Az egyetem drága. Ez nem hír. De ha van gyereked, akkor ezt mindenképpen fontolóra kell venni, mert az árak nem csökkennek. Egy átlagos főiskola az Egyesült Államokban 35 720 dollárba kerül évente EducationData.org. Ez a háromszorosa annak, mint 20 évvel ezelőtt egy egyetemi év.
Ennek eredményeként kihívást jelenthet megtakarítani gyermeke főiskolai költségein – és szemrevaló. „Sok szülő zihál, amikor meghallja, mennyibe kerül manapság a főiskola” – mondja Chris Gullotti, egy okleveles pénzügyi tervező Framinghamben, Mass. "Határozottan matricasokk van."
De ott van a 529 számla bejön. „Ez a legjobb módja a főiskolai költségek megtakarításának” – mondja Mark Kantrowitz, a pénzügyi segítségnyújtás független szakértője és a Savingforcollege.com korábbi kiadója. De figyelembe véve a főiskola növekvő költségeit, mennyit kell a szülőknek befizetniük egy 529-es számlára?
Mit kell emlékezni az 529 fiókról
Frissítésként az 529-es terv egy olyan befektetési számla, amely adókedvezményeket biztosít, ha egy kijelölt kedvezményezett minősített oktatási költségeit fizeti. A tervek az IRS adótörvény azon szakaszáról kapták a nevüket, amely 1996-ban létrehozta őket.
A Roth IRA-hoz hasonlóan az 529-es terv adózás utáni hozzájárulásait befektetési alapokba, ETF-ekbe és más hasonló befektetésekbe fektetik, és az alap halasztott adó alapján növekszik. A megtakarítás adómentesen költhető el, ha a pénzből a minősített felsőoktatás költségeit, például a tandíjat, a szoba- és ellátást, valamint a szükséges tankönyveket fizetik.
Mind az 50 állam és a District of Columbia 529 tervet támogat, de Ön nem korlátozódik saját állama tervébe való befektetésre. (Az egyes államok terveiről tájékozódhat itt.)
Tehát mennyit kell megtakarítaniuk a szülőknek egy 529-es számlán?
A tandíj inflációja attól függően változik, hogy ki számítja ki őket, de a Savingforcollege szerint a tandíj évente körülbelül 5%-kal nő. (Tavaly egy százalékkal nőttek a világjárvány idején, de a szakértők szerint ez szokatlan.)
Mindazonáltal, hogy mennyi megtakarítást kell beépíteni egy 529-es tervbe, az a céltól függ, Kantrowitz mondja. Teljes fuvardíjat szeretne fizetni gyermeke főiskolai oktatási költségeiért, vagy csak egy részét fizeti? Ha meghatározza, hogy mi a megtakarítási célja, amikor gyermeke születik, akkor pontosan meghatározhatja, hogy havonta mennyivel járuljon hozzá az 529-hez, hogy elérje célját.
Kantrowitz szerint a szülők általában megtakarításokból fizetik gyermekük egyetemi költségeinek egyharmadát. a fennmaradó részt a jövedelmükből és a diákhitelből (amit a szülők vagy a gyermek). Mivel a főiskolai költségek nagyjából háromszorosára nőnek bármely 17 éves időszak alatt, Kantrowitz szerint a megtakarítási célnak az egyetemi oktatás teljes költségének kell lennie abban az évben, amikor gyermeke születik.
Tehát, ha gyermeke 2021-ben született, és azt tervezi, hogy egy magánegyetemre jár, a teljes költség négy évre 165 644 dollár lenne.
Mennyit kell hozzájárulnia egy 529-es tervhez havonta?
Természetesen minél hamarabb kezdi el a megtakarítást, annál jobb – mondja Gullotti – „a kamatos kamat ereje miatt”. „Ne várja meg, amíg a fia vagy a lánya középiskolás lesz, hogy elkezdjen spórolni az egyetemi költségeire, különben lemarad" hozzáteszi.
Következő a becslés szerint a főiskolai tandíj évente 5%-kal nő, és Kantrowitz egyharmados szabálya, egy újszülött szülőjének születésétől fogva havi 250 dollárt kellene megtakarítania ahhoz, hogy gyermeke egy négyéves állami főiskolára járhasson.
Nem akarja kiszámolni a saját forgatókönyvét? Nincs hiány online főiskolai költségkalkulátorokból – például az eszközökből Megtakarítás az egyetemre, Hűség, és Főiskola Tanácsa– ennek segítségével meghatározhatja, hogy mennyi pénzt kell befizetnie gyermeke 529-es tervéhez olyan információk alapján, mint például gyermeke életkora, az Ön által takarékoskodó főiskola típusa és a háztartása jövedelem. „Az online számológépek használata egyszerű, ezért ajánlom őket ügyfeleimnek” – mondja Gullotti.
Gullotti és Kantrowitz egyaránt azt javasolja, hogy állítson be automatikus hozzájárulást egy 529-es csomaghoz a bankszámlájáról. „Lehet a kísértés, hogy kihagyjon néhány hónapot, ha nem fizet automatikusan” – mondja Kantrowitz.
Ez nyilvánvalónak tűnhet, de érdemes megismételni: Maradjon a lehető legkövetkezetesebb 529 hozzájárulásával, és gyermeke főiskolai megtakarítási számlája remek állapotban lesz.
