Hála Istennek a családom – jómagam, a feleségem és a két öt és két éves gyerekünk – megvan egészségbiztosítás. Szerencsések vagyunk, hogy megvan. Sokakat ismerek, akik nem. De még mindig egy vagyonomba kerül minden hónapban. És őszintén szólva, ez egy küzdelem. Az önrészek és az önrészek szárazon törnek bennünket. Van mód arra, hogy jobbat vásároljak egészségügyi ellátás? Mivel hamarosan a nyílt beiratkozás közeledik, véleményt szerettem volna kérni arról, mit tegyek, hogy lehetőség szerint csökkentsem a költségeimet. Milyen tanácsok vannak a számláim ellenőrzéséhez? Mit szólsz adómegtakarítás? Ötletek olcsóbb receptekre? Bármit és mindent hasznos lenne hallani. Nagyon köszönöm – Jonah, e-mailben.
Ezt a kérdést minden szülőnek fel kell tennie magának ebben az évszakban. Azokban az államokban, amelyek a szövetségi egészségbiztosítási piacteret használják, a nyílt regisztráció november 1-től december 15-ig tart (a saját piacteret üzemeltető államok eltérő regisztrációs időszakokkal rendelkezhetnek).
Ez azt jelenti, hogy nagyon kevés idő van arra, hogy kitalálja, mit fog tenni a biztosítás terén jövőre. És mivel az egészségügyi fedezet valószínűleg az egyik legnagyobb tétel családja költségvetésében, ezt a döntést nem szeretné komoly átgondolás nélkül meghozni.
Ezt nem lehet megkerülni – hacsak nem jutnak elképesztő előnyökhöz a munkából, egy négytagú család biztosítása borzasztóan drága. A Modern Healthcare szerint az átlagos havi díj egy ekkora háztartást lefedő piacterek esetében 2020-ban 1520 dollár lesz (akár hiszed, akár nem, ez négy százalékos visszaesés az idei évhez képest)
Előfordulhat azonban, hogy ezeket a költségeket egy kicsit csökkentheti a Földön. Íme néhány módszer, hogyan csökkentheti egészségügyi és egészségbiztosítási költségeit.
1. Vásároljon az állam tőzsdén
Igen, a Piactéren kívül is vásárolhat egyéni csomagokat. Ez azonban költséges hiba lehet, mivel nem lesz jogosult állami támogatásra, amelyet a cseréket használó fogyasztók túlnyomó többsége kap.
Ha például a szövetségi szegénységi szint 400 százalékánál kevesebbet keres, akkor prémium adójóváírásra jogosult, amely csökkenti a havi biztosítási számláját, mondja Jordan McIntosh. Stride Health, egy webhely, amely segít az embereknek egyéni csomagok megvásárlásában. Természetesen nem kell nyomorúságban élnie, hogy megfeleljen; 2019-ben azt kevesebb mint 103 000 dollár bevételt jelentett egy négytagú családnak.
Ha háztartása jövedelme nem éri el a szegénységi szint 250 százalékát az Ön nagyságú családjában, akkor költségmegosztási támogatásra is jogosult lehet, amely csökkenti az önrészét, az önrészét és a társbiztosítását. A prémium adójóváírásokkal ellentétben Önnek „ezüst” – vagy középszintű – tervvel kell rendelkeznie költségmegosztási támogatásban részesülni.
2. Tervezze meg egészségügyi költségeit
Tekintettel arra, hogy az egészségügyi tervek milyen fájdalmasan drágák lehetnek, csábító, hogy egyszerűen a legalacsonyabb prémiummal rendelkezőt válasszuk. Ez egy jó megoldás, ha Ön és a tiéd jó egészségnek örvend. De ezek az „alacsony költségű” biztosítási kötvények gyakran egekig magas önrészekkel és magasabb önrészekkel járnak, amelyek a végén előfordulhatnak. „Ezek a tervek bajba keverhetik az embereket” – mondja McIntosh.
Hacsak nem bízol nagyon az asztrológusodban, senki sem tudja, mennyi lesz a következő évi orvosi költség. De lehet, hogy hozzávetőleges ötletet kaphat anélkül, hogy felhívná a „900-as” számot. Van szüksége valakinek a családjában magas árú vényköteles gyógyszerekre? Műtétet tervez, vagy új gyermeket vár? Érdemes feljebb csúszni egy magasabb szintű tervre, amely a kiadások magasabb százalékát fizeti.
3. Ne hagyja az asztalon az adómegtakarítást.
Egyes alacsonyabb szintű tervek 5000 dolláros vagy nagyobb önrészesedéssel rendelkeznek, ami ijesztő lehet, ha a családjában négy ember részesül egészségügyi ellátásban egész évben. De Uncle Sam szemében minden olyan kötvény, amelynek önrésze legalább 1400 dollár magánszemélyeknél vagy 2800 dollár családi terveknél, „magas önrészű egészségügyi tervnek” vagy HDHP-nek minősül.
Ha a tiéd megfelel ennek a számlának, párosíthatja egy egészségügyi megtakarítási számlával az év során felmerülő esetleges kiadások fedezésére (bár általában nem használhatja fel prémiumra). Ez egy remek módja az adószámla leborotválására, mivel a számlára befizetett befizetések levonhatók az adóból 3550 dollár magánszemélyeknek és 7100 dollár családi csomagoknak 2020-ban.
Ha nem is rendelkezik HDHP-vel, leírhatja a meg nem térített egészségügyi kiadásait, amelyek meghaladja a korrigált bruttó jövedelmének 10 százalékát. Ennek megszerzéséhez azonban tételesen fel kell sorolnia a levonásait konkrét adókedvezmény.
„Apa bankja” egy heti rovat, amely arra keresi a választ, hogyan gazdálkodjon a pénzzel, ha családja van. Szeretne kérdezni a főiskolai megtakarítási számlákról, a fordított jelzáloghitelekről vagy a diákhitel tartozásáról? Kérdés feladása a Bankofdad@ címreapás.com. Tanácsot szeretne kapni arról, hogy mely részvények a biztonságos fogadások? Ajánljuk előfizet a The Motley Fool-ra vagy beszélni egy brókerrel. Ha van valami jó ötleted, szólj. Szeretnénk tudni.
4. Győződjön meg arról, hogy orvosa még mindig le van fedve.
Az orvoscsoportoknak olyan szerződéseik vannak magánbiztosítókkal, amelyeket időnként újratárgyalnak. Érdemes tehát egy kis átvilágítást végezni most, amikor a nyitott beiratkozás a sarkon van. „Mielőtt kiválasztaná az évre vonatkozó tervet, győződjön meg arról, hogy orvosai a hálózaton belül vannak” – mondja McIntosh. Így nem kell megtudnia azt a tényt, hogy a biztosítás csökkentett fedezetet kínál az alapellátó vagy a gyermek gyermekorvos számára.
Ha az Ön által előnyben részesített orvos a hálózatán kívül tartózkodik, vagy a szolgáltatást nem fedezik, a McIntosh szerint a szolgáltatások igénybevétele előtt kérhet „készpénzes árat”. Mindaddig, amíg hajlandó a teljes összeget előre kifizetni, egyes szolgáltatók hajlandóak szünetet adni az árban. Mivel Ön előre fizet az orvosi ellátásért, a biztosítást nem számlázzák ki, és az összeg nem számít bele az önrészbe.
5. Kérjen generikus gyógyszereket
Valamikor a legtöbben matricasokkot tapasztaltunk, amikor a helyi gyógyszertárba mentünk. Gyakran azért, mert orvosa a gyógyszer márkás változatát írja fel, amikor olcsóbb generikus gyógyszer áll rendelkezésre.
Valójában az AARP Public Policy Institute év eleji jelentése szerint a márkás receptek átlagos költsége elképesztően 18-szorosa a nem szabadalmaztatott ekvivalenseinek. Ha a gyógyszerköltségekkel küszködik, érdemes megkérdezni kezelőorvosát, hogy egy alacsonyabb árú generikum ugyanolyan hatásos-e.
Van olyan tabletta, amelyet minden nap be kell szednie? McIntosh szerint érdemes lehet fontolóra venni a számos biztosítási csomag által kínált postai rendelés lehetőségét. Gyakran 90 napos gyógyszerkészlethez juthat mindössze két önrész ellenében.
Sajnos, az egészségbiztosítás nem lesz olcsó az elkövetkező évben. De amikor úgy érzed, hogy a prémiumok szorítják a zsebedből
