Segítség az úton. Ez nem csak egy ikonikus Grateful Dead dallam, hanem az igazság tetten érhető, köszönhetően a Amerikai mentési terv. Az 1,9 billiós járványügyi segélycsomag a közvetlen befizetéseken, csekken és betéti kártyákon keresztül érkező ösztönző kifizetések harmadik körét indította el. Az alapok már érkeznek – ellenőrizze az Ön állapotát itt.
De a fizetéssel jön egy kérdés: hogyan kell elkölteni? Először is ne fogadjon tanácsot a Twittertől vagy a csoportos csevegéstől. Ne próbálja megsokszorozni a váratlan eredményt azzal, hogy egy harmadik szintű kriptovalutába vagy egy digitális NBA csúcspontba „fekteti”, vagy hagyja, hogy egy nagy March Madness fogadással elguruljon. Szükséged van egy tervre.
„Egyébként valószínűleg elrontja” – mondja Janet Alvarez, a személyi pénzügyek szakértője Bölcs kenyér.
Az idei tavasz néhány család számára szerencsés lesz, mutat rá Alvarez. Három dolog történik szinte egységesen: az ösztönző ellenőrzés, a szokásos adó-visszatérítés és az új adójóváírások. Sok szülő megnézheti folyószámláját a következő hetekben, és nagyobb egyenleget észlelhet, mint az elmúlt hónapokban. Ha vannak eltartottaid, akkor mindegyikért 1400 dollárt is kapsz – ami azt jelenti, hogy egy kétszülős, kétgyerekes háztartásnak 150 000 dollár alatt kell lennie 5600 dollárnak.
De ahelyett, hogy ad hoc pénzt költene, fontolja meg a válogatást. „Az első dolog, amit egy családnak meg kell tennie, amikor megkapja ezt a pénzt, hogy kitalálja, hogyan használhatja fel hogy utolérje alapvető kiadásait” – mondja Rich Hendrickson, a kentuckyi Benton regionális partnere nál nél Egyidejű tanácsadók. Ez olyan dolgokat jelent adósságok törlesztésére és győződjön meg arról, hogy a sürgősségi alap visszaállt egy ésszerű egyenlegre.
Íme néhány fontos dolog, amit érdemes megjegyezni, mielőtt az ingerellenőrzést elvégezné.
1. Mielőtt visszafizeti jelzáloghitelét vagy bérleti díját, végezzen némi kutatást.
Ha nagyon küszködik – esetleg munkanélküli volt, vagy még mindig lábadozik a munkanélküliségből –, az első ösztöne, amikor megszerezte az ösztönző kifizetés lehet a bérleti díj vagy a jelzáloghitel kifizetése, mivel valószínűleg ezek a legnagyobb havi kiadások, és így tűnnek a legtöbbnek. fontos. Egy okból azonban bölcs dolog lehet tartózkodni ettől: a jelenleg érvényben lévő kiterjedt bérleti és jelzálog-moratóriumok megszüntethetik, késleltethetik vagy csökkenthetik a kifizetéseket.
Ha te bérbeadása, látogassa meg a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivatal listáját Segítség bérlőknek. Az ügynökség listát is vezet jelzáloghitel-könnyítési lehetőségek és védelmek. Ha támaszkodik e programok valamelyikére, felszabadíthatja ösztönző pénzét az élete nyomasztóbb kiadásaira.
„Valóban azt mondanám, hogy érdemes kihasználni az összes ilyen programot, és egy centtel sem költeni többet a kelleténél” – mondja Alvarez. Lépjen azonban óvatosan: a hírek gyorsan változnak itt. A Betegségellenőrzési és Megelőzési Központ az várhatóan meghosszabbítja a kilakoltatási végzést, amely jelenleg március 31-én jár le, egészen idén nyáron – de még nem tette meg.
2. Tedd fel magadnak a kérdést: A COVID elérésekor mit hagytam kiesni?
Oké, itt az ideje, hogy visszagondoljunk az elmúlt évre. Amikor élelmiszerre vagy napközire volt szüksége a pénzre, csökkentette az egyébként alapvető kiadásokat, például az egészségbiztosítást? Lemondtad az életbiztosítást? Van egy halom orvosi számlája, amely kifizetetlen maradt, és beszennyezheti hitelképességét? Elhalasztotta az otthona vagy autója egy rendkívül lényeges (azaz egészség- vagy biztonságorientált) javítást? Szánjon egy kis időt arra, hogy felmérje azokat a kiadásokat, amelyeket esetleg gazdasági szükségszerűség miatt elhalasztott. „Olyan dolgokat keres, amelyeket esetleg kihagyott” – mondja Hendrickson. „Egyes dolgok közül, amelyeket levágott vagy késleltetett kifizetéseket, talán elfelejtett. Itt az ideje, hogy ezeket összhangba hozzuk.”
3. Töltse fel vészhelyzeti megtakarításait.
A pénzügyi tanácsadók mindegyike eltérő megközelítéssel és nézőponttal rendelkezik, de mindegyikük, akivel beszéltem, úgy tűnik hogy megállapodjon egy alapvetésben: a sürgősségi alapot tekintse személyes pénzügyi alapkövének Egészség. Elképzelhető, hogy az elmúlt egy évben belemerült a sürgősségi megtakarításaiba (Nem vagy egyedül. Megtettem.) Itt az ideje, hogy feltöltsem. Mennyire van szükséged? A legtöbb tanácsadó három-hat havi teljes megélhetési kiadást ajánl – beleértve a bérleti díjat, az élelmet, a szállítást és a szórakozást. Akkor válhat a karcsú oldalra, ha iparága, elhelyezkedése és készségei segítenének gyorsan állást találni, ha elveszítené jelenlegi állását; legyen konzervatívabb, ha olyan iparágban dolgozik, ahol a munkaerőpiac keményebb.
4. Törölje el – vagy halassza el – a magas kamatozású adósságot.
Most itt az ideje, hogy megtámadja az elmúlt évben felhalmozott adósságot. „Olyan alacsony kamat mellett, mint jelenleg, semmire sem kellene tizenöt százalékos kamatot fizetni” – mondja Hendrickson. Fizessen be, amit tud, miközben mérlegelje a sürgősségi alapját – ezek ugyanolyan fontosak. Talán menjen fele-fele. Ha jó hitelképessége van, egyenlege van, és arra számít, hogy bevétele a következő évben emelkedni fog, fontolja meg egyenlegének átutalását egy 0%-os ideiglenes THM-mel rendelkező hitelkártyára. Ez némi lélegzetvételnyi időt adna, hogy sürgősebb szükségletekre fordíthassa ingerpénzét. Ne feledje, hogy minden egyenleg-átutalás esedékes.
5. Gondoskodjon befektetéseiről
Ha idáig eljutottál, jó formában vagy. Maradt még némi ösztönző pénzed, és azt szeretnéd növelni a tőzsdén. Jó. Ha nincs IRA-ja, indítson el egyet – 15 percet vesz igénybe. Szó szerint. A Roth IRAA 140 000 dollárnál kevesebbet kereső egyedülállók és a 208 000 dollárnál kevesebbet kereső párok számára elérhető, akár évi 6 000 dollár hozzájárulást tesz lehetővé jelentős adókedvezmények mellett (ha többet keres, van egy jogi kiskapu indulóig.) Normál években a tavalyi IRA-hoz való hozzájárulás határideje adónap, április 15.; 2021-ben az adóhivatal megtette meghosszabbította ezt a határidőt május 17-ig, vagy június 15-ig, ha Texasban tartózkodik. Miután megnyitott egy IRA-t, fontolja meg, hogy alapját egy alacsonyabb kockázatú befektetési eszközbe helyezze, például egy széles piacú ETF-be, ne pedig egyetlen részvényre, például a GameStopra. Ha mindannyian be vannak gombolva az IRA fronton, fontolja meg ösztönző pénzének felhasználását egy 529 Terv gyermeke jövőbeli oktatási költségeire.
6. Tervezze meg a régóta várt nyaralást vagy családi látogatást.
Most a szórakoztató dolgok. Be vagy oltva – vagy hamarosan az lesz. Egy ideje nem láttad a MeeMaw-t, a PeePaw-t és a PayPalt, vagy bárki mást. Be vannak oltva (remélhetőleg). A gyerekeid azok biztonságosan látogatható beoltott nagyszülőkkel bent. Fontolja meg az utazás mielőbbi lefoglalását – még akkor is, ha az idén későbbre, mint a repülőjegy- és szállodaárak várhatóan emelkednek.
7. Valami másra költi az ingerét? Fontolja meg, hogy helyben csinálja.
Érdemes megjegyezni, hogy az ösztönzés lényege a gazdaság élénkítése, a kiadások és a foglalkoztatás fellendítése. Minél közelebb költi a pénzt az otthonához, annál jobb lesz a közössége.
„Egy négyezres városban élek, és úgy érzem, nagyon-nagyon erősen költök pénzt a helyi vállalkozásokon keresztül. Ettől működik az egész” – mondja Hendrickson. Egyébként Jeff Bezos nem keresett elég pénzt belőled az elmúlt évben?
8. Nincs rá szüksége – vagy tényleg altruistának érzi magát? Oszd meg a gazdagságot.
Lehet, hogy olyan jól csinálod, hogy nincs égető szüksége a számláján megjelent pénzre. Fantasztikus. Fontolja meg annak továbbadását azoknak, akiknek valóban szükségük van rá, a következőn keresztül kölcsönös segélyalap– a helyi helyreállítási erőfeszítéseket összefogó nonprofit szervezet. Keressen egy közeli címet Kölcsönös segítségnyújtási központ.
