Itt az adószezon, és a jelenlegi rekordmagas árak miatt a bérleti díjtól az élelmiszerig mindenre a családok országszerte keresik a módját, hogyan szerezzenek egy kis plusz készpénzt április 18-án. A jó hír az, hogy többféleképpen is maximalizálhatja a visszatérítést, vagy csökkentheti az adószámláját, és visszakaphatja mindazt, amit tartozott az IRS-től. Fontos azonban, hogy korán kezdje el, és készítse fel adótervét, mielőtt benyújtja.
„E tételek némelyike meg kell tervezni abban az évben, amikor a levonásra számít.” Russell Ephraim, CPA, ügyvezető igazgató CBIZ Marks Paneth magyarázta. „Az előre történő tervezés segíthet elkerülni az áprilisban érkező tetemes adószámlát, vagy képet ad arról, hogy mennyi lesz a visszatérítés, hogy ennek megfelelően tervezhessen.”
Miközben az adóira összpontosít, itt van öt olyan terület, amelyekre összpontosíthat, hogy csökkentse adókötelezettségét, és remélhetőleg szép visszatérítést kapjon az IRS-től.
1. Vegye figyelembe bejelentési állapotát
A bejelentési állapot határozza meg az igényelhető normál levonás összegét. A legtöbb házaspár számára a közös bejelentés a legjobb megoldás, és a legmagasabb szabványos levonást jelenti, de vannak olyan esetek, amikor a külön házas bejelentés státusza a megfelelő választás.
Egyes kiadások csak akkor használhatók levonásként, ha meghaladják a korrigált bruttó bevétel (AGI) 7,5%-át. Ha az egyik házastársnak jelentős egészségügyi költségei vagy egyéb levonásai vannak, amelyek túllépik ezt a küszöböt, külön-külön csökkentheti az AGI-t, és lehetővé teszi, hogy többet levonjon ezekből a költségekből, mintha benyújtana együtt.
A külön bejelentés azonban kizár bizonyos jóváírásokat – a gyermek- és eltartott gondozási jóváírást, a jövedelemadó-jóváírást (EITC) és az American Opportunity vagy Lifetime Learning oktatási kreditek nem biztos, hogy elérhetők a bejelentők számára külön. Ha egyébként jogosult lenne ezekre a kreditekre, akkor mindkét módon számolja ki, és nézze meg, hogy melyik haszna származik Önnek leginkább, mielőtt benyújtja a bejelentést.
Mert elvált párok, a gondnokság alatt álló szülő bejelentheti a családfőt, és nagyobb általános levonásban részesülhet, mint amennyit egyedülállóként nyújtana be.
2. Tételes levonások
A standard levonás jelentősen nőtt 2017-ben, így az emberek nem tételeznek annyit, mint korábban. Ha azt választja, hogy tételes vagy standard levonást kíván-e venni, fontos, hogy számoljon.
„A szülőknek azt kell vállalniuk, amelyik a magasabb” – mondta Efraim. „Az adók elkészítésekor Önnek vagy adótanácsadójának mindig ki kell számítania a rendelkezésre álló tételes levonási összeget annak megállapítására, hogy az előnyösebb-e, mint a szokásos levonás.”
Ha kiterjedt jótékonysági hozzájárulásai vannak, egészségügyi kiadásai, jelzáloghitel-kamatai, ingatlanadói, állami vagy helyi adói, vagy egyéb levonható költségek, amelyek meghaladják a bejelentési státuszának szokásos levonását, folytassa és tételesen sorolja fel őket a szokásos helyett levonás.
Lehetséges, hogy bizonyos otthoni munkával kapcsolatos költségeket is levonhat. „A családok maximalizálhatják a visszatérítést, ha biztosítják, hogy kihasználják a rendelkezésükre álló összes levonást” – mondta Ephraim. „Mivel sok új szülő dolgozik otthonról a hét legalább egy részében, bizonyos levonások miatt üzleti célú lakáshasználat is elérhető lehet számukra, különösen, ha az adófizetők saját maguk működtetik üzleti."
3. Maximalizálja nyugdíjjárulékait
A hagyományos IRA-ba való befektetés nagyszerű módja annak, hogy ne csak egy nyugdíjas fészektojást takarítson meg, hanem csökkentse az adóját is, és esetleg túllépjen a visszatérítési területen. Az IRA-hoz való hozzájárulások levonhatók, és csökkentik a korrigált bruttó jövedelmét. A bejelentési határidőig (2023. április 18-ig) maximalizálhatja a 2022-es adóévi hozzájárulást – az 50 év alattiak legfeljebb 6000 dollárt, az 50 év felettiek pedig 7000 dollárt fizethetnek be. Vegye figyelembe, hogy csak a hagyományos IRA-khoz való hozzájárulások vonhatók le, a Roth IRA-k nem.
4. Használja ki a krediteket
A jóváírások értékes eszközök a kötelezettségek csökkentésében és a visszatérítések növelésében, és számos olyan lehetőség áll a családok rendelkezésére, amelyek – ellentétben a levonásokkal – csökkentik az adózott jövedelmet.
csökkenti a szövetségi jövedelemadóját dollár-dollár alapon.
A családoknak – magyarázza Ephraim – igényelniük kell a gyermekek után járó adókedvezményt, amely a legtöbb családnál gyermekenként akár 2000 dollár is lehet. Az eltartott gondozási hitelt olyan családok is igénybe vehetik, akik gyermekgondozást fizetnek, amíg mindkét szülő dolgozik vagy munkát keres.
Hozzáteszi, hogy az első lakást vásárló új családoknak konzultálniuk kell tanácsadójukkal, hogy jogosultak-e az első lakásvásárlók hiteléhez, amely akár 15 750 USD is lehet első lakásvásárlás esetén 2022.
Ügyeljen arra, hogy milyen jóváírások érvényesülhetnek, mert ha nem vigyáz, pénzt hagy az asztalon.
5. Tárcsázza egészségügyi megtakarítási számláját
Az egészségügyi megtakarítási számlák háromszoros adókedvezményt biztosítanak – a befizetések levonhatók, a befektetett pénzeszközök adómentesen nőnek, a kivonások pedig adómentesek, ha az orvosi kiadások fedezésére használják fel.
A hagyományos IRA-hoz hasonlóan a minősített HSA-k hozzájárulását minden évben korlátozzák – 7300 dollár családi csomagok esetén és 3650 dollár egyedi csomagok esetében.
A 2022-es bevalláson való munka remek lehetőség arra, hogy megtervezze stratégiáját a következő évi adószezonra. Tervezd fel az elképzeléseidet, és indítsd el az olyan változásokat, mint például az IRA és a HSA hozzájárulása, amelyek nagy hatással lesznek a 2023-as visszatérésre.
