Ez a történet partnerségben készült Javulás, a legnagyobb független online pénzügyi tanácsadó.
Mint minden szülő tudja, a gyermek világra hozatala az a ritka pillanat az életben, amikor teljes egészében a kilátások eltolódnak. Hirtelen az univerzum középpontjában álló személy nem te vagy.
Van valami hihetetlenül nemes azokban az áldozatokban, amelyeket a szülők hajlandók meghozni gyermekeikért. Pénzügyi szempontból azonban, ha túl sok figyelmet fordít a fiára vagy lányára, az saját jólétét is veszélybe sodorhatja.
"Ha gyermeked van, szeretnél egy játéktervet készíteni, és rendszeresen ellenőrizni szeretnéd, hogy állsz pénzügyileg. megtervezheti családja jövőjét” – mondja Garrett Oakley, a CFP®, az automatizált befektetés pénzügyi tervezője. cég, Javulás. „Nem akarja elfelejteni az egész családot, és kizárólag a gyerekre koncentrálni.”
Gyakran előfordul, hogy a szülők jó szándékú pénzügyi tervezési döntéseket hoznak a gyermekeik megsegítésére összpontosítva, de ezek hosszú távon nem segítik a családot. Íme néhány a legnagyobb bűnösök közül.
1. Főiskolai megtakarításokOakley azt mondja, hogy sok új anyukával és apukájával beszélget, akik már a gyermekük jövőjét célzó megtakarításra koncentrálnak. A probléma az, amikor megfeledkeznek a rövid távú szükségletekről. „Mindig halljuk, hogy a szülők megkérdezik:hogyan kezdjek el fizetni az egyetemért?’ ami nagyszerű” – mondja. – De nem mindig ez az első lépés.
Fontosabb egy sürgősségi alapot létrehozni, amely 3-6 havi kiadásokat fedez. A Betterment ezt a biztonsági háló. A szülőknek gondolkodniuk kell a legrosszabb forgatókönyvek ellen védelmet nyújtó pénzügyi eszközökről is, mint például az életbiztosítás, rokkantbiztosítás és frissített végrendelet.
A szülőknek nem szabad elhanyagolniuk nyugdíjszámla főiskolai alap kedvéért sem. Oakley azzal érvel, hogy az egyetemistáknak sokkal több pénzügyi lehetőségük van, mint a szüleiknek. „Nincs támogatás vagy diákhitel nyugdíjba vonuláskor” – mondja.
2. EgészségbiztosításA gyermekorvosi ellenőrzések és az alkalmi sürgősségi látogatások között a gyermekvállalás azt jelenti, hogy valószínűleg többet fog költeni egészségügyi ellátás mint eddig valaha. De túl sok szülő azt feltételezi, hogy ez azt jelenti, hogy jobban jár, ha magasabb szintű, drágább biztosítási csomagra vált.
„Pénzügyi szempontból ennek talán nincs értelme” – mondja Oakley. Sok esetben a meredekebb díjak semmissé teszik az alacsonyabb önrész és az alacsonyabb társbiztosítás előnyeit. Ráadásul az egészségügyi megtakarítási számla adókedvezményei, amelyeket magas levonható konstrukció vásárlásakor vehet igénybe, segítenek fedezni a felmerülő költségek egy részét. Oakley arra kéri a szülőket, hogy készítsenek néhány mintaforgatókönyvet, hogy megtudják, valóban megéri-e egy elitebb terv az adók levonása után járó extra havi ráfordítást.
3. ÓvodaNormális, hogy az újabb szülők alábecsülik, hogy a gyermekgondozás mekkora csorbát jelent a költségvetésükben. szerint a Care.com felmérés, egy csecsemő napközi átlagos éves költsége 10 468 dollár volt tavaly, de az ország egyes magas költségű részein meghaladta a 20 000 dollárt. A dadusok még drágább ajánlat, az átlagos otthoni segítő ára 28 905 dollár.
Egyesek számára ez a költség felemészti az adózott bevételük nagy részét. Ahelyett, hogy azt feltételeznénk, hogy mindkét szülő számára jobb anyagi lehetőség, ha teljes munkaidőben folytatja a munkát, amikor a gyerekek kicsik, mérlegelje a lehetőségeit.
Egyes párok úgy találhatják, hogy ha az egyik házastárs távmunkában vagy részmunkaidőben dolgozik, az segíthet csökkenteni a napközi költségeiket. „Néhány ügyfelem otthonról dolgozik, hogy elkerülje a napközi számlákat, rugalmasan kihasználva a céget megállapodási politikák” – mondja Stephanie Genkin, a CFP®, a My Financial Planner tanácsadó cég vezetője Brooklynban.
4. Letéti számlákA felszínen egy befektetési számla létrehozása gyermeke számára az egységes kiskorúaknak szóló törvény (UGMA) vagy az egységes kiskorúaknak szóló törvény (UTMA) alapján remek ötletnek tűnik. Megtakaríthat a jövőjükre, de megtarthatja az irányítást a számla felett, amíg a gyermek el nem éri az Ön államának „nagykorúságát”, akár 18, akár 21 évesen.
De Oakley aggódik amiatt, hogy az UGMA- vagy UTMA-számlákhoz való hozzájárulások kisebb pénzügyi rugalmasságot biztosítanak Önnek, mint ha egyszerűen a saját nevébe fektetne be, és szükség szerint pénzt ajándékozna gyermekének. Ha egyszer pénzt teszel be, az a gyermekedé. „Nem veszik észre, hogy ez visszavonhatatlan ajándék” – mondja. Mi több, a címzettek azt csinálhatnak a pénzzel, amit akarnak, miután legális felnőtté válnak, jóban-rosszban.
Sok szülő gyermeke felsőoktatási költségeit szem előtt tartva hoz létre felügyeleti számlát. De Oakley és Genkin felhívja a figyelmet arra, hogy a gyermeke nevén lévő pénzeszközök nagyobb hatással vannak a pénzügyi támogatási döntésekre, mint azok, amelyeket a saját nevében tartanak. Tehát a megtakarítás jutalma egy kisebb támogatás vagy ösztöndíj lehet.
Bonyolultabb pénzügyi döntések esetén, mint például az egyetemi megtakarítás, ha felveszi a kapcsolatot egy pénzügyi szakemberrel, az segíthet enyhíteni a fejfájást. Manapság ez egyre könnyebb, mint valaha. Például, A Betterment mobil üzenetküldő funkciója gyors, személyre szabott pénzügyi tanácsadást kínál személyes látogatás nélkül. És azok, akik a Jobbik Prémium csomag bármikor hozzáférhet a Certified Financial Planner™ szolgáltatáshoz.
5. Túl nagy ház vásárlásaHa új gyermek születik, természetes, hogy egy nagyobb otthonról álmodozik több hálószobával. De ha már szűkös a költségvetése, egy tágasabb lakóhely lehet az utolsó dolog, amire szüksége van.
A fiatal lakásvásárlók különösen a lakás árára összpontosítanak, amikor eldöntik, mennyit engedhetnek meg maguknak. Könnyű elfelejteni, hogy a több négyzetméter nagyobb energiaszámlát, ingatlanadót és karbantartást is jelenthet.
Ha a méretnövelés nagyobb prioritások, például nyugdíj-megtakarítások ára, gondoljon arra, hogyan tudná jobban kihasználni a már meglévő helyet. A lehetőségek között szerepel: polcok elhelyezése a szekrényben, vagy dekoratív módszerek keresése az otthona körüli rendetlenség csökkentésére.
Az értékpapírokba történő befektetés kockázattal jár, és mindig fennáll a pénzvesztés lehetősége. Látogatás www.betterment.com további információért. A legnagyobb független online pénzügyi tanácsadó meghatározása tükrözi a Betterment LLC azon megkülönböztetését, hogy a legtöbb kezelt vagyonnal rendelkezik. A Betterment áttekintése a SEC ADV űrlapján önmaga által bejelentett eszközökről, a Betterment független online pénzügyi tanácsadói befektetési szolgáltatásokról szóló felmérésében, május 24-én, 2017. Itt használva a „független” azt jelenti, hogy az online pénzügyi tanácsadónak nincs kapcsolata az ügyfelei számára ajánlott pénzügyi termékekkel..
