őket kritikusan.
7 és 8 év közöttiek: Tanítsd meg őket a szükségletekről és az intelligens vásárlásról
7 éves korukban a gyerekek nem csak a pénz mennyiségét kezdik megérteni, hanem annak értékét is. Képesek lesznek különbséget tenni egy fillér és egy negyed érték között, és megértik, hogy egy pénzösszeg csak ennyit vásárolhat meg.
Használja ki ezt azáltal, hogy hagyja, hogy a gyerekek vigyenek néhány dollárt a boltba, hogy kiválaszthassanak egy általuk választott terméket. Ez arra készteti őket, hogy elgondolkodjanak a pénz értékén (három édességet vagy egy kis játékot vesznek-e), és segít megérteni, hogy egy termékért fizetni azt jelenti, hogy a pénzt véglegesen el kell adni.
Pagirsky azt tanácsolja a szülőknek, hogy határozzanak meg szabályokat a vásárlással kapcsolatban, és beszéljék meg azokat, mielőtt belépnek az üzletbe. „A szülőknek nem igazán szabadna rágódniuk a családi szabályokra, amikor pénzkezelésről van szó. A gyerekeknek korlátokat kell szabniuk, és meg kell érteniük, hogy végső soron a szülők irányítják” – mondja Pagirsky. Amikor nemet mond, használja fel arra, hogy megmutassa, az értékei hogyan befolyásolják a kiadásait. Ez különösen hasznos taktika azoknak a szülőknek, akik aggódnak amiatt, hogy gyermekeikre hárítják pénzügyi stresszüket, vagy versenyeznek társaikkal. Pagirsky a következő kijelentést javasolja: „Családunk úgy dönt, hogy más módon használja fel a pénzt, ami segíti a családunkat egyebek." Nem feltétlenül a pénzhiányról kell szólnia, hanem arról, hogy úgy dönt, hogy elhelyezi a pénzét máshol.
8 éves korukra a gyerekek elkezdenek különbséget tenni vágyak és szükségletek között (phew). A jövőt is szélesebb értelemben kezdik felfogni, mint azt, hogy holnap iskolanap vagy hétvége lesz. Ez egy jó kor, hogy otthoni megtakarítási számlát vagy kijelölt megtakarítási területet hozzon létre számukra. Liu azt javasolja, hogy a megtakarítási célt kapcsolják valamihez, amit szeretnének, például egy új játékhoz vagy egy kiránduláshoz.
Pénzügyi tanácsadó Rachel Stewart hozzáteszi, hogy a gyermek motiváltságának megőrzése érdekében tűzzen ki rövid távú célokat, például spóroljon meg hetente 5 dollárt, és rendszeresen dicsérje meg gyermekét, hogy jó úton halad. „A teljes cél helyett a fejlődésre összpontosítson” – mondta. Ezután tegye vizuálissá, vagy tartsa a pénzt egy átlátszó tartályban, vagy mutassa meg gyermekének a bankszámlakivonatát. Hagyjuk őket nézni, ahogy a pénzük felhalmozódik, és egyre közelebb kerül a céljukhoz, hangsúlyozva, amikor kisebb célokat tűznek ki maguk elé, ahelyett, hogy arra koncentrálnának, mennyit kell még menniük.
9-10 éves kor: megtakarítás, költés és késleltetett kielégítés bevezetése
Ebben a korban megkövetelheti a gyerekektől, hogy többet tegyenek a juttatásból. Ahelyett, hogy csak félretenne megtakarításra, kérje meg gyermekét, hogy ossza fel költésre, megtakarításra, jótékonyságra és befektetésre. Tényleges befektetés.
„Ha elkezdenek kapcsolatba lépni olyan márkákkal és tőzsdén jegyzett cégekkel, amelyeket kedvelnek, vigyék el őket Disneylandbe vagy McDonald'sba, és kérdezzék meg őket, mit gondol erről a cégről? Úgy gondolom, hogy ez egy bevezetés a befektetésekbe és arra, hogy így vagyont építhessünk, ahelyett, hogy mindig a munka a pénzért, a fizetés a dolgokért ciklusban maradnánk” – mondta Liu.
Az is fontos, hogy a gyerekeket bevonjuk a családi költségvetési megbeszélésekbe. Előfordulhat, hogy egyes szülők nem akarnak olyan fogalmakat megismertetni a kisgyermekekkel, mint az adósság és a jelzáloghitelek, de a gyerekeket is be kell vonni A családi nyaralásra vagy kirándulásokra vonatkozó költségvetési döntések megmutatják nekik, hogyan lehet pénzt felhasználni a dolgok megszerzésére akar. Mutasd be nekik a heti élelmiszer-költségvetést, vagy mutasd meg nekik, hogyan kereskedsz a péntek esti elvitelre egy családi kirándulást a víziparkba, vagy tegyél félre néhány dollárt havonta, hogy végül megengedd magadnak a vakáció. Arról van szó, hogy tisztában legyünk azzal, hová megy el a pénzünk, és úgy döntsünk, hogy olyan dolgokra fordítjuk, amelyek a legjobban érdekelnek.
11 és 12 éves kor között: Tanítsd meg nekik az okos fogyasztó létét, a megtévesztő reklámozást és a költségvetés-tervezés művészetét
A tinédzser-dom szakadéka alkalmas arra, hogy gyermekét bevonja egy rendezvény megszervezésébe. Legyen szó születésnapi buliról vagy csak egy családi vacsoráról, az, hogy megmutatja a gyerekeknek, hogyan választja ki a költést (és hagyja, hogy mérlegeljenek), valódi felelősséget ad nekik. Segítenek összehasonlítani az online vásárlást, vagy kuponokat vágni, mielőtt az üzletbe menne. Kérd meg őket, hogy magyarázzák el a döntéseiket, hogy mit érdemes megvenni, és mit hagysz ki.
Lehet, hogy ez az a kor, amikor a gyerekek több pénzzel kezdenek kapcsolatba kerülni, és azt szeretnék magasabb jegyekre költeni. Tartsa be a pénzkezelési szabályait. Ami a dizájner cikkeket illeti, Pagirsky azt javasolja, hogy határozzon meg egy költségvetést (például egy télikabátot), és hagyja, hogy a gyerekek fizessenek vagy spóroljanak a különbözeten, ha olyan terméket akarnak vásárolni, amely meghaladja a költségvetést.
Ez egy jó alkalom arra is, hogy újra átnézze a hirdetési beszélgetést, különösen a közösségi médiát illetően. Beszéljen arról, hogy a hirdetések milyen taktikával próbálnak eladni egy terméket, milyen típusú vagy közösségi média sztárokat toboroznak a termékek értékesítésére, miért van ez így, és hogy az Ön értékei tükröződnek-e ezekben a választásokban. A reklámok gyakran megpróbálják meggyőzni a fogyasztókat arról, hogy ha csak a terméküket használják, akkor nem csak vékonyabbak vagy gazdagabb vagy jobb illatúak, boldogabbak és sikeresebbek lesznek, több baráttal és szeretetteljesebben család. Döntsd le ezeket a mítoszokat.
13 és 14 éves kor között: Adja meg nekik az első ízelítőt a pénzügyi függetlenségből
Ideje dolgozni. Ez az a kor, amikor meg kell engedni a gyerekeknek, hogy kis munkák révén megtapasztalják a saját pénzszerzés és a saját pénzszerzés függetlenségét. Gyermekfelügyelet. Hólapátolás. A levelek gereblyézése. Míg egyesek szakértők Figyelmeztessenek a házimunkák juttatáshoz való kötésére, mivel a gyerekeknek meg kell tanulniuk hozzájárulni a családjukhoz, csak azért, mert további vagy unalmasakat spórolhat meg kompenzációért.
Az olyan alkalmakkor, mint a bár- és denevér-micvák, amikor a gyerekek nagy összegeket kapnak, Pagirsky ismét hangsúlyozza az elvárások kifejezett, idő előtti közlésének fontosságát. A szülőknek jóval a nap előtt el kell mondaniuk a gyerekeknek, hogy milyen szabályokat kell betartaniuk, függetlenül attól, hogy igen félretenni egy bizonyos összeget megtakarításra, jótékony célra adományozni, vagy nem fér hozzá a pénzhez addig, amíg ők 18.
A nem járulékos bevételek bevezetésével érdemes lehet ezeket beállítani csekkszámlával és betéti kártyával. Ez egy alacsony kockázatú módja annak, hogy megismertesse őket a műanyaggal, tudva, hogy csak annyit költhetnek el, amennyi van. Mutasd meg nekik, hogyan ellenőrizhetik számlaegyenlegüket online, mielőtt vásárolnak, és gyakoroltasd, hogy jövedelmük tartós legyen.
15 és 16 éves kor között: Tanítsd meg nekik, hogyan építsenek hitelt és mi az igazság a hitelkártyákkal kapcsolatban
Ez az a kor, amikor kezdő hitelkártyát kell adni gyermekének. Magyarázza el a kölcsönfelvétel fogalmát, hangsúlyozva, hogy azt mindig időben vissza kell fizetni, és soha ne vegyen fel többet, mint amennyi van. Magyarázza el a kamat fogalmát, és azt, hogy milyen könnyen adósodhat meg, és hogyan épül fel a hitel.
A gyermeket felhasználóvá teheti a hitelkártyáján, vagy kis hitelkerettel megszerezheti a sajátját. Liu azt javasolja, hogy gyermeke az első hitelkártyáját használja egy automatikusan fizetett előfizetéshez, és tartsa le a használatától a rendszeres vásárlásokhoz. Míg Stewart arra figyelmezteti a rossz hiteltörténettel rendelkező szülőket, hogy addig tartsák be gyermekük bemutatását, amíg tehetik ügyeljen arra, hogy rendszeresen figyelemmel kísérjék – mondja Liu, amíg a gyerekek megkapják az összes információt, addig nem kellene problémákat. „Szégyen van benne, amikor megkapják, és csak egy részét kapják meg az „Ó, neked kell hitelt építeni anélkül, hogy megértené, hogy vissza kell fizetnie, és így működik a kamat” – mondta mondja. Stewart hozzáteszi, hogy mindig találkozhat egy pénzügyi tanácsadóval, még ha az adósságkezelésre szakosodott is, hogy válaszoljon Ön és gyermeke kérdéseire.
17-18 éves kor: Használja a College-t valós pénzügyi döntések példájaként
Ha gyermeke azt tervezi, hogy folytatja tanulmányait, a legjobb, ha elkezdi kidolgozni azt a tervet, hogy előbb, mint utóbb kifizesse. "Ha mindig is nyitott voltál arra, hogy a gyerekekkel a pénzről beszélj, az egyetemről való beszélgetés sokkal racionálisabb lehet az érzelmileg feltöltött beszélgetés helyett" - mondta Liu. Hasonlítsa össze a vásárlást a különböző iskolákban, és próbáljon ki egy hozzávetőleges összeget, amelyet Ön képes lesz hozzájárulni. Végső soron az iskolába járásról szóló döntésnek nem csak a költségekre kell vonatkoznia. „Jó választás, ha azt mondjuk, hogy kölcsönkérünk” – mondta Liu. „Csak meg kell hoznunk azt a döntést, hogy így fogunk csinálni, és meg kell győződnünk arról, hogy mindent megtesz annak érdekében, hogy olyan állást kapjon, amely annyit fizet, hogy 200 000 dollárt visszafizet. De ez a beszélgetés nem jön létre, mert olyan sok érzelem van abban, hogy abba az iskolába jár, ahová menni szeretne.”
Stewart azt javasolja, hogy gyermekével beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval vagy más szakértővel, mivel a tinédzserek jobban fogadhatják a híreket, ha harmadik fél szállítja. Ráadásul abban is segíthet, hogy elmagyarázzuk a gyereknek, hogy milyen csatornákon keresztül lehet fizetni a főiskolát, legyen szó megtakarításról, rendszeres jövedelemről, kölcsönről, támogatásról vagy részmunkaidős munkáról.
Online számológépekkel is megmutathatja, hogy mennyit és mennyi ideig fizetnének vissza, attól függően, hogy mennyibe kerül az iskola, és milyen pályát kívánnak folytatni. Ha azt a drága magániskolát választanák, hajlandóak lennének-e egy ideig otthon lakni az érettségi után, hogy pénzt takarítsanak meg (és hajlandó vagy?).
Végül keressen néhány minta-költségkeretet az interneten, és játssza le őket a felnőtt költségvetéssel. Milyen típusú karrierre lesz szükségük ahhoz, hogy fenntartsák a jelenlegi életmódjukat? Mennyi pénzt kell szórakozásra költeniük, ha van munkájuk az iskolában, szemben ha nincs? Az ilyen gondolkodásra való felkészülés felkészíti őket a jövőbeni életre.
Tanítsd meg a gyerekeket a pénzről: Még néhány dolog, amit észben kell tartani
1. Nem, még nem túl korai megtanítani őket.
Egyes szülők attól tarthatnak, hogy ha túl korán túl sok figyelmet fordítanak a pénzre, az idegessé teszi gyermekeit. De Liu az ellenkezőjét állítja. „A sötétben tartás több szégyent vagy bűntudatot is okozhat körülötte. Főleg, ha egy család nehezen viseli a pénzt” – mondta Liu. Pagirsky egyetért, megjegyezve, hogy a pénzzel kapcsolatos bűntudat és szorongás elleni küzdelem kulcsa a világos és következetes kommunikáció, mérlegelje bizonyos információk gyermekével való megosztásának költségeit és hasznait, és egyértelművé tegye, hogy mit nem tesz meg részvény.
Bár a szülőknek valószínűleg diszkriminatívabbaknak kellene lenniük, amikor információkat osztanak meg egy szorongó gyermekkel, ez még inkább Fontos, hogy elmagyarázzák, miért, mivel az aggódó gyerekek általában jók a hibáztatásban, Pagirsky magyarázza.„Szerintem fontos, hogy a szülők megértsék, hogy ha úgy döntenek, hogy valamit eltitkolnak vagy felfednek, akkor implicit módon szocializálják gyermekeiket a pénzről, és ténylegesen alakíthatják gyermekük hosszú távú magánéleti hiedelmeit” – Pagirsky mondja.
2. Koncentrálj a pozitívumra.
Azáltal, hogy normális vitaponttá tesszük, a pénz csak egy eszköz, amellyel célokat lehet elérni. Liu arra buzdítja a szülőket, hogy összpontosítsanak a pénz által elérhető pozitív dolgokra, és maradjanak megoldás-orientáltak. „Túl gyakran, ha beszélsz a gyerekeiddel a pénzről, az olyan módon történik, mint: „Ó, ezt nem tudjuk megtenni, mert nincs elég pénzed.’ Tehát a bőség gondolkodásmódját próbálod meghonosítani a szűkösség helyett” – Liu mondott.
3. Ne hagyja, hogy a pénzről szóló elavult közhelyek eltántorítsák.
Nem kellene tényleg megtanítanunk a gyerekeknek, hogy az életben a legjobb dolgok ingyenesek? Nos, igen és nem. Szeretnéd, ha a gyereked okosan bánna a pénzével, de az értékeidet továbbra is beleszőheted a vitába. Hajlandó többet fizetni egy jó minőségű vagy etikusan előállított termékért? Rendszeresen jótékony célra fordítja bevételének egy részét? Pénzét kisvállalkozások vagy marginalizált vállalkozók támogatására fordítja? Előnyben részesíti-e az élményeket, mondjuk egy kirándulást a tengerpartra vagy a múzeumba, mint például az új ruhákat vagy játékokat? Mutasson rá, ha úgy dönt, hogy a termelői piacon vásárol az élelmiszerbolt helyett, vagy mikor ajándékoz meg egy családi kirándulást egy új játék miatt.
„Bocsáss meg magadnak, ha letérsz a pályáról, vagy ha későn kezded a játékot. A végén kifizetődő lesz” – mondta Stewart.
4. Mindig tartsa szem előtt a végső célt.
A végső cél nem az, hogy megtanítsd a gyerekeidnek, hogy a pénz a legfontosabb, hanem arra, hogy felhasználhasd céljaid elérésére és értékeid támogatására. Tapasztalatokat és oktatást vásárolhat, értelmes vállalkozásokat támogathat, és egészséges élelmiszerekkel táplálhatja családját. Minél többet tud arról, hogy hová megy el a pénze, annál jobban felkészült arra, hogy oda helyezze, ahol a legfontosabb.
